İndirmek İçin tıklayınız.

STRATEJi
Ücretsizdir // 3 Aylýk Dergi // Sayý 3 // Ekim 2008
Yenilikçi Servislerle
Artan Karlýlýk
SFS, 17. yýl
kutlamalarýnda karlýlýðý
arttýran yenilikler
SFS 4 Kasým 2008’de Ceylan Intercontinental
Otel’de Sigorta Sektörüne Yenilikçi Servis
Modellerini Sunuyor
Yurtdýþý Sermayeli Þirketlerin Konsolidasyon
ve Raporlama Ýhtiyaçlarý için: Double Booking
Çözümü
Sayfa>4
Ender Öcal
Yönetim Bilgi ve Finansal Sistemler Bölümü Müdürü, SFS
Alternatif Daðýtým Kanallarýnda
iNet ile Gelen Baþarý: Doðalgaz
Sigortacýlýk Projesi
Sayfa>8
Esin Kuyucu
Proje Müdürü, SFS
Dünyada Risk Tabanlý Sermaye
Standartlarý ve Strateji
Sayfa>15 - 17
Karpagam S.
Genel Müdür, Sigortacýlýk Servisleri, HCL
BUNLARI BÝLÝYOR MUYDUNUZ?
• AIG Sigorta'nýn ve Aviva Sigorta'nýn tüm banka ve acente iliþkileri de dahil
olmak üzere merkez, bölge ve kanal operasyonlarýný 15 yýldýr SFS çözümleri
ile yönettiklerini
• SFS'nin sigorta acentelerine, kendi otomasyonlarý, sigorta þirketleri
tarafýndan verilen real-time acente sistemleri ve bu sistemler arasýnda
entegrasyonu saðlayan sigorta servis aðý olmak üzere 3 aþamalý çözüm
saðlayan dünyadaki tek þirket olduðunu
• SFS'nin innovasyon olarak kabul görmüþ Ürün Geliþtirme Tasarýmcýlarý ile
Sigortacýlýk Çözümleri’nin Köln Uygulamalý Bilimler Üniversitesi’nde ders
olarak okutulduðunu
• Dünyadaki ilk SOA bazlý sigorta aðlarýndan biri olarak iNet'e 15 sigorta
þirketinin ve onlarca sigorta aracýsýnýn baðlý olduðunu
• SFS’nin Fiba Sigorta’ ya kuruluþunda beri hizmet verdiðini ve Fiba Sigorta’nýn
tüm acente, banka ve anlaþmalý servisleri ile realtime online olarak sistemi
kullandýðýný
• 5 milyar dolara yakýn ciro, 18 ülkede 47.000 çalýþan ile dünyanýn en büyük
teknoloji firmalarýndan HCL'nin, dünya çapýnda incelemeler sonunda, global
pazarlarda sigortacýlýk uygulamalarý alanýnda iþ ortaðý olarak SFS’yi tercih
ettiðini
• Azerbaycan’ýn en büyük sigorta þirketlerinden Standard Insurance'ýn
sigortacýlýk çözümlerinde SFS'yi tercih ettiðini
• Hollanda'nýn en büyük underwriter þirketlerinden ve aracýlarýndan AGEA
Grup'un SFS'yi tercih ettiðini
• SFS'nin iþtiraði SFSDEV'in Kurumsal Masraf Yönetimi çözümlerinin HSBC,
HSBC Yatýrým, AXA OYAK, AXA OYAK Hayat, Aviva Sigorta ve Ankara Sigorta
gibi birçok firmada baþarý ile kullanýldýðýný
• SFS'nin iþtiraði SFSMAN'ýn insan kaynaklarý çözümlerinin baþta Vodafone
ve Vestel'in tüm firmalarý olmak üzere onlarca kurumda baþarý ile kullanýldýðýný
www.sfs.com.tr
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
01
Genel Müdür Mesajý
Ercan Turfan
Genel Müdür
SFS
Deðerli SFS Çalýþanlarýmýz ve
Müþterilerimiz,
Teknolojinin tabii ki insan aklýnýn
yerini almasý mümkün deðil.
Ancak insan aklý ile beslenen
teknoloji, insan emeðini en aza
indirgeyip onun aklýný daha verimli
kullanabilmesini saðlayabiliyor.
Bardaðý dolu tarafýndan gören
olumlu insanlar, teknolojinin
kazandýrdýðý zamanla, sevdiklerine
ve doðaya daha yakýn olduklarýný
söylüyorlar. Öyle ya, eskiden
saatler kaybedilen banka
þubelerindeki birçok iþlemi, çok
az bir sürede halletmemiz
mümkün artýk. Biz bu
zamanlarýmýzý doðru yerlerde
kullanmýyorsak, suçu sanýrým
teknolojide aramamak lazým.
Özetle, aslýnda teknoloji, insanlara
onu diðer canlýlardan ayýran en
önemli iki özelliðini, aklýný ve
sevgisini daha iyi kullanabilme
imkaný veriyor.
Dünyanýn en önemli ülkelerinde
bilgi teknolojisi, ülke stratejileri
arasýna yerleþmiþ durumda.
Dünyada hiçbir alanýn, bilgi
teknolojisi alaný kadar hýzlý
büyümediði, bu alandaki
geliþmelerin tüm sektörleri
STRATEJi
geliþtirdiði de bilinen gerçekler
arasýnda. Kiþiye özel ilaçlarýn
kiþilerin DNA özelliklerine göre
verileceði günlere yaklaþýyoruz.
Dünyanýn en önemli projelerinden
gen teorisinin tam olarak analiz
edildiði Genom projesinde yer alan
18 ülke arasýnda ne yazýk ki
Türkiye yok. Google gibi birçok
firma gen haritalarýna,
biyoteknoloji alanýna yatýrým
yapýyor.
Türkiye’de yazýlým alaný,
ülkemiz insanlarýnýn yabancý
hayranlýðý, moda ve pazarlama ile
büyütülmüþ ürünlere olan
yatkýnlýðý, kendi yapma ve
paylaþmama kültürü gibi
kalýplaþmýþ davranýþlar yüzünden
ne yazýk ki geri kalýyor. Almanya’da
SAP firmasýný SAP haline getiren
yine Alman firmalarý. Yazýlýmýn CD
kopyalamaktan baþka maliyeti
olmadýðýný düþünen zihniyetlerin,
yaklaþýk 90–100 kiþi ile hizmet
veren bir firmanýn maaþlarý için
bile ayda 300–400 bin dolar
ücretler ödemesi gerektiðini
düþünmesi gerekiyor. Bunu
üstlenen firmalar, büyük
sorumluluklar ve zorluklarla
ilerliyor. Kendi yazýlýmlarýný
gerçekleþtirmek, hatta onlarý ihraç
etmek zorunda olan Türkiye’nin,
öncelikle yazýlýmlarýn ciddi
geliþtirme ve servis maliyetleri
olduðunu iyi anlamasý gerekiyor.
Ne yazýk ki en kültürlü olduðunu
düþündüðünüz yöneticiler bile bu
kültüre henüz ulaþmýþ deðiller.
Ýnþaatlarýný inþaat mühendislerine,
mimarlara teslim eden büyük
firmalar, yazýlýmlarýný kendi
bünyesinde geliþtirirlerken
yazýlýmlarýn da bina yapýmý gibi
mühendislik ve mimarlýk çalýþmasý
gerektirdiðinin farkýnda deðiller.
Depremde sorunlar yaþasakta
ilkokul mezunu müteahhitimizin
yaptýðý eve de ev diyoruz. Bir inþaat
firmasýný müteahhitle karþýlaþtýran
ve bunu tartýþan bir müþteriye bu
inþaat firmasýnýn hizmet
verebilmesi mümkün mü?
1 milyar dolar ciro seviyesini
yakalamýþ yazýlým firmasý olmayan
ülkemiz, anlayýþ deðiþikliði
olmadýðý sürece bu tip firmalar
oluþturamayacak. Dünya ile
karþýlaþtýrýldýðýnda oldukça genç
nüfusa sahip ülkemiz, yazýlým ve
biyoteknoloji alanlarýna önem
verse, ülkenin ilerideki konumunu
farklýlaþtýrabilirdi. Hiçbir alan bu
kadar hýzlý büyümez iken, bu
alanlardaki ilerlemelerin büyük
bir güç oluþturduðunu ve tüm
sektörleri geliþtirdiðini
unutmayalým.
Yazýlýmlar, bilginin taþýnmasýný,
artarak korunmasýný sistematik
olarak saðlayabiliyor. Sigorta
sektöründeki firmalar ile teknoloji
firmalarýnýn iþbirliði ve ortak
sinerjileri, sigortacýlýk alanýnda
dünyaya hizmet vermemizi
saðlayabilecek ürün ve servisleri
oluþturabilir. Amerika ve
Avrupa’da birçok sigorta þirketinin
uygulamalarýný yakýndan
tanýdýðýnýzda, Türk sigortacýlarýnýn
birikimlerinin ve yazýlým alanýnda
yapýlan çalýþmalarýn dünyadakilere
göre oldukça ileri seviyelerde
olduðunu görebiliyorsunuz. SFS
olarak misyonumuz, sigorta
sektöründe ülkemizin yazýlým ve
sigortadaki gücünü, parasal
ölçeklerimiz dünyaya göre küçük
olsa da, entelektüel ölçeklerimizle
daha güçlü olduðumuzu,
olabileceðimizi kanýtlamaktýr.
Aklýn ve sevginin birlikte
oluþturduðu deðerlerin maddi
deðerlerden daha önemli ve saygýn
hale geldiði bir ülke ve dünya
hayali ile...
Saygý ve sevgilerimi sunarým.
Ercan Turfan
Genel Müdür
SFS
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
02
>ÝÇÝNDEKÝLER
03
Ekim 2008
“SFS ile Mevcut
Süreçlerimizi Yeniden
Kurgulayarak Ýþleyiþin Daha
Efektif Hale Gelmesini
Saðladýk.”
Metin Akgün
Hasardan Sorumlu Genel Müdür Yardýmcýsý
Ray Sigorta
SFS 4 Kasým
2008’de Ceylan
Intercontinental
Otel’de Sigorta
Sektörüne
Yenilikçi Servis
Modellerini
Sunuyor
Karpagam S.
Genel Müdür, Sigortacýlýk Servisleri, HCL
Dünyada Risk Tabanlý
Sermaye Standartlarý ve
Strateji
Sayfa>18
Sayfa>15-17
StraMar Activity ile Etkin
Süreç Yönetimi Mümkün!
Sayfa>20
Ön Satýþ Sisteminde Büyük Yenilik
Sayfa>22
Sayfa>10-11
Ücretsizdir.
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler adýna
Ýmtiyaz Sahibi
Ercan Turfan
Sorumlu Yazý Ýþleri Müdürü
Gökçe Ýlsever
SFS ile Muhasebe
Verilerinin Ýkincil
Muhasebe
Sistemine
Senkronizasyonu
ve Raporlamasý
artýk çok hýzlý ve
kolay!
Sayfa>4-5
“Ankara Sigorta,
iNet’in Enerji
Daðýtým Þirketi
Servisleriyle
poliçe üretimini
daha da
arttýracak”
Sayfa>8
Tayfun Özçay
IT Direktörü, Ray Sigorta
“Ray Sigorta Projesi,
SFS ve RAY
Sigorta’dan
oluþturulan proje
ekibinin uyumlu ve
özenli çalýþmasý
sonucu 6 Aydan daha
kýsa sürede baþarýyla
tamamlanmýþtýr.”
Editör
Gökçe Ýlsever
Müþteriye Özel Hasar Servis
Hizmetleri
Sayfa>23
Sayfa>24-25
Sayfa>6-7
Fiba Sigorta Bilgi Teknolojileri
Koordinatörü Sn. Kemal Beceren ile
gerçekleþtirdiðimiz söyleþide Microsoft
SQL 2005’e geçiþleri, Bilgi Ýþlem
Departmaný’nýn 2009 hedefleri ve SFS
ile çalýþmalarý hakkýnda görüþlerini
aldýk.
“Ciddi zaman tasarrufu, hatasýz
muhasebe sistemi”
Sayfa>26
Sayfa>12-13
Global Sigortacýlýk Teknolojilerinde Dev
Ýþbirliði
Sayfa>14
STRATEJi
Ali Erül
Pamuk Beyinler…
Sayfa>27
Sayfa>28-29
SFS Kurum Ýçi Ürün Eðitimleri
Sayfa>31
Tasarým
Jaws®
Kadýköy / Ýstanbul
Tel. 0216 345 88 53
Faks. 0216 541 99 86
www.jawsmedya.net
Baský+Cilt
Mart Matbaacýlýk Sanatlarý
Mart Plaza, Merkez Mah. Ceylan Sokak No.24
Nurtepe / Kaðýthane / Ýstanbul
Tel: 0212 321 23 00 PBX
Faks: 0212 295 11 07
www.martmatbaa.com.tr
Dr. G. Þebnem Uralcan
Uður Ergün
Sabancý Üniversitesi
Yönetici Geliþtirme
Birimi
Yönetim Danýþmaný,
Eðitmen
Sayfa>8-9
Reklam Sorumlusu
Gökçe Ýlsever
Muhabirler
Banu Turgut
Ender Öcal
Engin Özaydemir
Gökçe Ýlsever
Özlem Yeniocak
Þule Þentürk
Ýbrahim Baycan
DONE Sigorta
Genel Müdürü
Bilgi Teknolojileri Üretenler
Eðitimde Ortak Çalýþmalý!
SFS’den Haberler
Banka Sigortacýlýðý mý? Bankalara
organize zulüm mü?
Nasýl Rekabet Edelim?
Yayýnlayan
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
Saðlam Fikir Sokak No:5
Esentepe 34394 Ýstanbul
Tel : (0212) 216 27 80
Faks: (0212) 274 72 98
[email protected]
www.sfs.com.tr
Sayfa>30
Yerel süreli yayýn
Baský: Ekim 2008
Aramýza yeni katýlanlar
Bu dergideki yazýlarýn içeriðinin sorumluluðu
yazarýna aittir. Dergide yayýnlanan reklamlarýn
içeriði ile teknik ve ticari öz niteliklerine iliþkin
bilgilerin doðruluk ve geçerliliðinin sorumluluðu
reklamý veren kuruluþa aittir.
Sayfa>32
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
04
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
Ender Öcal
Yönetim Bilgi ve Finansal Sistemler
Bölümü Müdürü, SFS
SFS’nin
WinFinancials
Double-Booking
Ürününde
Geliþtirilen
Finansal Sistemi
kullanan Aviva
Sigorta'nýn
operasyon yükünde
kýsa sürede azalma
saðlandý
Günümüzde dönemsel finansal raporlar,
þirket stratejilerini belirlemekte aktif
olarak kullanýlmaktadýr. Bu gerçek,
finansal raporlamayý þirketlerin
geleceðini direkt olarak etkileyen
karalarýn alýnmasýnda rol alan önemli
bir süreç haline getirmiþtir. Dolayýsýyla,
özellikle muhasebe kayýtlarýnýn doðru
ve tam tutularak, raporlanýp analiz
edilmesi organizasyonlarýn ihtiyatlý
yönetimi ve iç, dýþ denetimi açýsýndan
öncelik arz etmektedir. Yabancý þirketler
ve/ya yabancý ortaðý olan þirketler,
yurtdýþý ortaklarýna dönemsel finansal
raporlaý hazýrladýklarýndan, bu süreç
tekrarlanmaktadýr. Yerli firmalarda da
þirket içi veya Hazine Müsteþarlýðýna
raporlar dönemsel olarak
hazýrlanmakta ve büyük önem
taþýmaktadýr.
Bu noktada finansal raporlarýn
doðruluðu, hýzlý ve hatasýz
hazýrlanabilmesi kýsa ve uzun vadeli
hedeflerin çok daha gerçekçi
üretilmesini saðlar. 16 senedir sigorta
sektörüne hizmet veren SFS, sektörde
STRATEJi
05
SFS ile Muhasebe Verilerinin
Ýkincil Muhasebe Sistemine
Senkronizasyonu ve
Raporlamasý artýk çok hýzlý ve
kolay!
finansal raporlamalarda yaþanan
sorunlarý ve zaman kayýplarýný
deðerlendirerek SFS Finansal
Sistemlerinde yepyeni bir altyapý sistemi
geliþtirdi. Çalýþanlarýn günlük iþ
temposu içinde en az zamaný
harcayarak, en doðru ve güvenilir
raporlarýn hazýrlanmasýný saðlamayý
hedefleyen SFS, geliþtirdiði finansal
sistemi ilk kez Aviva Sigorta’da
uygulamaya koydu.
Bu sistem sayesinde, farklý
standartlarda finansal rapor hazýrlayan
ve farklý muhasebe defterleri tutma
zorunluluðu olan þirketler, elle girilen
ya da diðer SFS modülleri tarafýndan
anlýk ya da gün/ay sonlarýnda
oluþturulan mevcut muhasebe verilerini,
kesilebilecek yeniden düzenleme ve
sýnýflandýrma fiþleri (adjustment &
reclassifcation) ile farklý raporlama
standartlarýna uygun hale
getirilebileceklerdir.
SFS finansal sistemlerinde uygulanan
bu yeni açýlým ile yurtdýþý ortaðý, SPK ve
Hazine Müsteþarlýðý için raporlar
üretebilmek için ikincil bir muhasebe
sistemine (WinFinancials DoubleBooking) hýzlý bir þekilde aktarýmlarýn
yapýlabilmesi ve ikincil þirketlerden de
geçmiþe yönelik raporlar üretilebilmesi
saðlanmýþ ve kolaylaþtýrýlmýþtýr.
Aviva ile gerçekleþtirilen yeni
yaklaþýmýn diðer birkaç özelliði
þöyledir;
• Ayný ortamda birden fazla ikincil
muhasebe þirketi olabilir.Veriler ikincil
þirkette özet olarak tutulabilir. Örneðin
100 satýrlýk bir fiþ ikincil þirkette sadece
5 satýra indirilebilir
• Ay kapamalar birbirinden baðýmsýz
olarak birincil ve ikincil muhasebe
þirketlerinde farklý zamanlarda
yapýlabilir
• Birincil þirkette deðiþen veri ikincil
þirkete senkronizasyon sýrasýnda fark
fiþi olarak oluþturulur. Verilerin ikincil
muhasebe þirketine senkronize
edildikten sonra deðiþikliðe uðrayan bir
fiþ olursa sadece bu deðiþiklikler
yansýtýlabilir.
• Ýstenen tarih aralýðý ya da sadece
bir fiþ için senkronizasyon yapýlabilir.
• Oldukça hýzlý bir þekilde yapýlan
senkronizasyon ardýndan sadece
yeniden düzenleme ve sýnýflandýrma
fiþleri (adjustment & reclassifcation)
kesilir ve raporlar üretilir.
• Senkronizasyon iptali sistem
tarafýndan detaylý olarak takip edilir.
Sadece senkronizasyon sonucu gelen
veriler iptal edilir. Örneðin
senkronizasyon iptali sýrasýnda Ýkincil
þirkete kesilmiþ yeniden düzenleme
sýnýflandýrma fiþlerinin iptali yapýlmaz
• Ýkincil þirket birincil þirketin tüm
raporlama yetilerine sahiptir. Birincil
þirket ile ikincil þirketlerin raporlarý
örneðin bilançolarý farklý görünüm ve
içerikte olabilir. Senkronizasyon
sýrasýnda oluþabilecek fark fiþleri asýl
fiþlerin ardýndan raporlanabilir, yeniden
düzenleme ve sýnýflandýrma fiþleri ayrý
raporlanabilir.
• Tüm veri bütünlüðü kontrolleri SFS
Finansal Sistemleri tarafýndan hýzlý ve
güvenli olarak yapýlabildiði için, bir kere
yapýlan senkronizasyon tekrar yapýlmak
zorunda olmadýðý için ve senkronizasyon
daha hýzlý olduðu için, yeni yapý Aviva
Sigorta’da ay kapanýþý ve finansal
raporlamaya iliþkin mevcut operasyonel
yükleri azaltmýþtýr.
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
06
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
07
“Ray Sigorta Projesi, SFS ve RAY Sigorta’dan
oluþturulan proje ekibinin uyumlu ve özenli
çalýþmasý sonucu 6 Aydan daha kýsa sürede
baþarýyla tamamlanmýþtýr.”
Tayfun Özçay
IT Direktörü, Ray Sigorta
Özlem Yeniocak Çelikten
Yazýlým Uygulama Süreç Müdürü,SFS
Ulusal taþýmacýlýk þirketlerinin giriþimleri
ile 1958 yýlýnda kurulan Ray Sigorta, 1992
yýlýnda alýnan özelleþtirme kararý ile Doðan
Holding bünyesine katýlmýþtýr. 2007 yýlýnda
Orta ve Doðu Avrupa'nýn en büyük sigorta
gruplarýndan biri olan Avusturya merkezli
Vienna Insurance Group (VIG) tarafýndan
satýn alýnan Þirketin mevcut ortaklýk
yapýsýný %74.26'lýk hisse ile VIG, %20
oranýnda hisse ile Doðan Holding ve
ÝMKB'de iþlem gören %5,74 halka açýk
pay oluþturmaktadýr. Türkiye sigorta
sektörünün önde gelen kuruluþlarýndan
olan Ray Sigorta; 8 bölge ofisi, 500'ün
üzerinde acente, yaklaþýk 40 broker ve 2
banka ile sektörde hizmet vermeye devam
etmektedir.
Önceki Sistem ve Sorunlar
2 farklý teknolojinin kullanýldýðý birbirinden
farklý arka ofis ve ön ofis sistemleri
bulunmaktaydý. Bu iki sistem arasýnda
entegrasyon sorunlarý yaþanýyordu. Bir
sistemdeki iþlemler bazý durumlarda diðer
sistemde görüntülenemiyordu. MIS ve
karlýlýk doðru þekilde görülemiyordu.
STRATEJi
Sorunsuz bir kapatma sistemi
olmadýðýndan mali durum ve rakamlar
deðiþebiliyordu. Müþteri izleme sistemi
ön ofiste uygulanýyor ancak arka ofiste
uygulanmýyordu. Yeni ürünler,
fiyatlandýrma ve risk seçimi için yeni
iþletme kurallarý kolayca uygulanamýyordu. Hýzla deðiþen yasal düzenlemeler ve pazarlama departmaný
deðiþiklik yönetimi beklentileri nedeniyle
dahili programlama çalýþmalarý, pazara
zamanýnda yanýt vermek için yeterli
olmuyordu.
SFS Entegre Sistemi
6 aydan kýsa bir sürede SFS arka ofis ve
ön ofis entegre sistemi þirkette kullanýma
alýndý. Bu proje döneminde Ray Sigorta,
þirketteki hemen hemen tüm ürünleri,
fiyatlarý ve süreçleri deðiþtirmeyi baþardý.
IT Direktörü Tayfun Özçay, proje
süresince her departmandan konuyla ilgili
en yetkin isimleri Proje ekibine alarak
projenin baþarýsýna büyük katký saðladý.
Proje adý acentelerin de katýldýðý bir isim
yarýþmasý ile RAYPORT olarak belirlendi.
Belirli kanal segmentlerine veya
kanallara, müþteri segmentlerine ve Kýbrýs
gibi belirli coðrafyalara yönelik
kiþiselleþtirilmiþ ürünler de dahil olmak
üzere 22 yeni ürün geliþtirildi.
1 milyonun üzerinde güncel poliçe ile
birlikte hasarlar, tahsilatlar, reasürans
ve muhasebe gibi diðer iþlemler eski
sistemden dönüþtürüldü. SFS iNet
motorlarýna uygun olarak dönüþtürülen
tüm verilerde, yeni sistemde veri
bütünlüðünü ve doðruluðunu saðlamak
amacýyla kalite kontrolü ve iyileþtirme
yapýldý. Dönüþtürülen poliçelerde
otomatik ve manuel yenilemelerin
yapýlabiliyor olmasý baþarýyý
göstermektedir.
Tüm daðýtým kanallarýný, iþletme
hatlarýný ve departmanlarý kapsayan uçtan
uca süreçler SFS web tabanlý sistemleri
aracýlýðýyla kullanýlabilir kýlýndý. Reasürans
ve hasar reasürans da dahil olmak üzere
tüm modüllerden genel muhasebe
makbuzlarý oluþturuldu. SFS karlýlýk,
yönetim bilgileri sistemi ve SFS izleme
sistemleri ile tüm MIS verileri farklý
boyutlarýyla saðlandý. Ayný zamanda fiyat
tahminleri için MIS ile entegre SAS
uygulamasýný kullanýma alýndý.
Acenteler ve Brokerler
Ray Sigorta, Türkiye'nin farklý illerinde
500'ün üzerinde acente ve yaklaþýk 40
brokere sahiptir. Satýþlarýn büyük kýsmý
bu acenteler ve brokerler aracýlýðýyla
yapýlmaktadýr. Bu kanallar, SFS web
tabanlý kanal iliþkileri yönetim sistemini
kullanarak þirket ile iþbirliði içinde
çalýþabilmektedir. SFS tasarým aracý ile
özel komisyon, kanal promosyon ve
fiyatlandýrma stratejileri kolayca
tanýmlanabilmekte, uygulanabilmekte ve
acenteler için özel ürünler kolayca
oluþturulabilmektedir. Web tabanlý sistem
ile kanallar, þirketin hasar ve tahsilat
süreçlerine dahil olabilmektedir.
Banka Sigortacýlýðý
Fortis Bank ve Ray Sigorta arasýnda sýký
bir iþbirliði bulunmaktadýr. Gerçek
zamanlý çevrimiçi risk seçimi, teklif ve
komisyon yönetimi, poliçe ve zeyilname
üretme iþlemleri gerçekleþtirilebilmektedir. SFS ödeme entegrasyonu
aracý ile farklý bankalarla ödeme
entegrasyonu olanaðý bulunmaktadýr.
SFS SOA (Service - Oriented Architecture;
Servis -Tabanlý Mimari) sistemleri, Fortis
Bank sistemi (müþteri banka hesaplarý)
ile SFS sistemi arasýnda tahsilat
entegrasyonu saðlamaktadýr.
Alternatif Daðýtým Kanallarý
Arka ofis ile entegre SFS web tabanlý ön
satýþ ve satýþ sistemi ile benzin istasyonlarý
ve seyahat acenteleri, son derece hýzlý bir
þekilde poliçe kesebilmektedir. Ray
Sigorta, SFS Pazarlama Portföy
Tasarýmcýsý aracýný kullanarak,
programlama yapmadan bu alternatif
kanallara özel ürünler ve fiyatlandýrma
stratejileri oluþ-turabilmektedir. Sistem,
SFS SOA tabanlý entegrasyon hizmetleri
sayesinde TRAMER ve DASK ile gerçek
zamanlý baðlantý kurarak çalýþmaktadýr.
Farklý bankalarla entegre olarak alýnan
gerçek zamanlý provizyonlar sayesinde,
kredi kartlarýnýn yaný sýra taksitli kartlarda
da herhangi bir tahsilat sorunu ya da
maliyet söz konusu olmamaktadýr. SFS
sistemi ile tüm banka, müþteri ve alternatif
daðýtým kanallarý mali bilgiler
entegrasyonlarý otomatik olarak
gerçekleþtirilmekte, hesaplar iþlemin
hemen ardýndan kanal tarafýndan
görülebilmektedir.
Internet Satýþlarý ve Çaðrý Merkezi
Hizmeti
Ray Sigorta, SFS çözümleri aracýlýðýyla
çaðrý merkezi ile entegre edilmiþ SAP
portallarý üzerinden çalýþan bir internet
satýþ web sitesine sahiptir. Web sitesi
SAP portalý, SFS web hizmetleri ile entegre
bir þekilde çalýþmaktadýr. Yakýn zamanda
birçok web sitesinde bu teknolojiyi
kullanarak çalýþacaktýr.
Müþteriler, Ray Sigorta Web Sitesinde
poliçelerini, zeyilnamelerini ve hasarlarýný
arayabilmekte ve görüntüleyebilmektedir.
SFS Ýzleme Web Hizmeti, Internet'te
yayýmlanacak olan bilgileri
yönetebilmemizi saðlamaktadýr.
Yeni Ürün Geliþtirme
Ray Sigorta, SFS Tasarým aracýný
kullanarak programlama yapmadan yeni
ürünler oluþturabilmekte ve mevcut
ürünleri deðiþtirebilmektedir. Belirli
acentelere ve müþteri segmentlerine
yönelik ürünler kolayca oluþturulabilen
ürünlerin pazara sunulma süresi oldukça
kýsadýr.
Entegre Hasar Ýliþkileri Yönetimi
Destek þirketleri, hasar uzmanlarý ve oto
servisleri de dahil olmak üzere kanallar
ile müþterinin iþbirliði ile tamamlanan
hasar süreçleri, tek bir müþteri tabanlý
sistem üzerinden yürütülebilmektedir.
Hýzlý ve otomatik olarak atanan hasar
uzmanlarý tarafýndan skorlama iþlemleri
hýzlý bir þekilde tamamlanabilmektedir.
Ödeme iþ akýþlarý ile otomatik uzman ve
hasar dosya yöneticisi atamalarý,
süreçlerin tamamlanma sürelerini ve
maliyetlerini azaltmaktadýr. Kanallar ve
müþteriler için otomatik SMS, e-posta ve
faks etkileþimleri oluþturulmaktadýr.
Hasar hukuk izleme sistemi ile tüm faiz
hesaplamalarý ve diðer hesaplamalar
gerçekleþtirilmektedir. Belirli kurallara
göre çalýþan bir dolandýrýcýlýk belirleme
mekanizmasý bulunmaktadýr. Sistem,
bildirimlerden kurtarma ve rücu ihbarlarý
kadar hasar süreçlerinin tüm
aþamalarýnda kullanýlmaktadýr. Hasar
reasüranslarýnýn yaný sýra hasar ve hasar
reasürans muhasebeleri de otomatik
olarak yapýlmaktadýr. Otomatik hasar
durumu izleme mekanizmasý, izlemeyi
hýzlandýrmakta
ve
süreci
kolaylaþtýrmaktadýr. SFS sistemi
aracýlýðýyla tüm hasar ve bekleyen
raporlarý farklý
oluþturulmaktadýr.
boyutlarda
Hasar Skorlama
Müþteriler için entegre hasar skorlama,
hasar üzerinde tam kontrol
saðlamaktadýr. Farklý modüllerden çeþitli
kriterlere dayanan skorlama kurallarý,
programlama ihtiyacý olmadan
tanýmlanabilmektedir. Hasar puanlarý,
hasar ve yenileme kararlarýnda
kullanýlabilmektedir. Hasar uzmanlarý
ve hasar dosyasý yöneticileri de skorlara
otomatik atamalar için ulaþabilmektedir.
Entegre Teklif ve Poliçe Yönetimi
Teklif yönetiminde saha tabanlý onaylama
yapýlmaktadýr. Ray Sigorta, satýþ noktasýna
dönmeden % 100 doðru teklifler ve
poliçeler oluþtura-bilmektedir. Her teklif,
SFS sisteminde tanýmlanan risk seçimi
kurallarýna göre kontrol edilmekte ve
poliçe olarak kabul edilmektedir. Teklif
ve poliçe tabanlý yetkilendirme sistemi,
kurallarýn dýþýnda bir teklif geldiðinde
gerekli iþ akýþlarýný ve kanallar, bölge
ofisleri ve genel müdürlükteki
departmanlar arasýndaki etkileþimi
saðlamaktadýr. Teklif çýktýlarý, yasal
düzenleme çýktýlarý ve poliçe çýktýlarý (lazer
yazýcýlarla), SFS tasarým araçlarý ile
oluþturduðumuz ve deðiþtirebileceðimiz
þablonlarla alýnabilmektedir. Ürünler için
tüm zeyilname türleri, gerçek zamanlý
web tabanlý bir sistem ile iþleme tabi
tutulmaktadýr. Esnek poliçe yönetimi
raporlarý ile üretim analiz edilebilmektedir.
Müþteri Tabanlý Sistem
SFS sisteminin müþteri tabanlý mantýðý,
ayný müþterinin tüm ürünlerini hýzlý bir
þekilde görüntüleyebilmemizi
saðlamaktadýr. Tüm poliçeler,
zeyilnameler, hasarlar ve tahsilat bilgileri
tek bir müþteri görünümünde
görüntülenebilmektedir. Çift müþteri
kontrol sistemi ve TRAMER ile entegre
müþteri kimlik kontrolü iþlemi, çift müþteri
kaydý oluþturulmasýný engellemektedir.
Fiyatlandýrma kurallarý, risk seçimi
kurallarý, hasar kurallarý, iskonto kurallarý,
komisyon kurallarý vs. SFS Tasarým aracý
sayesinde üretim, hasar gibi farklý
modüllerde müþteri bilgileri kullanýlarak
ve programlama yapýlmadan
tanýmlanabilmektedir. SFS çözümü ile
kamu çalýþaný iskontolarý, yaþa göre kasko
fiyatý deðiþikliði, müþterinin araç sayýsý
gibi bilgiler kullanýlabilmektedir. Bir
acenteden teklif almýþ müþterilerin bir
baþka acenteden teklif almasýna Genel
Müdürlük onayý olmaksýzýn izin
verilmemektedir.
Entegre Reasürans ve Hasar Reasürans
Sistemi
Tüm anlaþmalar bütün kurallarý ile
sisteme girilmektedir. Sistem bütün
otomatik reasürans daðýtýmýný
gerçekleþtirmekte, daðýtýmlarda
deðiþikliklere izin vermekte ve
deðiþiklikleri kaydetmektedir. Hasar
reasüransý, daðýtýma göre sistem
tarafýndan otomatik olarak iþleme tabi
tutulmaktadýr. Tüm reasürans iþlemleri
izlenmekte ve prim ve komisyon
hesaplamalarý sistem tarafýndan
yapýlabilmektedir. Reasürans ve hasar
reasürans raporlarý tüm boyutlarýyla
alýnabilmektedir. Tüm reasürans ve hasar
reasürans makbuzlarý sistem tarafýndan
otomatik olarak oluþturulmaktadýr.
Entegre Tahsilat Sistemi
SFS sistemi ile poliçe tabanlý ve müþteri
tabanlý tahsilat süreçleri, farklý ödeme
yöntemleriyle yürütülmektedir. Türkiye'de
taksitli kartlarýn (müþteriye çevrimiçi kredi
veren kartlar) kullaným oraný çok
yüksektir. SFS Ödeme Entegrasyonu aracý
ile taksitli kartlar için, bankalar ile entegre
bir biçimde otomatik provizyon
alýnabilmekte ve poliçeler, farklý
kanallarca taksitli olarak
satýlabilmektedir. Banka hesaplarý,
müþteri hesaplarý ve kanal hesaplarý ile
ilgili tüm mali iþlemler poliçenin
kesilmesinin ardýndan otomatik olarak
gerçekleþtirilmektedir. Kanallar tahsilat
sürecine dahil olabilmekte ve web tabanlý
self servis sistem aracýlýðýyla tahsilat
raporlarý alabilmektedir.
Kanal Kontrolü ve Promosyon Sistemleri
Kanallarýn farklý ürünler ve ürün gruplarý
ile ilgili hedefleri sistem aracýlýðýyla
izlenmekte ve karlýlýk, hedefler ve
gerçekleþenler bilgilerini içeren MIS
raporlarý oluþtu-rulabilmektedir. Kanal
Monitörü, þirketin kanallarý ile ilgili
operasyonel bilgileri ve MIS bilgilerinin
izlenebilmesini saðlamaktadýr.
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
08
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
09
SFS ile çalýþan Ankara Sigorta, iNet ile yepyeni bir projeye
imza attý: Doðalgaz Sigortasý Projesi
“Ankara Sigorta, iNet’in Enerji Daðýtým Þirketi
Servisleriyle poliçe üretimini daha da arttýracak”
gerçekleþtirmeye baþladý. Sistemde tek
ya da toplu olarak üretilen poliçeler
Ankara Sigorta üretim sistemine ayný
anda entegre olarak üretim ve risk
raporlarýna yansýtýlýyor.
Esin Kuyucu
Proje Müdürü, SFS
Avrupa’nýn en büyük seyahat firmasý
Amadeus, Türkiye’nin en büyük özel
havayolu þirketi Pegasus’tan sonra
Ankara Sigorta da iNet Sigorta Þirketi
Servislerinden yararlanmaya baþladý.
Ankara Sigorta, iNet Sigorta Þirketi
Servislerinden Enerji Daðýtým Þirketi
Servisleri sayesinde, doðalgaz
projelerinin kabul sürecinde, eþ zamanlý
olarak doðalgaz poliçelerinin üretimi
Þirketimiz, bilgi iletiþiminde
bulunduðu firmalarýn
sistemleriyle entegrasyonunda
iNet servislerini tercih ediyor
Ankara Sigorta Bilgi Ýþlem Müdürü
Tufan Tekin proje ile ilgili, “Þu anda
çalýþmakta olduðumuz, doðalgaz
projelerini çizen Teknologos Þirketi ayný
zamanda projelerin daðýtýmýný yapan
yazýlýmý da kendileri hazýrlýyorlar.
Firmanýn bayilik verdiði þirketler,
projenin doðalgaz sigortasýný da
düzenleyebiliyor. Bayiler teknik anlamda
hem çizim hem de sigortacýlýk hizmeti
sunuyor. Onlarýn kendi programlarýndan
çizdikleri proje onay görmüþse, tek tuþla
bizden poliçe üretmelerini SFS’nin
yenilikçi hizmeti olan iNet Sigorta Þirketi
Servisleri ile saðlýyoruz. Þirketimiz, bilgi
iletiþiminde bulunduðu banka ve
acentelerin sistemleriyle entegrasyonunda ve veri entegrasyonunda da
iNet servislerini tercih ediyor. Örneðin
merkezden acentelerimize üretim ve/ya
tahsilat verilerini bu sistemi kullanarak
entegre ediyoruz. Bu proje ile poliçe
üretimimizin daha da artacaðý
düþüncesindeyim. Þu ana kadar iNet ile
yaptýðýmýz entegrasyon projelerinin
güvenli, hýzlý ve problemsiz bir þeklide
gerçekleþmesi iNet’e olan güvenimizi
arttýrdý. iNet servislerini farklý
projelerimizi de hayata geçirmek için
kullanacaðýz.” þeklinde görüþlerini
belirtti.
Fiba Sigorta Bilgi Teknolojileri Koordinatörü
Sn. Kemal Beceren ile gerçekleþtirdiðimiz
söyleþide Microsoft SQL 2005’e geçiþleri, Bilgi
Ýþlem Departmaný’nýn 2009 hedefleri ve SFS ile
çalýþmalarý hakkýnda görüþlerini aldýk.
Banu Turgut
Müþteri Ýliþkileri Bölüm Müdürü, SFS
Fiba Sigortanýn büyüklüðü hakkýnda
(acente kullanýcý sayýsý) bilgi verebilir
misiniz?
Fiba Þirketler Grubu'nun genç ve
dinamik üyesi Fiba Sigorta, sigortacýlýk
sektöründe standartlarý yükseltmek
hedefi doðrultusunda "Ýleri Sigortacýlýk"
anlayýþýyla yola çýkarak 2002 yýlý
baþlarýnda, 5 Milyon YTL kuruluþ
STRATEJi
sermayesiyle faaliyetine baþlamýþ, daha
sonra sermayesini 40 Milyon YTL’ye
yükseltmiþtir.
Müþterilerine kaliteli ve farklý hizmet
çözümleri sunmayý amaçlayan Fiba
Sigorta; teknolojik altyapýsý, deneyimli
kadrosu, yaygýn anlaþmalý servis aðý ve
yetkin acente örgütü ile sektörüne
yepyeni bir anlayýþ getirmekle birlikte,
müþteri ihtiyaçlarýný gözeterek
oluþturduðu ürün yelpazesi, müþteri
merkezli hizmet anlayýþý ile sektöründe
ilklerin de öncüsü olmuþtur.
Þirket'in altý Bölge Müdürlüðü, üç
ayrý ilde temsilciliði bulunmakta olup
her geçen gün ülke çapýnda yaygýnlýðý
artmaktadýr.
2008 Haziran sonu itibariyle, 280
çalýþaný ve ülke genelinde 73 ilde 666
acente ve 411 þube ile faaliyetlerini
sürdüren Fiba Sigorta, müþterilerinin
tüm sigorta ihtiyaçlarýný çözümleyebilmek ve kolaylýklar sunmak için
çalýþmaktadýr.
2008 ilk yarýsý için toplam prim
üretimi incelendiðinde, Fiba Sigorta %
21 deðiþim oraný ile sektörden daha
fazla büyümüþtür. Geçen sene ilk 6 aylýk
dönemde pazar payý %2,88 olan Fiba
Sigorta pazar payýný %3,13’ e
yükselterek, 2008 yýlý ilk 6 aylýk
sonuçlarýna göre üretim sýralamasýnda
11. olmuþtur.
test süresince çözmek ve geçiþ sýrasýnda
oluþabilecek hatalarýn giderilmesi için
SFS’den destek aldýk. Canlý kullanýma
geçiþ iþlemini bir tam günden az bir
zamanda tamamladýk.
SFS ile çalýþmalarýnýz hakkýnda bilgi
verir misiniz?
SFS’nin özellikle üretim modülü oldukça
parametrik. Bu da bizim için sektörde
farklýlýk yaratmamýzý destekleyen ve
kolaylaþtýran bir durumdur. Bu sayede
yeni ürün yaratma ve mevcut ürünlerin
özelliklerini deðiþtirme konusunda
yazýlým deðiþikliðine gerek duymadan
tamamen uygulamanýn mevcut
olanaklarýný kullanarak kendi deneyimli
kadromuzla baþarýlý geliþtirmeler
yapabiliyoruz. SFS’yi Bilgi Ýþlem
departmanýmýzýn bir uzantýsý olarak
görüyoruz, ve bu yaklaþýmýmýzla ileride
kendileriyle çok baþarýlý projelere imza
atacaðýmýzý düþünüyorum.
MICROSOFT SQL 2005’in Fiba sigortaya
getirileri neler oldu?
Mevcut veritabanýmýzýn büyüklüðü 1,1
TB civarýnda olup, her geçen gün hýzla
artmaya devam etmektedir. Bu
büyüklükte bir veritabanýný SQL Server
2005 üzerinde çok daha etkin, güvenilir
ve performanslý olarak yöneteceðimizi
gözlemledik.
Birçok süreçte eski veritabanýna
oranla çok daha hýzlý ve verimli olduk.
Veritabaný kaynaklý problemlerin hemen
hemen tamamýna yakýnýný ortadan
kaldýrdýk. Oldukça yoðun geçen ay
kapanýþ
dönemlerindeki
performansýmýzý, çalýþan uygulamanýn
özelliðine göre %30 ila %300 oranlarý
arasýnda arttýrdýk ve ay kapanýþ
sürelerini kýsalttýk. Ayrýca SQL 2005 ile
hem iç hem de dýþ müþterilerimiz
istedikleri raporlara ve datalara çok
daha hýzlý ulaþabilir oldular.
Neden MICROSOFT SQL?
Kuruluþ yýllarýnda fayda maliyet analizi
yapýldýktan sonra, veritabaný olarak
gereksinimlerimize uygun olan çözüm
olduðu düþünülerek MS SQL Server
2000 seçilmiþtir. Kuruluþumuzdan bu
yana veritabaný için kullandýðýmýz
sunucularýmýzda gerek duyulan
donaným upgradeleri yapýlarak bu yýlýn
ilk yarýsýna kadar ayný versiyon veritabaný
kullanmaya devam ettik. Ancak 2007
ortalarýndan sonra veritabanýna baðlý
olarak yaþadýðýmýz dönemsel
performans sýkýntýlarý ve buna baðlý
olarak yaþanan uygulama sýkýntýlarý
bizleri yeni bir arayýþa yönlendirdi.
MICROSOFT SQL 2005’e nasýl ve ne
kadar sürede geçtiniz? SFS’den nasýl
destek aldýnýz?
Dört aylýk ön hazýrlýk ve planlama
döneminin ardýndan, iki aylýk yoðun bir
test dönemi boyunca MS SQL Server
2005’i bütün süreçlerimizde deneme
fýrsatýmýz oldu. Planlama ve test
süresince sistem yöneticiliðimizi yapan
3.parti firmamýzdan destek aldýk.
Uygulamada çýkabilecek problemleri
Mevcut sistem performans artýþýndan
bahseder misiniz?
SQL Server 2000’den 2005’e geçiþle eþ
zamanlý olarak veritabaný sunucumuzla
ilgili de deðiþiklikler yaptýk. Çift
çekirdekli 4 CPU’dan dört çekirdekli 4
CPU’lu sunucuya geçiþ yaptýk. Bununla
birlikte sunucumuzun hafýzasýný 8 kat
arttýrdýk.
Hem donaným deðiþiklikleri hem de
veritabaný versiyon deðiþikliði sayesinde
daha önce de belirttiðim gibi bazý
uygulamalarda %30, bazýlarýnda %300,
ama genel olarak %40 – 50 civarýnda
bir performans artýþý gözlemledik.
Mevcut bilgi iþlem kadronuzun
büyüklüðünden bahseder misiniz?
Mevcut Bilgi Ýþlem kadromuzda þu anda
17 çalýþanýmýz bulunmaktadýr, sene
sonuna bu sayýyý 22’ye çýkartmayý
hedefliyoruz. Mevcut kadroda 5
çalýþanýmýz SFS modüllerine destek ve
ürün uyarlama çalýþmalarýný
gerçekleþtiriyor. Departmanýmýz Bilgi
Teknolojileri Müdürlüðü, Ýþ Zekasý ve
Uygulama Geliþtirme Müdürlüðü olmak
üzere iki ana müdürlükten
oluþmaktadýr. Bilgi Teknolojileri
Müdürlüðümüzde, BT Yazýlým Bölümü
ve BT Donaným Bölümü olmak üzere iki
bölümümüz faaliyet göstermektedir. Ýþ
Zekasý ve Uygulama Geliþtirme
Müdürlüðümüz ise Web Teknolojileri
Bölümü ve Ýþ Zekasý Bölümleri’nden
oluþmaktadýr.
Gelecek projelerinizden bahsedebilir
misiniz?
2007 sonunda baþlayýp 2008 yýlý içinde
devam eden yatýrýmlarýmýzla, birçok
uygulama, web ve veritabaný
sunucularýmýzý upgrade ettik. Bunun
yanýnda mevcut SAN (Storage Area
Network) storage ortamýmýzýn
kapasitesini önemli oranda artýrdýk.
Bunun yanýnda uygulamalarýmýzýn
bazýlarýný sanal sunucular üzerine
taþýdýk ve sanal sunucu ortamýyla bu
þekilde tanýþmýþ olduk.
Zaten çok karmaþýk olmayan
ortamýmýzý, çok daha basitleþtirebileceðimiz projeleri 2009 yýlý içinde
tamamlayacaðýz ve bu sayede hem iç
hem de dýþ müþterilerimize daha iyi
hizmet vereceðiz. Bunu yapabilmek için
sunucu sanallaþtýrma iþlemini
yaygýnlaþtýrýp tüm uygulama, web ve
test sunucularýmýzý sanal sunucular
üzerine taþýyýp hem toplam fiziksel
sunucu sayýmýzý azaltarak hem de
sunucu ve uygulama yönetimini
basitleþtirerek þirketimize katma deðer
yaratacaðýz.
Bunun yanýnda Disaster Recovery
de 2009 yýlý içinde gündemimizde olacak
bir baþka konu olacaktýr.
Yazýlým alanýnda ise 2009 yýlý ilk
yarýsýnda ana sigortacýlýk yazýlýmýmýzýn
versiyon güncellemesini yapacaðýz.
Bunun yanýnda hem dýþ hem de iç
müþteriye yönelik 5-6 adet büyük projeyi
gündemimize aldýk.
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
10
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
11
“SFS ile Mevcut Süreçlerimizi Yeniden Kurgulayarak
Ýþleyiþin Daha Efektif Hale Gelmesini Saðladýk.”
Metin Akgün
Hasardan Sorumlu Genel Müdür Yardýmcýsý,
Ray Sigorta
Þule Þentürk
Ürün Yöneticisi, SFS
Türk Sigorta Sektörünün mevcut
durumunu ve gündemini kýsaca
deðerlendirebilir misiniz?
2008 yýlý baþlarýnda ABD’de ortaya çýkan
mortgage krizi ile baþlayan ve gittikçe
yayýlýp derinleþerek tüm dünyayý
etkileyen finansal piyasalar ile ilgili
sorunlar artýk reel sektörleri de içine
alarak bir çok ülke ekonomisini 2009’da
da zora sokmaya devam edecek
görünmektedir. Ülkemizde de kendisini
hissettirmeye baþlayan bu sýkýntýlý
geliþmelerin, her ne kadar geçmiþte bu
tür sýkýntýlardan Sigorta Sektörü daha
STRATEJi
SFS Ürün Yöneticisi Þule
Þentürk’ün sorularýný yanýtlayan
Ray Sigorta Genel Müdür
Yardýmcýsý Sn. Metin Akgün, SFS
Programýna geçiþle mevcut
süreçlerini yeniden kurgulayarak
iþleyiþi daha efektif hale
getirdiklerini ifade etti.
geç ve daha düþük oranda etkilenmiþ
olsa dahi sektörümüzün özellikle gerçek
büyüme hýzýný düþüreceðini, son aylarda
hissedilmeye baþlanan durgunluðun
daha da artabileceðini düþünüyorum.
Bu geliþmelere paralel olarak
önümüzdeki dönemde Sigorta
Þirketlerinin büyük çoðunluðunun ana
gündemini, giderlerini kýsmaya
çalýþarak asgariden durumlarýný
muhafaza etme yolunda fiyata dayalý
pirim yazma rekabeti içinden en az
hasarla çýkmaya çalýþmak
oluþturacaktýr.
Ayrýca sektörümüzün hayat ve bireysel
emeklilik bölümlerinin ekonomideki bu
olumsuz geliþmelerden daha fazla
etkileneceði dikkate alýnýr ise
gündemlerinin daha da zorlu geçeceðini
düþünüyorum.
Kuruluþunuz ve önümüzdeki döneme
ait hedefleriniz hakkýnda kýsa bilgiyi
bizimle paylaþýr mýsýnýz?
50 yýllýk bir geçmiþi ve devlet kuruluþu
geleneði olan Ray Sigorta, 1992 yýlýnda
özelleþmesi ile birlikte ilk köklü yapýsal
deðiþimleri gerçekleþtirerek serbest
rekabete dayalý çalýþan ve büyüyen bir
þirket haline gelmiþ, 2006 yýlýndan
itibaren ikinci köklü yapýsal deðiþimleri
yaparak önemli adýmlar atmýþtýr. 2007
yýlýnda çoðunluk hisseleri Vienna
Ýnsurance Group’un (V.I.G.) ana
sermayedarý TBIH Financial Services
tarafýndan satýn alýnan Ray Sigorta, V.I.G.
iþtiraki haline gelmiþtir.
Ray Sigorta olarak ana hedefimiz;
kazan-kazan ilkesi ile acentelerinin yaný
sýra diðer alternatif satýþ kanallarýnda
da sürdürülebilir bir þekilde karlý ve
büyüyen bir þirket olmaktýr.Bu
baðlamda 2006 yýlý ikinci yarýsýndan
itibaren, baþta ana bilgi iþlem sistemi
olmak üzere veri madenciliði, iþ zekasý,
operasyon ve satýþlarda internet ve web
kullanýmý gibi bir çok alanda önemli
adýmlar atýlmýþ ve yatýrýmlar
gerçekleþtirilmiþtir.
Hasar faaliyetleri açýsýndan ise 2008
yýlýnýn Ray Sigorta ve Hasar Departmaný
olarak pek çok yeniliði gerçekleþtirdiðimiz önemli bir dönemdir.
2009 yýlýnda, bu sene devreye aldýðýmýz
SFS yazýlýmýnýn avantajlarýný kullanarak
ve kurulan yazýlýmýn ortaya çýkan yeni
ihtiyaçlara göre geliþtirilen deðiþiklik
ve ilave modüllerini de devreye alarak
teknolojik alt yapýmýzý daha iyi hale
getirmek sureti ile sektörde fark
yaratacak yeni projeler gerçekleþtirmek
ve atýlým yapmak istiyoruz.
Bu yýl ayrýca yabancý ortaðýmýzýn da
deneyimlerinden daha çok
faydalanacaðýz. Bu hususu da
gücümüze katký saðlayacak bir etken
olarak görüyoruz.
SFS’yi tercih etmenizde neler rol
oynadý?
Öncelikle bize özgü bir sistemin
oluþturulmasý çok yararlý oldu. Tüm
birimlerin ayný yazýlýmý kullanacak
olmasý da çok önem taþýmaktaydý.
SFS’deki öncelikle hasar dosya
yöneticisi süreci, aktivite iþlevi, esnek
raporlama fonksiyonlarý, eksper ve
çalýþanlarýmýzý kapsayan performansa
dayalý çalýþma modeli uygulama imkaný
bizi cezbeden özelliklerdir
SFS sisteminin kurulmasý çalýþmalarýna
2007 yýlýnda baþladýk ve 2008 yýlý Þubat
ayý baþýnda da tamamen SFS sisteminin
kullanmaya baþladýk. SFS eski yazýlým
sistemimize göre bize birçok açýdan
yeni kolaylýklar ve avantajlar saðladý.
Bununla birlikte her yenilikte olduðu
gibi SFS’ye geçiþ için pek çok kiþinin
ekstra çaba ve emek harcamasý da
gerekli oldu. Þu an SFS’nin yeni
fonksiyonlarýný devreye alma ve mevcut
fonksiyonlarýnýn iyileþtirilmesi
çalýþmalarýmýz devam ediyor. Ben
önümüzdeki dönemde SFS’nin
faydalarýný daha çok yaþayacaðýmýzý ve
bugüne kadar olduðu gibi bundan sonra
da sistemin daha efektif ve yeterli
olabilmesi için þirketimiz kullanýcý
personeli tarafýndan yapmakta
olduðumuz çalýþmalarýn ve önerilerin
SFS için de yazýlýmýnýn geliþtirilmesi
açýsýndan ileriye yönelik olarak çok
faydalý olacaðýný düþünüyorum.
SFS ile çalýþmaya baþladýðýnýzdan beri
iþ süreçlerinizde ne gibi avantajlar
yaþadýnýz?
Öncelikle SFS programýna geçiþimizle
birlikte mevcut süreçlerimizi yeniden
kurgulayarak iþleyiþin daha efektif hale
gelmesini saðladýk.
Dosya yöneticisi sistemine geçmekle
birlikte kiþilerden ziyade sisteme dayalý
bir süreç yönetmeye baþladýk. Ayrýca
otomatik eksper atama, otomatik
bilgilendirme fonksiyonlarý da
süreçlerimizi kýsaltan özellikler oldu.
SFS programýna geçiþle birlikte
uygulamaya baþladýðýmýz yeni iþ yapýþ
ve takip sürecimizde gerek personel,
gerekse eksper performanslarýmýzý çok
daha efektif bir þekilde ölçme olanaðýna
kavuþtuk.
Bununla birlikte iþ ortaklarýmýzla web
üzerinden ortak bir platformda
süreçlerimizin yürütülebilmesi
açýsýndan gerekli altyapýyý da SFS
programýna geçerek saðlamýþ olduk.
SFS sisteminin kurumunuza fayda
saðlayan en önemli özellikleri
nelerdir?
SFS programýna geçiþimize müteakip
ihtiyacýmýz olan verileri daha kapsamlý,
detaylý ve istediðimiz þekilde alabilmeye
baþladýðýmýzý söyleyebilirim. Bu mevcut
durumumuzu doðru deðerlendirebilmemiz ve ilerisi için daha saðlýklý
kararlar alabilmemiz açýsýndan çok
önemli bir husus.
Özellikle dönem kapanýþlarý için hasar
bölümündeki arkadaþlarýmýzýn iþbirliði
ile hazýrlanan raporlama modülleri bu
bakýmdan iþimizi oldukça kolaylaþtýrdý.
Performans ölçümleme modellerimiz
için bu raporlar bize büyük fayda
saðlamaktadýr.
RAY Sigorta, SFS sayesinde önceki
sistemde yapamadýðý ne gibi faaliyet
ve süreçleri gerçekleþtirebilir oldu?
Birlikte hangi projelere imza atýldý?
Hasar faaliyetleri açýsýndan bakarsak,
ana baþlýklarý ile sayabileceðim
hususlar þöyledir;
• Elektronik hasar ödeme onay
süreçleri
• Verinin istenilen þablonda,
esneklikte bilgiye dönüþmesi
• Eksper katsayý sistemi
• Tedarikçi yapýsý
• Dosya ekip atama yapýsý
• Ekip performans deðerlendirme
sistemi oluþturulabilmesi
• Eksper performans takip sistemi
oluþturulabilmesi
Hasar, sigorta þirketlerinin müþterileri
ve acenteleri ile buluþtuðu noktadadýr.
Bu buluþmanýn gecikmesiz ve sorunsuz
yürütülmesi, müþteri memnuniyetinin
saðlanmasý RAY Sigorta için önemli bir
hedef. SFS sistemlerinin bu hedefin
gerçekleþmesine nasýl bir katkýsý oldu?
Rayport ile birlikte süreçlerimizi yeniden
gözden geçirdik ve iþ akýþlarýmýzda
devrim sayýlabilecek revizyonlar yaptýk.
SFS yazýlým sistemlerinin uygulamaya
geçiþiyle birlikte, otomatik eksper atama
sistemi sayesinde, hasar ihbarý alýndýðý
anda müþterilerimizin eksperlerini
beklemeden öðrenmesini, buna paralel
eksperlerimize de anlýk iletilerin
gitmesiyle daha hýzlý hizmet verebilme
gücümüzü arttýrmýþ olduk. Ek olarak
hasar dosyalarýndaki durum
deðiþikliklerinin müþterilerimize güncel
olarak e-mail ve SMS yoluyla
gönderilmesi, web sitemiz ile
entegrasyon kabiliyeti sayesinde
bekleme ve aksiyon alma süresinin
kýsaldýðýný düþünüyoruz.
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
12
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
13
SFS’DEN HABERLER
Azerbaycan’da SFS Sponsorluðu
SFS-MAN ürünü E-Performans,
Kuzey Kýbrýs’tan sonra
Kazakistan’da da performans
deðerlendirme için kullanýlýyor
Azerbaycan’ýn en büyük þirketlerinden Standard Insurance’a hizmet veren SFS Grubu, ülkede ilk kez düzenlenen
Uluslararasý Sigortacýlýk Forumuna sponsor oldu. 10- 11 Temmuz 2008 tarihinde Bakü’de gerçekleþtirilen ve tüm
sigorta sektörü Üst Düzey Yöneticileri’nin katýldýðý Uluslararasý Sigortacýlýk Forum’unda SFS Yönetim Kurulu Baþkaný
Gültekin Günal, sektörü deðerlendiren bir konuþma yaptý.
Hindistan’da
SFS Vitrini
SFS Uzmanlýk Merkezi Hindistan’da
operasyona geçti
SFS, Hindistanlý ortaðý HCL ile “Uzmanlýk Merkezi” (Competence Center)
kurmak için kollarý sývadý. Halihazýrda Türkiye’de aktif olarak kullanýlan ve bir
sigorta þirketi veya broker ortamýný simule edebilen SFS Uzmanlýk Merkezinin
Hindistan’da da kurulmasý ile farklý kurumlara ulaþmak hedefleniyor. Yeni
merkezin yönetimi tamamen HCL tarafýndan yürütülürken, SFS 2008 Haziran
ayýnda HCL ekibine kapsamlý bir eðitim vererek projenin ilk adýmlarýný attý.
Konfigürasyonun ve dokümantasyon çalýþmalarýnýn tamamlanmasý ardýndan
SFS Hindistan Competence Center faaliyete geçti.
STRATEJi
Onsekiz senedir Türkiye’nin saygýn holding ve þirketlerine Ýngilizce / Almanca/ Türkçe olarak 3 farklý dilde Ýnsan
Kaynaklarý Yönetim Yazýlýmlarý hizmeti veren SFS-MAN, yazýlýmlarýný Rusçaya çevirerek Kazakistan’da faaliyet gösteren
Borusan Makine tarafýndan da kullanýlmaya baþlandý. SFS-MAN yazýlýmlarýný tercih eden Borusan Makine Kazakistan,
bütün çalýþanlarýnýn deðerlemelerini Ýngilizce ve Rusça olarak E-Performans sistemi ile takip edebiliyor.
E-Performans bugüne kadar 100'ü aþkýn saygýn kurumda Hedef Bazlý, Yetkinlik Bazlý, 180 ve 360 derece olarak, Proje
Performansý olarak veya Balans Skor Kart uygulamalarý olarak performans deðerleme çalýþmalarýnda baþarý ile
kullanýldý. SFS-MAN ‘ýn 14 Ýnsan Kaynaklarý Yönetim modülünden birisi olan E-Performansýn yanýnda Anketevi ve
ÝNKA ürünleri de en çok tercih edilen çözümler olarak öne çýkýyor.
SFS-MAN’ýn müþterileri arasýnda Alarko Holding, Zorlu Holding, Vestel Grup, Finansbank, Akbank, Arap Türk Bank,
Koç Allianz, Baþak Groupama, Aviva Sigorta, AvivaSA, Ankara Sigorta, Marsh Sigorta, Metro, Vakko, Park Bravo,
Peugeot, Honda, Mercedes Chrysler, Turkcell, Vodafone, Petrol Ofisi, Acýbadem, Medicana, Hisar Hastaneleri, Sütaþ,
Vepa, Korozo, CMS, Deka, AFM Sinemalarý, Price Water House Coopers, Pernet, Mustafa Nevzat Ýlaç ve Servier yer
almaktadýr.
Kuruluþundan beri SFS ile
çalýþan Fiba Sigorta MS SQL
2005’e geçti
Sigorta sektörünün önde gelen þirketlerinde baþarýyla hayata geçirilmiþ olan SFS çözümleri þirketlere kendi tercih
ettikleri veritabaný üzerinde çalýþabilme esnekliði sunuyor. Kuruluþundan beri SFS ile çalýþan ve rekabetin gün geçtikçe
arttýðý sigorta sektöründe yenilikçi ürün ve hizmetleriyle öne çýkan Fiba Sigorta, bu esneklik sayesinde veritabanýnýn
yeni versiyonuna geçiþini hýzla gerçekleþtirdi. SFS’nin desteði ile hedeflenen zamanda baþarý ile tamamlanan bu geçiþ,
Fiba Sigorta’ya önemli performans artýþý sunarak yeni bir rekabet avantajý kazandýrdý.
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
14
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
15
Dünyada Risk Tabanlý Sermaye Standartlarý ve Strateji
Global Sigortacýlýk Teknolojilerinde
Dev Ýþbirliði
Dünyanýn önemli teknoloji þirketlerinden HCL uluslararasý
sigortacýlýk pazarýnda iþbirliði için SFS’yi seçti.
F.Mert Erkut
Ýþ Geliþtirme Grup Müdürü, SFS
Kurumsal yapýsý, 16 senelik sektör
tecrübesi ve 100’ün üzerindeki uzman
personeli ile SFS, sigortacýlýk yazýlým
sistemlerinde Türkiye’nin önde gelen
çözüm þirketi. Sistemleri üzerine yaptýðý
10,000 adam/ay’a varan yatýrýmý ile
bugün uluslararasý þirket ve çözümlerle
rahatlýkla rekabet eden, hatta bu
rekabette çoðu zaman öne çýkan bir
konuma ulaþan SFS, uluslararasý
sigorta oyuncularýnýn da dikkatini
çekiyor.
18 ülkede 170 þehirde ofisleri,
300’den fazla hizmet merkezi, 45,000’nin
üzerinde çalýþaný ve 5 milyar dolar’a
ulaþan cirosu ile dünyanýn ve
Hindistan’ýn önemli teknoloji
firmalarýndan biri olan HCL de
uluslararasý sigortacýlýk pazarýnda
iþbirliði için SFS’yi seçti. Bu iþbirliði
HCL’ye global sigortacýlýk pazarýndaki
müþterilerine bütünleþik, uçtan uça
çözümler sunma fýrsatý verirken SFS’ye
de uluslararasý müþteri adaylarýna,
özgün sigortacýlýk yönetim çözümlerini
güçlü, uluslararasý bir yapý ve lokal
deneyimler ile sunma imkaný veriyor.
5.000 adam/yýla yakýn sigorta
teknolojileri tecrübesini bünyesinde
barýndýran ve global sigorta sektörüne
tüm branþlarda hizmet götüren HCL
global ürün mühendisliði, teknoloji ve
uygulama hizmetleri, BPO (Business
Process Outsourcing), altyapý hizmetleri,
donaným, sistem entegrasyonu ve
telekomünikasyon alanlarýnda hizmet
veriyor. Bünyesinde 1,500 den fazla
sigorta teknolojileri uzmanýný barýndýran
þirket bugün itibariyle 9 ülkede ve 30’dan
fazla sigorta kurumunda 125’ten fazla
sigortacýlýk projesini yönetiyor.
Ortaklýk 360 Derece Ýþbirliði Modeli ile
Hayata Geçiyor.
HCL ve SFS, kurduklarý ortak yapý ile,
global pazar ve müþterilerde uygulamak
üzere aþaðýdaki ortak faaliyetleri
kapsayan 360 derece bir iþbirliði
modelini hayata geçirmekte;
• Ar-Ge
• Ürün Mühendisliði
• Yeni Çözüm Geliþtirme
• Fonksiyonalite Geliþtirme
• Uçtan Uca Çözüm Uyarlamasý
• SaaS (Software as a Service)
Modellemeleri
• Yeni Teknoloji Adaptasyonu
• Son Müþteri Hizmetleri
• Ürün Yaþam Döngüsü Yönetimi
• Müþteri Bazlý Özelleþtirme
• Yerelleþtirme
• Deployment (Kurulum)
• Hosting
• Kullanýcý Eðitimleri
Global Deneyim Baþarýsý Kanýtlanmýþ
Çözümler ile Bütünleþiyor
HCL ile SFS uluslararasý sigorta
kurumlarýna akýllý sigortacýlýk yönetim
çözümlerini beraber sunmakta.
Ýþbirliðinin temelini HCL teknolojisini,
uzmanlýðýný ve global uyarlama
deneyimini SFS’nin çözümleri ile
bütünleþtirmek oluþturuyor. Bu
kombinasyon, denenmiþ ve baþarýsý
kanýtlanmýþ sigortacýlýk sistemlerini,
uluslararasý sektör ve sigortacýlýk
uzmanlýðý ile birleþtirerek ortak
müþterilere komple bir çözüm
sunulmasýna hizmet edecek. SFS ve
HCL beraber, en kapsamlý sigortacýlýk
çözümlerini geliþtirecek, müþterilerine
sunacak, uyarlayacak ve desteðini
verecekler. Bu iþbirliðinin müþterilere
yansýmasý, baþarýsý kanýtlanmýþ
çözümlere, uluslararasý bir yapý,
düþürülmüþ maliyetler, kýsalmýþ
uyarlama süreleri, tecrübeli yerel proje
ekipleri ve lokal güçlü destek ile sahip
olabilme yönünde olacak.
HCL’nin müþterilerine dönüþüme
açýk deðer katma kararlýlýðýnda SFS ile
sigortacýlýk çözümleri uzmanlýðý ve
tecrübesi alanlarýnda gerçekleþtirdiði
güç birliði önemli yer tutmakta. Bu güç
birliði, her iki þirketin büyük ölçekli
uçtan uca çözümler sunma
yeteneklerini arttýracak, geliþmiþ
pazarlarda önemli rekabet avantajý
saðlarken, geliþmekte olan pazarlara
yayýlmak için yeni fýrsatlar doðuracak.
HCL ve SFS ilk ortak projelerini
Hollanda, Hindistan, Amerika ve
Ýngiltere’de gerçekleþtiriyor olacaklar.
Karpagam S.
Genel Müdür, Sigortacýlýk
Servisleri
HCL
Sigortada Risk Tabanlý Sermaye
Sigorta þirketlerinin zaman zaman
karþýlaþtýklarý ödeme güçlüðü,
düzenleyici kurumlar için risk yönetimi
yöntemlerinin tekrar deðerlendirmesini
zorunlu kýlmýþtýr. Global anlamda yasal
çerçevenin bir parçasý olarak sigorta
denetçileri, sigortacýlarýn yeterli þekilde
sermayelendirilmiþ olmalarýnýn ve daha
az hata riskiyle güvenli bir biçimde
çalýþmalarýnýn saðlanmasý amacýyla
yükümlülük karþýlama yeterliliði
(solvency) standartlarý geliþtirmektedirler. Bu tartýþmalarýnsonucu
olarak anlaþýlan faktörlerden bir tanesi
risklerin çeþitli, karmaþýk ve dinamik
olduðu ve tümüne uygun genel bir
formülün bulunmadýðýdýr.
Bu analizde genel sigorta þirketlerinin
yüz yüze olduðu riskler, düzenleyici
kurumlar tarafýndan yükümlülük
karþýlama yeterliliðini izlemek amacýyla
kanunlaþtýrýlan risk tabanlý sermaye
standartlarý ve ilgili ilkeler ve çýkarýmlar
tartýþýlmaktadýr.
Riski Tanýmlamak
Risk, süreç ya da olayýn beklenen sonucu
ile ilgili belirsizlik, volatilite veya
deðiþkenlik olarak tanýmlanýr. Risk,
Belirsizlik ve Kar adlý kitabýnda F. H.
Knight, ölçülebilir ve nicelenebilir olarak
nitelendirdiði risk ile ölçülemez ve
nicelenemez olarak nitelendirdiði
belirsizlik kavramlarýný farklýlaþtýrýr.
Sigorta sektöründe risk yönetimi,
nicelenebilir ve ölçülebilir risklerin
yönetimini ifade eder.
Yazar Hakkýnda
Karpagam S.; sigorta, bankacýlýk ve BT alanlarýnda 20 yýlýn üzerinde deneyime sahiptir.
Sigorta alanýnda sigortalama, derecelendirme, poliçe yönetimi, hesap yönetimi, risk
deðerlendirme, portföy planlama ve genel sigorta hasar yönetimi operasyonlarý
konularýnda geniþ deneyim sahibidir.
fiyatlandýrma, sigortalama ve tek ya da
toplu olarak satýþ süreçlerindeki riskleri
içerir. Aþaðýda sigorta þirketlerinin karþý
karþýya olduklarý bazý sigortalama
riskleri verilmiþtir;
• Hatalý ürün tanýmý
• Ürünün pazar için uygun olmamasý
• Yanlýþ ürün fiyatlandýrma
• Olumsuz þartlar ve koþullar
• Ürün rekabet gücünün yeterli
olmamasý
• Sigortalamada fazla taviz
• Ters seçim
• Uygun olmayan iskontolar
• Pazar, ekonomi, yasal çerçeve ve
mahkeme kararlarýnda deðiþiklik
• Planlanan satýþ hacmine ulaþamama
• Yetersiz reasürans
• Reasürans tutarlarýný alamama
Hasar Riski
Hasar riskleri; hasar bildirimi, hüküm,
anlaþma, hakký mahfuz tutma, dava ve
tazmin etme gibi hasar süreçleri ile ilgili
risklerdir. Bunlar arasýndakiler:
• Artan kaza hasarlarý
• Yüksek hasar frekansý
• Hileli hasarlarda artýþ
• Bildirimde gecikmeler
• Hasarlarý ters etkileyen mahkeme
kararlarý
• Gizli hasarlar
• Felaketler
• Reasürör hatalarý
• Risk birikimi
• Masraf riski
Hayat dýþý alanlarda çalýþan sigorta
þirketlerinin karþý karþýya olduðu riskleri
sýralamak amacýyla birçok çalýþma
yapýlmýþtýr. Bu noktada 3 temel risk
grubunun varlýðý kabul edilmektedir;
• Primle Risk
• Hasar Riski
• Yatýrým Riski
Yatýrým Riski
Yatýrým riski, genel sigortacýnýn
varlýklarýnýn deðerlerinde veya bilanço
dýþý risklerinde olumsuz yöndeki
deðiþikliklerdir. Bunlar arasýnda þu
riskler bulunmaktadýr;
• Likidite Riski
• Pazar Riski
• Kredi Riski
• Nakit Akýþý
• Sermaye Güvenliði
Prim Riski
Primle iliþkili risk; ürün tanýmlama,
Sigorta riskleri bu riskleri aþaðýdaki
yöntemlerle yönetirler:
• Çeþitlendirme: - farklý ülke, para
birimi, sektör, sýnýf, varlýk
• Reasürans
• Varlýklarý döviz kuru riskinden
koruma
• Ýyi bir Bilgi Yönetim Sistemi (MIS)
• Ýç kontrol mekanizmalarý
Risk, Sermaye ve Yükümlülük
Karþýlama Yeterliliði (Solvency)
Yükümlülük karþýlama yeterliliði
(solvency), bir kuruluþun vadesi gelen
yükümlülüklerini karþýlama yeteneðidir.
Yükümlülük karþýlama yeterliliði
(solvency) aktiflerin öngörülmeyen
borçlarý da kapsayacaðý þekilde,aktiflerin
pasiflerden fazlalýðý þeklinde ölçülür.
Ödeme sermayesi, öngörülemeyen
kayýplara karþý bir tampon görevi görür.
Sigorta þirketlerinin karþýlaþacaðý
öngörülemeyen yükümlülüklerin
büyüklüðü sigortalanan iþ sýnýfý, iþ sepeti,
þirket büyüklüðü ve stratejisi, yönetim
uygulamalarý, coðrafi yayýlma ve diðer
dýþ etkenlere göre deðiþir. Sigorta iþi ile
ilgili bu hususlar, tek tek ve toplu
olarakbirçok riskin nedenidir.
Risk ve sermaye arasýndaki iliþki ve
sigorta þirketlerinin risk profilinde bir
süredir gerçekleþen deðiþiklikler,
mevcut yükümlülük karþýlama yeterliliði
(solvency) standartlarýnýn gözden
geçirilmesini ve gerçek duruma uygun
þekilde revize edilmesini gerekli
kýlmýþtýr.
Risk Tabanlý Sermaye Standartlarý
Farklý ülkelerde düzenleyici kurumlar
tarafýndan kanunlaþtýrýlmýþ yükümlülük
karþýlama yeterliliði (solvency)
standartlarý aþaðýda özetlenmiþtir.
ABD: ABD'de Risk Tabanlý Sermaye
(RBC), hayat dýþý alanlarda çalýþan
sigorta þirketleri için yükümlülük
karþýlama yeterliliði (solvency)
standardýdýr. Risk katsayýlarý þirketin
kendi deneyimi temel alýnarak ve sigorta
riskine vurgu yapýlarak karara baðlanýr.
RBC'nin üzerine kurulduðu temeller
Devamý arka sayfada >
STRATEJi
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
16
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
17
Metnin Devamý
varlýk riski, kredi riski, kayýp rezerve
riski ve yazýlan prim riskidir. Risk
sermayesini belirlemek amacýyla
yukarýdaki kategorilere bir katsayý
atanýr. Daha sonra her risk kategorisi,
kategoriler arasýnda eþdeðiþkenliði
dikkate alan bir formüle göre birleþtirilir
ve RBC'ye ulaþýlýr. RBC, þirketin
yükümlülük karþýlama yeterliliði
(solvency) belirlenmesi amacýyla reel
düzeltilmiþ sermaye ile karþýlaþtýrýlýr ve
düzenleyici kurumlarca erken müdahale
için yol iþareti iþlevi görür.
Kanada: Kanada'da yükümlülük
karþýlama yeterlilik (solvency) sermayesi
riskin üç bileþeni ile belirlenir;
ödenmemiþ hasarlar ile kazanýlmamýþ
primler, yazýlan primler ve gerçekleþen
hasarlar. Tanýnan sigorta istihkaký ile
yükümlülük arasýndaki marj üçünün
arasýnda en yükseði olacaktýr.
• Kazanýlmamýþ primler ve
ödenmemiþ hasarlarýn %15'i
• Son 12 ayda brüt prim hacminin
%15'i
• Son üç yýlda gerçekleþen ortalama
brüt hasarýn %22'si
Her bir durumda, brüt hacim
gereksiniminin %50'sine kadar
reasürans düzeltmesi yapýlýr.
Ýngiltere: Ýngiltere'de FSA (Financial
Services Authority), sigortacýlarýn
Minimum Sermaye Gereksinimi (MCR)
ve Geliþmiþ Sermaye Gereksinimi (ECR)
deðerleri hesaplamasýný gerekli
kýlmaktadýr. Genel sigortacýlar için MCR,
Genel Sigorta Sermaye Gereksinimi
(GICR) ile AB tarafýndan belirlenen ve
Minimum Garanti Fonu (MGF) adý verilen
bir mutlak tutar arasýndan daha yüksek
olanýdýr.
GICR; prim miktarý, hasar miktarý ve
ileri sürülen miktar arasýndan daha
yüksek olanýdýr; burada:
• Prim miktarý, son yýl yazýlan ilk 50
milyon Euro primin % 18'i ile son 3 yýlda
gerçekleþen net/brüt hasarýn %16'sýnýn
çarpýmýdýr (minimum %50)
• Hasar miktarý, 3 yýllýk ortalama
gerçekleþen ilk 35 milyon Euro hasarýn
% 26'sý ile son 3 yýlda gerçekleþen
net/brüt hasarýn %23'ünün çarpýmýdýr
(minimum %50)
Geliþmiþ Sermaye Gereksinimi (ECR)
riske daha duyarlýdýr ve iki kategorideki
riskler dikkate alýnýr:
• Kredi ve pazar riskini de içeren varlýk
STRATEJi
ile iliþkili risk
• Teknik provizyon risk faktörleri ve
yazýlan net prim risk faktörlerinden
oluþan sigorta ile iliþkili risk
Ýþ koluna göre kayýp oraný volatilitesi,
iþ sýnýfý temelinde ek rezerv taþýma
ihtiyacý nedeniyle dahil edilmiþtir.
Testleri yapýlmýþ olan ECR þu anda
yalnýzca bir raporlama gereksinimidir.
Buna ek olarak sigortacýlarýn, risk
profillerine göre ferdi sermaye
deðerlendirmesi (ICA) yapmalarý gerekli
kýlýnmakta ve FSA, tahmine göre Ferdi
Sermaye Rehberini (ICG) vermektedir.
Avrupa - Solvency II: Solvency II
kapsamýnda iki sermaye gereksinimi
seviyesi söz konusudur; Solvency
Sermaye Gereksinimi (SCR) ve
Minimum Sermaye Gereksinimi (MCR).
SCR bir hedef sermaye seviyesi iken
MCR bir minimum eþik seviyesidir. SCR,
Standart Yaklaþým veya iç modeller
kullanýlarak hesaplanabilir. Standart
Yaklaþým, SCR ile iç modellerin
karþýlaþtýrýlmasýnda ölçüt noktasý
olacaktýr. Solvency II üzerinde
çalýþmalar devam etmekte olup iç
modeller ve SCR de hala müzakere
edilmektedir.
Avustralya - ICA: Avustralya'da sigorta
þirketi risk profili ile baðlantýlý olan
Minimum Sermaye Gereksinimi, iç
modele veya minimum eþik seviyelerine
tabi makul bir standart aracýlýðýyla
belirlenebilir.
Burada deðerlendirilen risk faktörleri:
• Sigorta Riski
• Yatýrým Riski
• Konsantrasyon Riski
Sigorta riskinin iki bileþeni
bulunmaktadýr; Ödenmemiþ Hasar
Riskine göre bir yükümlülük ve Prim
Yükümlülükleri Riskine göre bir
yükümlülük.
Ödenmemiþ Hasar Sermaye
Yükümlülüðü, sigortalýnýn çalýþtýðý tüm
iþ sýnýflarýnda, her bir sýnýf için net
ödenmemiþ hasar yükümlülükleri ile
ilgili sýnýf için belirlenen uygun Bekleyen
Hasar Sermaye Katsayýsýnýn
çarpýmlarýnýn toplamýdýr.
Prim Yükümlülüðü Sermaye
Zorunluluðu, sigortalýnýn çalýþtýðý tüm
iþ sýnýflarýnda, her bir sýnýf için net prim
yükümlülükleri ile ilgili sýnýf
içinbelirlenen uygun Prim Yükümlülüðü
Sermaye Katsayýsýnýn çarpýmlarýnýn
toplamýdýr. Þu anda tüm iþ sýnýflarý üç
grupta toplanmýþtýr. Toplam Sigorta
Riski Sermaye Yükümlülüðü, iki
bileþenden her birinin sermaye
yükümlülüðünün toplamýdýr.
Yatýrým riski, genel sigortacýnýn
varlýklarýnýn deðerlerinde veya bilanço
dýþý risklerinde olumsuz yöndeki
deðiþikliklerdir. Yatýrým Riski Sermaye
Yükümlülüðü, tüm varlýklar ve belirli
bilanço riskleri için, her bir yatýrým ile
ilgili Yatýrým Sermaye Katsayýsýnýn
çarpýmýnýn toplamýdýr. Konsantrasyon
Riski Sermaye Yükümlülüðü, risklerin
tek bir alandaki tek bir felaket olayýnda
birikmesi ile ilgilidir. Konsantrasyon
Riski SermayeYükümlülüðü,
sigortacýnýn Maksimum Olay
Retansiyonu (MER) ile, ikame reasürans
tutarýnýn sigortacý tarafýndanönceden
ödenmediði durumlarda, felaket
reasürans tutarýnýn tek ikamesinin
maliyetinin toplamýdýr.
Yükümlülük karþýlama yeterliliði
(solvency) standartlarýndaki ortak
özellikler:
• Ödeme sermayesi iki katman olarak
belirlenmiþtir; 1. katmanda minimum
mutlak gerekli sermaye miktarý yer
alýrken 2. katmanda risk tabanlý bir
sermaye gereksinimi bulunur.
• Prim Riski, Hasar Riski ve Yatýrým
Riski yükümlülük karþýlama yeterliliði
(solvency) hesabýnda dikkate alýnan üç
temel risk grubudur.
• Mevcut risk niceleme formülü
ampirik verilere dayanýr, sadedir ve
faydalý bilgiler saðlar.
• Faktör tabanlý yöntem en yaygýn
yöntemdir.
• Ortak standartlara ek olarak
þirketler, modellerin yasal düzenleyiciler
tarafýndan kabulüne baðlý olarak, riskin
ölçülmesi ve izlenmesi için kendi iç
modellerini geliþtirebilmektedirler.
• Risk portföy sýnýfýna göre ek sermaye
hesabý için ülkeler arasýnda
yasalaþtýrýlmýþ herhangi bir ortak
standart bulunmamaktadýr.
• Ýþ sýnýfý ek risk sermayesi,
sigortalanan iþin sýnýfýna göre sýfýr ile
yüzdeye dayalý arasýnda deðiþir.
Bu önlemler riski azaltýp sigorta
þirketlerinin risk profiline uygun þekilde
sermaye tabaný saðlarken sigorta
þirketlerinin çözüm üretmesi gereken
Ýlkeler ve Çýkarýmlar
Sigorta þirketlerinin hatalarý diðer
sektörlere göre daha yüksek maliyetlidir
ve yeterli önlemlerin alýnmasýna
raðmen, sigorta sektöründe yükümlülük
karþýlama yetersizliði (insolvency) yaygýn
bir durumdur. Risk tabanlý sermaye,
daha önceki mutlak taahhüt edilmiþ
sermayeye göre ileriye bir adýmken
kendi zorluklarýný da içinde
barýndýrmaktadýr. En büyük zorluk,
risklerin doðru bir biçimde ölçülmesidir.
Beklenen kayýplar, istatistiksel
deðerlemelere göre deðiþebilir
niteliktedir. Yükümlülük karþýlama
yeterliliði (solvency) ile ilgili sorun
yaratan temel husus beklenmeyen
kayýplardýr. Sektörün endiþe duymasý
gereken konu, deðiþken ve birbiri ardýna
gerçekleþen risk faktörlerinin
çeþitliliðidir.
Tahminlerin Doðruluðunun ve
Yeterliliðinin Saðlanmasý
Mevcut risk hesaplama yöntemi; tahsil
edilmemiþ prim rezervi (UPR), kayýp
rezervi ve gerçekleþmiþ ancak
bildirilmemiþ (IBNR) bilgileri ile ilgili
tahminlerin doðruluðunu farz eder.
Sorun, tahmin ile gerçekleþen
arasýndaki hata/sapma marjý
geniþlediðinde söz konusu olmaktadýr.
Temel tahminin yanlýþ olmasý
durumunda doðal olarak tahmini bilinen
yükümlülüklere dayanan ek risk
provizyonu da doðru olmayabilir ve iki
seviyede yetersiz rezervleme ve sermaye
eksikliði söz konusu olur.
Geçmiþte yetersiz rezervleme, sigorta
dünyasýndaki yükümlülük karþýlama
yetersizliðinin (insolvency) büyük
çoðunluðunun temel nedeni olmuþtur.
A.M. Best'in yükümlülük karþýlama
yeterliliði (solvency) üzerine raporuna
göre ödeme güçlüklerinin %27'sinin
nedeni tanýmlanamayan riskler ve
%22'sinin nedeni ise yetersiz prim ve
rezervler olarak belirlenmiþtir. Büyük
sigortacýlar tarafýndan bugünlerde
rezerv tahminlerinin tekrar validasyonu,
sektörün zayýflýðýný göstermektedir.
Sermaye yeterliliðinin saðlanmasý için
rezervlerin geriye doðru test edilmeleri
gereklidir.
Afet Kaybý - Karmaþýk Bir Zorluk
Afet kayýplarýnýn öngörülebilmesi
amacýyla afet modelleri sektörde yoðun
þekilde kullanýlmaktadýr. Bu modeller,
gelecekteki olaylarýn öngörülmesine
yönelik olarak afet olaylarý ile ilgili
geçmiþ verilere ve kayýp verilerine
dayanýr. Bu veriler hatalar içermekte,
yeterli veya tam sayýlamamaktadýr.
Örneðin deprem verilerinde yer, zaman,
þiddet ve yaþanýlan kayýp gibi konularda
hatalar bulunmaktadýr.
Ayný zamanda hasar hesaplamalarý ile
ilgili oldukça geniþ belirsizlikleri söz
konusudur. Afet yaþanmýþ alanlarda;
artan nüfus yoðunluklarý, mega
kentlerin geliþmesi ve emlak
deðerlerindeki artýþ gibi nedenlerle bir
süredir yapýsal deðiþiklikler yaþanmýþtýr.
Bu, olay baþýna hasar þiddeti ve
frekansýnýn artmasý ile sonuçlanmýþtýr.
Afet kayýplarýnýn frekansý artmýþtýr ve
afetler arasýnda geçen süreler
azalmaktadýr. Son yýllarda yüksek etkili,
düþük olasýlýklý olaylara ve olasýlýk
tahminlerini bozan olaylara tanýk
olunmuþtur. Ýklim deðiþikliðinin sigorta
sektörüne olumsuz bir etkisi olacaðý
öngörülmektedir. Sel hasarlarý tüm
dünyada daha sýk görülmektedir. Aþýrý
yaðýþtan kaynaklanan seller, dünyanýn
birçok kýsmýnda yýllýk olarak gerçekleþir
hale gelmiþtir.
Terör Vurduðunda
11 Eylül sonrasýnda sektör, bir anda
terörizmden kaynaklanan korkular ve
olasý kayýplarla karþý karþýya kalmýþtýr.
Terörist faaliyetler yayýlýrken kayýp
daðýlýmý da deðiþmiþtir. Teröristlerin
tercih ettiði noktalar genellikle trenler,
alýþveriþ merkezleri, turistik bölgeler
ve iþ merkezleri gibi birikme riski
yaratan kalabalýk, yoðun nüfuslu
alanlardýr. Londra, Ýspanya ve Mumbai
gibi þehirlerdeki bombalamalar yüzlerce
ölüme, binlerce yaralanmaya neden
olmuþtur. Herhangi bir bölge bu
durumdan arýnmýþ görünmemekte, bu
da risk düþürme anlamýnda coðrafi
daðýlýmýn bir araç olarak yeterliliðinde
soru iþaretlerine yol açmaktadýr.
Geçmiþe dair verilerin bulunduðu
felaket kayýplarýnýn aksine sektör,
terörizmden kaynaklanan olasý
maksimum kayýplarýnýn tahmini
konusunda uzmanlýða sahip deðildir.
Birikme Riski
Mega þirketler, tek bir çatý altýnda
binlerce çalýþana sahiptir. Alýþveriþ
merkezleri, spor olaylarý ve sergiler
binlerce insaný çekmektedir. Kayba
neden olacak her türlü olay emlak,
mesuliyet, kiþisel kaza, saðlýk ve hayat
sigortasý gibi birçok farklý portföy
üzerinde eþzamanlý etkiye sahip olacak,
böylece sektör üzerindeki etki
beklenenden çok daha büyük
gerçekleþecektir. Birikme riski doðru
bir þekilde planlanmalý ve
uygulanmalýdýr.
Ýç Pratiklerde Deðiþiklik
Þirket iþleyiþinde politika veya prosedür
deðiþiklikleri, riskte gerçek bir deðiþiklik
söz konusu olmadan risk profilinde
deðiþikliðe yol açabilir. Örneðin, sigorta
süresinin dolmasýnda çok sonra
bildirilen ve ödenen hasarlarda iskonto
yapmama uygulamasýnýn iskonto yapma
þeklinde deðiþtirilmesi veya iskonto
oranlarýndaki deðiþiklikler risk profilini
ve gerekli sermayeyi deðiþtirebilir.
Sigorta sektörü, riski yukarýdaki
tehlikelerden arýndýrmakla yükümlüdür.
Sonuç ve Ýleriye Bakarken
Yukarýdaki tüm riskler için sermaye
saðlamak pek makul olmayabilir; ancak
sigorta þirketleri, gerçekleþen risklerin
etkilerinin hafifletilmesine yönelik bir
çerçeveye sahip olmalýdýr. Kayba neden
olayýn gerçekleþmesi ile tepki arasýndaki
zaman aralýðý minimum seviyeye
indirilmelidir. Yükümlülüklerin
karþýlanmasý için gerekli olmasý halinde
ek sermaye getirme yeterliliðine ve hýzlý
yanýt sürelerine vurgu yapýlmalýdýr.
Þirket yönetimleri, riskteki yapýsal
deðiþikliklerin görselleþtirilmesinde
proaktif davranmalý ve ayný konu için
yeterince hazýrlanmalýdýr. Sigorta
þirketleri, felaket ve kriz durumlarý için
bir iþ sürekliliði planýna sahip olmalýdýr.
Peter Bernstein'dan alýntý yaparsak:
"Risk yönetiminin özü, sonucu üzerinde
bir miktar kontrol sahibi olduðumuz
alanlarý maksimum seviyeye çýkarýrken
kesinlikle sonuç üzerinde kontrol sahibi
olmadýðýmýz ve etki ile neden arasýndaki
iliþkiyi göremediðimiz alanlarý minimum
seviyeye indirmekte yatar." Sektörün þu
anda dikkatle eðildiði noktalar, riskin
nicelenebileceði ve izlenebileceði
alanlardýr. Bu, þirket seviyesinde önemli
ölçüde gerçekleþtirilebilirken sektör
daha etkin bir þekilde belirsizlikleri
yönetebilmelidir.
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
18
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
SFS
4 Kasým 2008’de
Ceylan Intercontinental Otel’de
Sigorta Sektörüne Yenilikçi
Servis Modellerini Sunuyor
deneyimleriyle zenginleþtirdiði yenilikçi
tahsilat servisi “Collection Plus”
þirketlere güvenilir, kolay ve çoklu
tahsilat süreç modelleri saðlýyor.
Gökçe Ýlsever
Kurumsal Ýletiþim Uzmaný, SFS
Dünya devi teknoloji þirketi HCL
iþbirliðiyle ile dünya pazarlarýna açýlan
SFS, “Sigortacýlýkta Yenilikçi Servislerin
Karlýlýða Etkisi” ana temasý kapsamýnda
yenilikçi servis modellerini küresel
trendler ve SFS müþterilerinin
sunumlarýyla 4 Kasým 2008 saat
14:30’da Ceylan Intercontinental’da
sektöre sunacak. SFS ayný etkinlik
kapsamýnda.17. Yýlýný da Senfoni
Orkestrasý eþliðinde kutluyor olacak.
Etkinlik dahilinde Yenilikçi Hasar Servisi
“Claim Plus” ve Yenilikçi Tahsilat Servisi
“Collection Plus”, þirketlerin verimliliðini
ve dolayýsýyla karlýlýðýný artýran iki önemli
ve hayata geçirilmiþ model olarak
sektörün deðerlendirmesine sunulacak.
SFS Yönetim Kurulu
Baþkaný Gültekin Günal;
“Etkinlikle sigorta
sektörünü verimlilik ve
karlýlýða giden yolda
buluþmaya davet ediyoruz,
bu özellikle yaþanan
küresel kriz ortamýnda son
derece önemli bir çaðrýdýr”
ifadesiyle etkinliðin
önemini vurguluyor.
STRATEJi
Sektörün temel performans
ölçütlerinden biri olan Hasar/Prim
Oraný, bir yanda satýþ odaklýlýðýný iþaret
ederken diðer yanda verimli hasar
süreçlerini gerektiriyor. SFS’nin dünya
örneklerini müþteri deneyimleriyle
birleþtirerek geliþtirdiði yenilikçi hasar
servisi “Claim Plus” þirketlere gerçek
zamanlý izlenebilir hasar yönetimi ve
etkinliði saðlýyor.
Þirket performansýnýn bir baþka önemli
bir göstergesi olan tahsilat performansý,
artan ve çeþitlenen ödeme araçlarýyla
farklý modelleri zorunlu kýlýyor. SFS’nin
özellikle banka sigortacýlýðý
Etkinlikte AIG Sigorta, Ankara Sigorta,
Aviva Sigorta, Fiba Sigorta ve Ray
Sigorta’nýn üst düzey yöneticileri hasar
ve tahsilat süreçlerinde
gerçekleþtirdikleri operasyonel
verimlilik ve karlýlýk modellerini sektör
katýlýmcýlarýyla paylaþacak. Dünya
sigorta pazarýnda SFS’yi iþ ortaðý olarak
seçen HCL'nin Finansal Servisler
Baþkaný da Küresel Sigorta Sektöründe
Verimlilik ve Karlýlýk Trendleri ve SFS
ile Geliþen Ýþbirliði Modeli’ni aktaracak.
SFS – HCL iþbirliðinin temelini HCL’nin
küresel deneyimi ile SFS çözümleri ve
uzmanlýðýnýn birleþimi oluþturuyor. SFS
ve HCL, denenmiþ ve baþarýsý
kanýtlanmýþ SFS çözümlerini küresel
sigorta sektörüne sunuyor.
HCL Hakkýnda:18 ülke ve 170 þehirde
ofisleri, 300’den fazla hizmet noktasý,
43.000 çalýþaný ve 5 milyar dolara yakýn
cirosu ile dünyanýn ve Hindistan’ýn
önemli teknoloji firmalarýndan biri olan
HCL, 5.000 adam/yýla yakýn sigorta
teknolojileri tecrübesi ile küresel sigorta
sektörüne tüm branþlarda hizmet
veriyor.
SFS Hakkýnda: 17 yýldýr sigorta
sektörüne odaklanan SFS Þirketler
Grubu, Türkiye’de, Hollanda’da ve
Azerbaycan’da sigorta þirketlerine
hizmet veriyor. AIG, Aviva, Fiba, Ray,
Ankara, Hür gibi çok sayýda sigorta
þirketinin komple sigortacýlýk sistemini
saðlayan grup, Axa, Alarko Holding,
Zorlu Holding, Vestel Grup, Baþak
Groupama, Marsh Sigorta, Metro,
Vakko, Mercedes Chrysler, Turkcell,
Vodafone, Petrol Ofisi, Acýbadem, Price
Water House Coopers gibi Türkiye’nin
sayýlý firmalarýna farklý alanlarda
çözümler saðlýyor.
20
21
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
StraMar Activity ile Etkin Süreç Yönetimi Mümkün!
Gartner ve Celent büyük ölçekli þirketlerin outsource kullanýmlarýný
arttýracaðýný ve iç yazýlým geliþtirme ihtiyaçlarýný karþýlarken de hazýr
bileþenlere yöneleceðini öngörüyor. Çok uluslu þirketler uluslararasý
çalýþanlarýyla ortak bir süreç üzerinde çalýþabilecekleri bir ortama ihtiyaç
duyuyorlar. StraMar Activity var olan sistemlerle kolay entegre olabilen
modüler yapýsý, SFS’nin yýllar öncesinden tasarladýðý faklý diller, farklý
para birimleri, birden fazla þirketle çalýþabilmeyi saðlayan güçlü altyapýsý
ile böyle bir ortamý saðlýyor.
Cüneyt Gültaþ
Ürün Yönetimi Süreç Müdürü, SFS
Tüm organizasyonlar günümüzün artan
rekabet ortamýnda müþterilerine daha
iyi hizmet sunabilmek, maliyetlerini
düþürmek ve karlýlýklarýný arttýrabilmek
için etkin bir süreç yönetimi uygulamak
durumundalar. Bu amaçla yapýlacak
çalýþmalarýn baþarýya ulaþabilmesi için
þirketlerin süreç yönetimi konusundaki
çalýþmalarýnýn operasyonel bilgi
sistemleri ve teknoloji ile desteklenmesi
gerekiyor. StraMar Activity, etkin bir
süreç yönetimi için þirketlerin ihtiyaç
duyduðu tüm yönetim araçlarýný ve
teknolojiyi mevcut bilgi sistemleriyle
entegre olacak þekilde sunuyor.
2. Süreç
1. Girdi
3. Çýktý
4. Geri
Bildirim
Süreç yönetimi için hazýrlanan bu tarz
çözümler öncesinde küçük-büyük her
STRATEJi
þirket, iþ süreçlerini farklý yöntemlerle
ve farklý araçlarla yönetiyordu. Fakat
süreç yönetiminin “etkin” bir biçimde
yapýlabilmesi için ilk olarak süreçlerin
net olarak tanýmlanmasý ve daha sonra
da belirli performans göstergeleri ile
ölçülmesi ve bu ölçüm sonuçlarýna göre
süreçlerin sürekli iyileþtirmeye tabi
tutulmasý gerekir. Bunun yapýlabilmesi
için de operasyonel bilgi sistemlerinden
elde edilen verilerin süreçler içerisinde
kullanýlmasý ve sürecin çýktýsý olarak
üretilen verilerin bilgiye dönüþtürülerek
geri bildirimi, bu geri bildirimler sonrasý
yapýlacak deðerlendirmeler yoluyla da
süreçlerin sürekli iyileþtirilmesi
saðlanmalýdýr.
SFS yazýlým altyapýsýnýn kural tabanlý
mimarisi iþ süreçlerinin kolaylýkla
müþteri ihtiyacýna göre uyarlanabilmesini ve yazýlým deðiþikliðine ihtiyaç
duymayacak þekilde deðiþim
yönetiminin uygulanmasýna olanak
vermektedir. StraMar Activity ile kurallar
olay bazýnda tanýmlanabilmekte, bir
aktivitenin oluþmasý, güncellenmesi,
tamamlanmasý, onaylanmasý,
reddedilmesi gibi durumlarda yapýlmasý
gereken iþler bu kurallarla
tanýmlanmaktadýr. Yapýlmasý gereken
iþler bir kullanýcýya iþ atanmasý, konu
hakkýnda bir kullanýcýnýn e-mail ve/ya
SMS yoluyla bilgilendirilmesi olabileceði
gibi herhangi bir dýþ sisteme bilgi
gönderilmesi de olabilir.
Tüm SFS ürünleriyle entegre çalýþan
StraMar Activity, bir sürecin baþýndan
sonuna kadar her aþamasýnda harici
sistemlerle de etkileþimde bulunabilen
açýk bir sistemdir. Esnek entegrasyon
altyapýsý iþe iþlemekte olan sürecin
herhangi bir aþamasýnda iç veya dýþ
sistemlere bilgi gönderebilmekte ve
dahili veya harici sistemlerde
oluþabilecek belirli olaylarda yeni bir
sürecin tetiklenebilmesine de olanak
vermektedir. Örneðin bir hasar bildirimi
yapýldýðýnda hasar sistemi otomatik
olarak bir süreci tetikleyebilmektedir.
Benzer þekilde otorizasyon talepleri de
üretim sistemi ile entegre
çalýþmaktadýr. Bu tür entegrasyonlar
süreç içinde bir kez tanýmlandýktan
sonra farklý süreçlerde defalarca
kullanýlabilmektedir. Süreç
tasarýmcýsýnda hangi olay
gerçekleþtiðinde hangi þarta baðlý
olarak hangi entegrasyonun
yapýlacaðýnýn seçilmesi yeterlidir.
Stramar Activity’nin Avantalarý
• Ýþ süreçlerinin tanýmlanmasý ve
iþletilmesi sonrasýnda ikinci adým bu
süreçlerin periyodik olarak ölçülmesi
ve sürekli iyileþtirilmesidir.
Organizasyonlar mevcut iþ süreçlerini
Aktivite ve Süreç Monitörleri ile
kolaylýkla izleyebilmekte, süreç
ölçümleri ile verimliliklerini ölçüp
süreçlerini bu sonuçlara göre
yönetebilmektedir.
• Farklý kullanýcýlarýn iþ süreçleri
üzerinde farklý bakýþ açýlarý vardýr.
Örneðin departman müdürü günlük
operasyonlarýn düzgün bir þekilde
yürüdüðünü görmek isterken Genel
Müdür daha geniþ bir bakýþ açýsýyla
þirketin tüm süreçleri hakkýnda genel
bilgi sahibi olmak ister. Aktivite ve Süreç
Monitörleri farklý kullanýcýlar ve kullanýcý
gruplar için farklý görünümler saðlar.
• StraMar Activity, tek bir sürece
herkes tarafýndan her yerden her türlü
yöntemle ulaþýlabilmesi temeli üzerine
kurulmuþtur. Tek bir süreç içerisinde
müþteriler, kanallar, çalýþanlar, servis
saðlayýcýlar gibi farklý unsurlar dahil
olabilmekte, bu unsurlar faklý
lokasyonlardan evlerden, ofislerden
veya mobil olarak her yerden, e-mail,
faks, SMS gibi farklý yollarla bu sürece
katýlabilmektedir.
Sürecin Ýþleyiþi
StraMar Activity çözüm mimarisinin
merkezinde bulunan tüm temaslar
veritabaný, þirket içi aðlarda
kullanýlmakta olan hub cihazlarýna
benzetilebilir. Burada müþterinin özlük
bilgileri dýþýnda müþteri ile ilgili þirket
bünyesinde gerçekleþtirilen her türlü
aktivite ve her türlü temas bilgisi
tutulmaktadýr. Müþteri dýþýnda satýþ
kanallarý, servis saðlayýcýlar, satýcýlar
gibi etkileþimde bulunulan her türlü
unsur da ayrýca takip edilebilmektedir.
Bu að daðýtým merkezinin soketlerine
telefon, faks, e-mail, SMS gibi iletiþim
araçlarý kolaylýkla baðlanabilimekte,
SFS tasarýmcýlarý ile süreçler süreç
yöneticileri tarafýndan yazýlým
deðiþikliðine gerek kalmadan
deðiþtirilebilmektedir. StraMar Activity
SFS Entegratörleri ile Temel Sigortacýlýk
Sistemi ve her türlü diðer dýþ sistemlerle
de entegre çalýþabilecek bir yapý
sunmaktadýr.
• Aviva Sigorta – Çok Seviyeli
Otorizasyon ve Risk Seçim Süreçleri
- Bir acenteden teklif verilmesinden
risk seçimine ve merkezden otorizasyon
verilmesine kadar baþtan sona
otorizasyon süreci uygulanmýþtýr.
• Aviva Hayat Emeklilik – Satýþ,
Pazarlama ve Servis Süreçleri
- Satýþ, pazarlama ve servisi içeren
tüm ön ofis süreçleri 6 yýl boyunca
kullanýlmýþtýr.
• SFS – SLA ve Yazýlým Hizmetleri
Süreçleri
- SFS olarak yazýlým hizmet süreçleri
ve SLA anlaþmalarýnda kullanmaktayýz.
StraMar Activity Baþarý Öyküleri
• Ankara Sigorta – Hasar Ödeme Onay
Süreci
- Hasar Ödeme Süreci hasar
bildiriminden müþterinin hesabýna
ödemenin yapýlmasýna kadar baþtan
sona uygulanmýþtýr.
• Aviva Sigorta – Kurumsal Satýþ
Süreci
- Kurumsal satýþ süreçleri baþtan
sona uygulanmýþtýr.
Baþarý hikayelerimizden görüleceði gibi
StraMar Activity farklý iþ süreçlerinin
implementasyonunda kullanýlabilmektedir. Bu örneklerin hepsi
birbirinden baðýmsýz, farklý çalýþma
alanlarýnda, farklý branþlarda ve de farklý
sektörlerde uygulanmýþ çözümlerdir.
Tümünde kullanýlan yazýlým ayný
olmakla birlikte implementasyonun
gerçekleþtiði þirketin ihtiyaçlarýna göre
uyarlanmýþtýr.
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
22
23
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
Ön Satýþ Sisteminde Büyük Yenilik
Müþteriye Özel Hasar Servis Hizmetleri
skorlanmaktadýr.
“StraMar E-Channel ProSales ürününe Sanal POS özelliðini
ekleyerek müþterilerimizin satýþlarýný artýrmayý ve pazarda
çok daha avantajlý bir konuma getirmeyi hedefledik” diyen
SFS Yazýlým Teknolojisi Geliþtirme Müdürü, Ayhan Demirol,
projenin avantajlarýný anlattý
onayý ile poliçeleþtirilerek, bilgilendirme
formu ve ödeme planý ile birlikte yeniden
müþteriye sunulmaktadýr.
Ayhan Demirol
Yazýlým Teknolojisi Geliþtirme Müdürü, SFS
Müþterilere satýþ öncesi ürün ve fiyat
alternatifleri sunarak hýzlý bir þekilde
teklif verilmesini saðlayan Ön Satýþ
Sistemi sayesinde þirketlerin merkez,
bölge, acente, satýþ temsilcileri, çaðrý
merkezi, banka vb. bütün satýþ kanallarý
profesyonel satýþ maliyetlerini
düþürerek teklif sürelerini kýsaltmakta,
satýþ ve karlýlýða odaklanabilmektedirler. Bu teklifler müþterinin
Stramar ProSales ürününde büyük bir
yenilik yapan SFS, Ön Satýþ Sisteminin
teklif giriþ programýna Sanal POS
özelliðini ekleyerek sisteme bir
fonksiyon daha eklemeyi baþardý.
Herhangi bir POS cihazýna gerek
kalmadan müþteri kredi kartý
hesabýndan online olarak provizyon
alýnmasýný saðlayan Sanal POS sistemi
sayesinde SFS müþterileri rekabette
çok daha avantajlý duruma geçtiler. EAgent ürünlerinde 2005 yýlýndan itibaren
kullanýlan Sanal POS, 2008 Nisan
ayýndan itibaren Ray Sigorta’da StraMar
E-Channel ProSales ürünlerinde
kullanýlmaya baþlandý.
Ön Satýþ sisteminin þirketlere saðladýðý
baþlýca avantajlar þunlardýr;
StraMar Teklif Giriþi’ne yandaki ekran eklenmiþtir.
Burada “Taksitli Kart Ödemesi” seçeneðinin
seçilmesi durumunda üye iþyeri (Kart Adý), taksit
sayýsý(Ödeme Türü) ve kredi kartý bilgileri sisteme
girilir. Müþterinin teklifi onaylamasý ile, poliçe
primi otomatik olarak müþteri kredi kartýna iþlenir.
“Taksitli Kart Ödemesi” seçilmemesi durumunda
kredi kart bilgileri sisteme girilmez ve tahsilat
iþleyiþi manüel takip edilir.
STRATEJi
• Teklif süreçleri kýsalýr.
• Teklif kalitesi artar.
• Satýþ operasyonu maliyetleri düþer.
• Müþteri ve kanal bazýnda özel hizmet
verilebilir.
• Ýletiþim ve dokümantasyon giderleri
azalýr.
• Satýþ süreçleri real-time yürütülür,
izlenir ve analiz edilir.
SFS’nin Ön Satýþ Sistemiyle saðlanan
ek avantajlar þunlardýr;
• Trafik, DASK ve seyahat gibi
ürünlerin StraMar ön satýþ ekranlarýndan Sanal POS’lu olarak kýsa
sürede poliçeleþtirilmesi,
• Sanal POS özelliði ile operasyonel
yükün azaltýlmasý,
• Online Banka Entegrasyonu
sayesinde POS cihazý olmadan farklý
bankalardan provizyon alýnmasý ve bu
sayede her bir banka için ayrý WEB POS
/ POS kullaným ihtiyacýnýn ortadan
kaldýrýlmasý,
• Müþteri kredi kartý hesabýna bloke
konulmasý sayesinde müþteri tahsilatý
banka garantisi altýna alýnarak tahsilat
sürecine olan ihtiyacýn ortadan
kaldýrýlmasý,
• Ön satýþ kanallarýnda Sanal POS ile
tahsilat yapýlabilmesi,
• Sanal POS özelliðinin StraMar ön
satýþ ekranlarýna eklenmesi ile StraMar
Ön Satýþ kanallarýnýn direk satýþ
yapabilmesi.
Ecevit Cam
Hasar ve Reasürans Yönetim
Sistemleri Bölüm Müdürü, SFS
SFS, kural tabanlý sistemi ile acente,
müþteri, poliçe ve dosya bazýnda
hasarlarý skorladý. Günün þartlarýna
uyabilen, müþteriye göre servis
hizmetini farklýlaþtýrabilen, müþteri
odaklý, hýzlý iþleyen hasar servisleri
oluþturmanýn gereði olarak gördüðü
skorlama alt yapýsýný, Hasar Ýliþkileri
Yönetim Sistemi’ne kazandýrdý.
Sistem sayesinde her þirket,
skorlamanýn neye göre ve hangi
koþullarla oluþturulacaðýna karar
vermekte ve hiç bir yazýlým deðiþikliðine
ihtiyaç duymadan kendine özel
tanýmlamalar yapabilmektedir.
Dosya inceleme aþamalarýnda tüm
detaylarý ile skor tarihçesi ve her bir
skor tarihçesini oluþturan
parametrelerin puan deðerleri
görüntülenebilmektedir.
Dosya Skor Listesi
Tarih
Kullanýc Kodu Puan
• Hasar skoru, acente, müþteri,
poliçe veya dosya bazýnda
hesaplanmaktadýr.
- Acente bazýnda skor üretilmiþ ise;
VIP acentelerin dosyalarýna öncelik
verilebilmekte, hasar tahsilat
sorgulamasýnda doðrudan teminatlý
kapsamýna alýnabilmektedir.
- Müþteri bazýnda skor üretilmiþ ise;
skoru yüksek müþterilere kiralýk araç
verilebilmekte, avans ödenebilmekte,
ödeme süreci hýzlandýrýlabilmektedir.
- Poliçe bazýnda skor üretilmiþ ise;
yenileme döneminde poliçenin
otorizasyona düþürülmesi, hasarsýzlýk
indiriminin korunmasý, sýfýrlanmasý,
kademe düþürülmesi, kademe
arttýrýlmasý formüle edilebilmekte, prim
hesabýnýn hassasiyeti poliçe hasar skoru
ile arttýrýlabilmektedir.
- Dosya bazýnda skor üretilmiþ ise;
dosyalar önem sýrasýna göre
renklendirilebilmekte, müþterinin
önceliðini dosyanýn skor deðeri
belirlemektedir. Dosyanýn önem sýrasý
yüksek renge sahip ise ödeme süreci
hýzlandýrýlabilmektedir.
- Sigortalanan deðer bazýnda skor
üretilmiþ ise; farklý acente, müþteri ve
poliçeler ile teminat altýna alýnmýþ olsa
bile skor kural tanýmlarý, sigortalanan
deðerin tüm tarihçesini dikkate alarak
skorlama yapýlabilmekte ve buna göre
dosyaya öncelik verilebilmektedir.
sayýsý, aracýn pert/çalýntý listelerinde,
kara listede varlýðý vb. bilgiler de dýþ
sistemlere entegre olunarak
alýnmaktadýr. Elde edilen verilerle,
sektörün tamamýnda sigortalanan riskin
sorgulamasý yapýlabilmekte ve bu
yönüyle oluþturulacak hasar skor
deðerinin hassasiyeti arttýrýlmaktadýr.
• Acente, müþteri, poliçe, dosya,
sigortalanan deðer bazýnda üretilen
hasar skorlarýnýn birbiri ile olan iliþkileri
tanýmlanmaktadýr. Acenteden
müþteriye, müþteriden poliçeye ve
poliçeden dosyaya doðru skor etki
deðerleri doðrudan geçebilmektedir.
Sigortalanan deðerin, teminat altýna
alýndýðý tüm þirketlerdeki tarihçelerinin,
merkezi kayýt kuruluþlarýnda
paylaþýlmasý ile tüm iliþkiler aðý
görülmeye baþlanmýþ ve bu da
hasarlarýn skorlanmasýnda çok önemli
bir alt yapý fýrsatý sunmuþtur.
Sunulan bu alt yapý hizmetinde SFS,
sektör oyuncularýnýn operasyon
zamanýný düþürme ve sektörün
verimliliðine katký saðlayýcý faydalara
dönüþtürme felsefesi ile hareket
etmektedir. Kural tabanlý metodolojinin
uygulandýðý uzman SFS sistemlerinde,
analitik süreçler ile skor skalasýna
þüpheli hasarlarýn tespiti de dahil
edilmektedir. Hýzlý, verimli çalýþan hasar
akýþlarý ile üst düzey müþteri servisleri
sunulmaktadýr.
Skor Detaylarý
Renk
Sistemin Baþlýca Avantajlarý
• Skorlamayý oluþturan skor
parametre tanýmlarýnda; kuralýn ne
olduðu, deðeri, kuralýn deðer
aralýklarýna göre puan karþýlýðý ve
puanýn skora olan etkisi, toplam veya
çarpan olarak tanýmlanmaktadýr. Skor
etki özelliði “toplam” olan skor
parametrelerinin toplanmasý, skor etki
özelliði “çarpan” olan skor
parametrelerinin de toplam skor ile
çarpýlmasý sonucunda hasarlar
Soru Kodu Soru Adý
Puan
• Hasar skoruna parametre olabilecek
bilgiler sistemde var olan bilgilerden
alýnabildiði gibi Birlik, TRAMER, TARSÝM
vb. diðer entegre sistemlerden,
sektörün tamamýnýn beslediði merkezi
kayýt kuruluþlarýnýn bilgilerinden de
alýnabilmekte ve en geniþ skor
yelpazesinde dosyanýn karakteristiði
çýkarýlmaktadýr. Skor yelpazesini
oluþturan parametrelerden, %100 rücu,
neticesiz, cam, zabýtlý/beyanlý hasar,
DM varlýðý vb. bilgiler sistemden; hasar
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
24
25
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
Banka Sigortacýlýðý mý?
Bankalara organize zulüm mü?
Hakan Yurdakul
Genel Koordinatör, SFS
Banka Sigortacýlýðý tüm dünyada hýzla
büyüyor. Türkiye gibi banka
sigortacýlýðýnýn çeþitli nedenlerle
yeterince büyümediði ülkelerde büyüme
hýzý daha da yüksek. Bu büyümenin
arkasýnda yatan temel sebepler ise þöyle
sýralanýyor ;
• Banka Sigortacýðýnda deregülasyon
trendi
• Artan potansiyel
• Sigorta þirketlerinin pazara bankalar
aracýlýðýyla kolay eriþimi
• Geliþen pazarlarda artan sigorta
bilinci
• Banka Sigortacýlýðýnýn bankalar için
önemli bir gelir kaynaðý olmasý
• Müþterilerin artan oranda tüm
finansal ürünler gibi sigortacýlýk
ürünlerini de bankalardan almayý tercih
etmeye baþlamasý
Bununla birlikte bankalarla sigorta
þirketleri arasýnda süren operasyon çok
sayýda banka ve sigorta þirketi için
sürdürülmesi zor, maliyetli süreçler
yaratýyor ve her iki taraf için de karlýlýðý
olumsuz etkiliyor. Bu noktada
1.
bankalarýn karþýlaþtýðý temel zorluklarý
þu þekilde özetlemek mümkün;
• Yüksek Operasyonel Maliyet
• Çoklu Sigorta Þirketini Desteklemeyen Arayüz
• Online Fiyatlamada Entegrasyon ve
Hýz
• Aracý Sistemi Kullanýlmamasý
• Banka Sistemleriyle Entegrasyon
Sigorta þirketleri açýsýndan da benzer
sorunlar mevcut;
• Yüksek Komisyonlar
• Offline Fiyatlamada Bakým ve Veri
Güvenliði
• Serbest Satýþlarda Düþük Artýþ
• Þube Kanalýnýn Etkin
Kullanýlamamasý
• Kýsa Süreli Kontratlarla Riskli
Yatýrým
Türkiye’deki genel tabloya
bakarsak;
Bankalar sigortacýlýðýn detaylarýný
bilmiyor. Bankalar zaten yoðun
operasyon yüklerini sigorta
operasyonlarýyla daha da artýrmak
istemiyor. Bankalar satýþ
organizasyonlarýnýn sigorta ürünlerini
anlaþýlmaz, çözülmez ve “dokunmasak
iyi olur” ürünler olarak algýlanmasýný
istemiyor. Bankalar çalýþtýklarý her yeni
sigorta þirketinde tüm yapýyý yeniden
kurgulamak zorunda kalmak istemiyor.
Bankalar her yeni sigorta þirketinin
sistemini öðrenmek ve öðretmek
istemiyor. Bankalar sigorta þirketi
baðýmsýz sigorta satýþ stratejilerini
oluþturmak ve bunun için de
öngörebilmek istiyor. Bankalar
sigortacýlýðýn bankacýlýk gibi olmasýný
istiyor; kolay, hýzlý ve anlaþýlýr.
Sigorta þirketleri bankalarýn
sigortacýlýðý öðrenmesini istiyor. Her
yeni bankada her þeye sil baþtan
baþlamak istemiyor. Bankalarýn
operasyonlarýna karýþmak istemiyor.
Banka kanallarýnýn neden ürünlerini
sat(a)madýðýný anlamýyor. Diðer sigorta
þirketlerinin olmasýný istemiyor. Banka
sigortacýlýðý stratejilerini oluþturmak ve
bunun için de öngörebilmek istiyor.
Sigorta þirketleri bankalarýn acenteler
gibi olmasýný istiyor; razý, sadýk ve
gerekince kendi baþlarýnýn çaresine
bakan.
Müþteriler bankalarýnýn anahtar
çözüm sunmasýný istiyor. Detaylarý
öðrenmek istemiyor. Beklemek
istemiyor. Fiyatlarý hemen söylensin,
poliçeler hemen oluþsun, iþ hemen
bitsin istiyor. Bankalarýnýn kendilerini
yönlendirmesini ve proaktif olmalarýný
istiyor. Sigorta ürünleri içinde internet
bankacýlýðýndan, telefon bankacýlýðýndan
ve hatta ATM’lerden hizmet alabilmek
istiyor. Müþteriler bankalarýn acenteler
gibi hýzlý ve tanýdýk, ama bankalar gibi
güvenilir ve “teknolojik” olmasýný istiyor.
Sonuç ise tüm taraflar için artan
operasyonlar, düþen verimlilik ve
“anlaþýlmýyorum” oluyor.
Bu noktada öncelikle sigorta
þirketlerinin Birlikte Var Olmayý (coexistance) öðrenmesi gerekiyor.
“Benden baþkasýna yar etmem”
þeklinde özetlenebilecek geleneksel
sigorta þirketi yaklaþýmýnýn bankalarý
tatmin etmesi imkansýz. Bankalar
doðalarý gereði birden fazla sigorta
þirketiyle çalýþýyor, ama her bir þirkette
yeni arayüzler, yeni sistemler, hülasa
sil baþtan istemiyor.
Açýkçasý bankalar kolay çalýþabilecekleri
ve sigortacýlýðýn incelikleri öðrenmek
zorunda kalmayacaklarý modeller
arzuluyor. Bu noktada saðlanan
çözümlerin;
• Banka arayüzlerinde kullanýlabilmesi
• Banka networkünde çalýþabilecek
inceliðe (thin) sahip olmasý
• Banka müþteri ve iþ bilgilerinin
korumasý
• Banka sistemleriyle entegre çalýþmasý
• Kolay anlaþýlýr hýzlý ürünler içermesi
• Yenileme ve çapraz satýþ desteði
vermesi
• Etkin raporlama araçlarýna sahip
olmasý
• Ve en önemli düþük operasyonel
maliyet gerektirmesi
bankalar için çok önemli.
Bu noktada tüm dünyada daha fazla
entegrasyon içeren banka sigortacýlýðý
modellerinin kýsa vadede daha baþarýlý
olacaðý, orta ve uzun vadede ise çalýþan
tek model olacaðý otoritelerin üzerinde
uzlaþtýklarý bir husus. Bu model de
bankalar finansal ürünlerin satýldýðý bir
satýþ noktasý, sigorta þirketleri de bu
noktalarda satýlan sigorta ürünlerinin
saðlayýcýsý olarak kabul ediliyor.
Bankalar birden fazla sigorta þirketini
destekleyen ayný arayüzlerle sigorta
ürünlerini satýyor ve ilk nokta servislerini
saðlayabiliyor.
SFS bankalara ve sigorta
þirketlerine farklý alternatifler
sunabiliyor. Bu alternatiflerle bankalarýn
istedikleri arayüzlerle, süreçlerle ve
ürün yapýlarýyla sigortacýlýk ürünlerini
bankacýlýk sistemleriyle entegre bir
þekilde satmasý mümkün oluyor.
Amaç “üzüm yemek” olduðu sürece
aklýn yolu bir. Sigorta þirketleri
bankalara mümkün ve sürdürülebilir
modeller önermek zorunda. SFS
sektördeki 17 yýla yakýn deneyimiyle tüm
taraflar için en yüksek deðeri
saðlayacak bir modeli bankalara ve
sigorta þirketlerine öneriyor.
SFS Banka Sigortacýlýðý Alternatifleri;
Ýþbirliði
BANKA
Sigortacýlýk
Ürünleri
Banka Satýþ Yaklaþýmý
SÝGORTA
ÞÝRKETÝ 1
SÝGORTA
ÞÝRKETÝ 2
Müþteri Temsilcisi
Banka ve
Sigortacýlýk
Ürünleri
Müþteri
Arayüz
Sigorta Þirketi Arayüzü, Banka Arayüzü
Süreçler
Teklif, Otorizasyon, Poliçe, Ödeme, Basým, Ön Hasar, Yenileme,
Zeyil, Ýnceleme&Rapor Saðlayýcý-Kanal Ýletiþimi
Ürün Yapýlarý
Klasik Ürünle, Bundled Ürünler (Örn: Kredi Karþýlýðý Ürünler),
Otomatik Ürünler (Örn: Pegasus)
Entegrasyon
Banka Sistemleri (Muhasebe, Müþteri, Mevduat, Kredi, Ýntrnet
Bankacýlýðý, IVR), Yasal Sistemler (DASK, MERNÝS, TARSÝM,
TRMER, TCMB), Sigorta Þirketi Sistemleri
Entegrasyon
Modelleri
Web Servisleri, Emülasyon, XML, Dosya Transferi
Munich Re Executive Bancassurance Forum International developments in bancassurance, Markus Hartwig, 26 November 2007
STRATEJi
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
26
27
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
“Ciddi zaman tasarrufu, hatasýz muhasebe sistemi”
Ýbrahim Baycan
DONE Sigorta Genel
Müdürü
SFS-Kurumsal Satýþ Yetkilisi Engin ÖZAYDEMÝR’in, sorularýný
yanýtlayan DONE Sigorta Genel Müdürü Sn. Ýbrahim BAYCAN, SFS’ye
geçmeden önceki dönemde özellikle ciddi bir operasyon zorluðu
yaþadýklarýný belirttikten sonra, “Bir reform yaparak SFS’nin
geliþtirmiþ olduðu iNet Acente Servislerini ve Muhasebe modülünü
kullanmaya baþladýklarýný ve böylece tahsilat takibi baþta olmak üzere
tüm operasyonlarýnda ciddi bir azalma olduðunu ve kazandýklarý bu
zamaný daha çok ihtiyaçlarý olan pazarlama konusuna aktarmayý
baþardýklarýný” ifade etti. 1992 yýlýnda kurulan DONE SÝGORTA þuan
Güven Sigorta T.A.Þ., Aviva Sigorta A.Þ. ve Demir Hayat Sigorta A.Þ.
acenteliklerini yürütmektedir
Sizin Aviva Sigorta Acenteleri
Platformu (ASAP)’ýn kurucu üyesi
olduðunuzu biliyoruz. ASAP’ýn kuruluþ
amaçlarý ve faaliyetleri hakkýnda
bizimle neler paylaþmak istersiniz?
Öncelikle bu platformun kurulmasýnda
bizden desteðini esirgemeyen Baþta
Aviva Sigorta A.Þ. Yönetimi ve deðerli
acente arkadaþlarýma sonsuz teþekkür
ederim.
Engin Özaydemir
Kurumsal Satýþ Yetkilisi, SFS
Türk Sigorta Sektörünün mevcut
durumu ve gündemi hakkýndaki
deðerlendirmeleriniz nelerdir? Yeni
Acenteler Yönetmeliði, orta ve uzun
vadede sektörü ve acenteleri sizce
nasýl etkiler?
Sektör þu anda büyük bir hareketlilik
içinde. Sektöre ciddi oranda bir yabancý
sermaye giriþi oldu. Rekabet arttý, piyasa
koþullarý ve buna baðlý çalýþma koþullarý
sürekli bir deðiþim içine girdi. Tabi ki
bu hareketlilik, sadece sektöre giren
yabancýlardan ve satýn almalardan deðil,
son yapýlan mevzuat deðiþikliklerinden
kaynaklanýyor.
Yeni acenteler yönetmeliðindeki
deðiþiklikleri olumlu görüyorum. Uzun
yýllar yasasý olmadan faaliyet gösteren
sektörümüzün bu nedenle ciddi yapýsal
ve nitelik sorunlarý birikti. Yeni
yönetmelikle sektörün genel seviyesinin
yükseleceðini ve çalýþan profilinin
deðiþeceðini umuyorum. Sermaye
yeterliliði, çalýþan yeterliliði arttýkça
yükselecek olan hizmet kalitesi,
sigortacýlýðý ve sigortacýyý, toplumda
daha muteber hale getirecektir.
STRATEJi
A.S.A.P (Aviva Sigorta Acenteleri
Platformu)’nun kurulma amacý;
acenteliðini yapmakta olduðumuz þirket
içinde yaþanan sorunlarýn, beklentilerin
tüm acenteleri tek çatý altýnda
buluþturarak, þirket yönetimine bu
beklentiler konusunda somut bir takým
çalýþmalar aktararak acenteleri daha
baþarýlý kýlacak faaliyetlerde
bulunmaktýr. Bu platform ayný zamanda
acenteler arasýnda sosyal dayanýþmanýn
da yapýldýðý bir ortamdýr.
Kurulduðumuz andan bugüne acenteler
için gider kalemlerinde önemli yer tutan
maliyetleri düþürmeye yönelik
faaliyetlerde bulunduk. Bunlardan en
önemlisi þu anda ÝÞNET’tir. ÝÞNET ile
Ýsteyen tüm Aviva Acenteleri ve Aviva
personelini Genel Müdürlük, Bölge
Müdürlükleri ve tüm Aviva acenteleri
ile ücretsiz konuþabilmektedirler. Bu
sistem sayesinde meslektaþlarýmýza
cep telefonu, þehirlerarasý ve
milletlerarasý görüþmelerinde % 30
civarýnda tasarruf saðlanmýþtýr.
SFS’ yi tercih etmenizde hangi
fonksiyonlar rol oynadý?
SFS’nin sektöre yönelik büyük
hizmetleri ve fonksiyonel çözümleri
olduðunu yýllardýr biliyorum. Açýkçasý
SFS ile çalýþmaya baþlayýncaya kadar
ürünlerinizin bir acentenin alým gücünü
aþtýðýný sanýyordum. Çünkü SFS’yi her
zaman büyük projelerden ve sigorta
þirketlerinden tanýyorduk. Ancak bir
seminer vesilesiyle acentelere
hitabeden iNet isimli ürününüz hakkýnda
daha gerçekçi bilgiler edindim.
Akabinde arkadaþlarýnýz bizi ziyaret
ederek sistem ve çözümlerinizi bizimle
paylaþtýlar. SFS uygulamasýný
kullanmaya baþladýk, gördük ki
kullanýmý çok pratik ve oldukça
fonksiyonel bir ürün.
SFS’ den önce hangi sistemi
kullanýyordunuz, eski sisteminizde
yapamadýklarýnýz nelerdi?
Kullandýðýnýz sistem önceki dönemde
yaþadýðýnýz ne gibi sorunlarý ortadan
kaldýrdý?
Daha önce faklý bir program
kullanýyorduk. Bu programa verileri elle
girdiðimizden bilgi giriþleri oldukça
zaman alýyor ve girilen verilerin de
yetersiz olmasý nedeniyle raporlamalar
istenilen þekilde olmuyordu. SFS ile
çalýþmaya baþladýktan sonra
kullandýðýmýz iNet Veri Bütünlüðü
Servisi sayesinde verilerin büyük bir
kýsmý otomatik olarak bilgisayara
iþleniyor ve çok geniþ raporlamalar
alýnabiliyor.
En büyük sorunlardan biri de
þirketler ile mutabakat yapmaktý. Artýk
anlýk olarak çalýþtýðýmýz þirketler ile
mutabakat yapabiliyoruz. Her þeyden
önce bu program bize çok ciddi bir
zaman tasarrufu ve hatasýz bir
muhasebe sistemi kazandýrdý.
Pamuk Beyinler…
örtüþtüremedik. Internet diye bir
olgunun farkýna vardýk, hemen
“vebsayt”lar hazýrlattýk birilerine ama
bu uçsuz bucaksýz sahayý iþe, iþbirliðine,
paylaþýma ve verimliliðe
dönüþtüremedik layýkýyla.
Ali Erül
[email protected]
23 yýldýr sigortacýyým. Bunca yýl boyunca
gerçek anlamda deðiþen ne oldu peki?
Sektördeki þirket sayýsý önce hýzla arttý,
son 10 yýlda ise neredeyse ayný hýzla
düþtü, iþgücü niteliði önce iyileþti, sonra
daha az önemsenmeye baþlandý; acente
sayýsý arttý-azaldý vs.
Ayný dönemde prim boyutunda mutlak
ve yadsýnamayacak bir büyüme, ürün
çeþitliliði ve yasal taban konusundaki
somut geliþmeler dýþýnda devrimsel bir
deðiþim oldu mu sorusuna ise iç
rahatlýðý ile “evet” diyemiyorum.
Sanýyorum en büyük yanýlgý deðiþim ve
yeniliðin farklý olmak ve bunun iþ
sonuçlarýna yansýmasý deðil de salt
ürün, hizmet ya da süreçlerdeki
iyileþtirme olduðu düþüncesi. Yenilikçilik
(inovasyon) diye bir kavram var. En basit
tanýmý ile bir iþi farklý þekilde yapmak
ve bu konudaki isteklilik diye
tanýmlýyorum. Biz bunu çokça yeni ürün
çýkarmak, en yeni bilgisayarlarý en
geliþmiþ yazýlýmlarla donatmak olarak
algýladýk onlarca yýl boyunca. Bu yatýrým
ve geliþim projelerini yaparken kendi
doðrularýmýz, beklentilerimiz ve
burnumuzun diki ile sývadýk kollarý. O
kadar az düþündük ki müþteri ne istiyor,
rakipler ne yapýyor, en az ilk ikisi kadar
önemli olan içerideki çalýþanlar, iþ
ortaklarýmýz ve tedarikçilerimizi
unuttuk…
Kitap okumayan, gazeteye almayan,
bilgisayarý ve cep telefonu ile yapýþýk
yaþayan ve sayýlarý hiç de
azýmsanmayacak bir kesimin görüþ,
gereksinim ve beklentilerinin ne
olduðunu hiç dikkate almadýk.
Demografi ve ekonomideki geliþmeler
ile gelecek planlarýmýzý çok da
Ne zaman baþýmýz sýkýþsa hemen fiyat
indirdik, komisyon iade ettik ya da baþka
ödünlerle süsledik satýþ süreçlerini.
Müþteri odaklý olmayý poliçe ya da
dekontlardaki rakamlar olarak gördük.
Birkaç ve çok nadir örnek dýþýnda
müþterisine “prestij” ürünü sunabilen,
teminat ve klozlara olduðu kadar
algýlanan deðere de ödeme yaptýrtacak
ürünleri geliþtiremedik.
Bu sektörün aktörleri kimler? Sigorta
þirketleri, acenteler, brokerler,
eksperler. 3 ayda bir yayýmlanan bu
dergiyi çýkaran SFS ne yapar?
Kurumlara, yani yukarýdaki aktörlere
stratejik çözümler sunar. Ama sadece
bunlara mý? SFS ya da bir baþkasý
banka, leasing, faktoring þirketleri
yanýnda otomotiv, lojistik, perakende ve
parayý veren herkese ayný çözümleri
sunar, sunabilir. Bu çözümlere sahip
bir banka, bir otomotiv þirketi, hatta en
ücra köþedeki bir gýda toptancýsý yarýn
kendi ürünlerinin yanýna bir sigorta
ürünü katamaz mý; katar. Daðýtým aðýný
tüketiciye yönelik sigorta ürünleri
pazarlamasýnda kullanmayý düþünemez
mi; düþünür. Ýstediðimiz kadar
“münhasýran sigortacýlýk” diye
savunmaya kalkalým, gidiþat budur ve
olacaktýr. Internetten ya da
otomatlardan poliçe alýnabilen bir
dünyada “boya bayileri poliçe satamaz”
savunmalarý ile devekuþu davranýþlarý
sergilemenin alemi yok bence.
merkezi yatýrýmlarýnýn geçmiþ
sonuçlardan aksiyonlar çýkarmanýn
yanýnda bugünkü eðilimlerin ve
gelecekteki beklentilerin demografik ve
toplumsal deðiþimlerin de göz önüne
alýnarak iþimizi þekillendirmesi için
yapýlmasý gerekir.
• Bölgesel toplantýlar, acente-broker
yolculuk organizasyonlarý, pazar
araþtýrmalarý, anketler vs kendi
gerçeklerinde kesinlikle anlamý olan
etkinlikler ama bunlarýn hiçbiri bize
tüketici ne istiyor, ne bekliyor
konusunda yeterli yol gösterme
özelliðine sahip deðil ne yazýk ki. Tüm
konvansiyonel yöntemlerin yanýna içinde
teknoloji ve web olan toplumsal iletiþim
ve etkileþim modellerinin de eklenmesi
gerekiyor kesinlikle.
• Sigorta poliçesi satan gýda toptancýsý
örneðinden yola çýkarak cep telefonu
satan ya da otel rezervasyonu yapan
sigorta aracýsý günlerinin de çok uzakta
olmadýðýný öngörerek hedef müþteri
kitlemize yönelik geniþ kapsamlý ürünhizmet davranýþlarý oluþturmak
konusunda paçalarý sývamamýz lazým.
• Ve en önemlisi, çalýþanlarýmýz, iþ
ortaklarýmýz, tedarikçilerimiz,
rakiplerimiz, hatta diðer sektörlerle
sürekli iþbirliði içinde olmamýzdýr. Bu
iþbirliðini farklý bakýþ açýlarý edinme,
öðrenme, geliþme, maliyet yönetimi ve
fýrsat yaratma boyutunda en etkin
þekilde kullanmamýz lazým.
IT yatýrýmý konuþmalarý yapýldýðýnda
çoðunlukla “pamuk eller cebe” hüznü
çöker patron ve yöneticilere, iþin maddi
boyutu doðaldýr hep olacak ama bundan
sonra ne kadar paranýz olursa olsun
“pamuk ve de atýl beyinler iþ baþýna”
olmadan ayakta kalmanýn yolu
olmayacak gibi görünüyor.
Peki, çözüm ne?
• Her þeyden önce yenilikçiliði ne
köþedeki fikir üretim kutusu kadar basit
ne de Nobel ödülü ulaþýlmazlýðýnda
karmaþýk bir kavram olarak
algýlamamak gerek. Yani yenilikçiliðin
normal ve gündelik olduðu bir kültüre
sahip olmasý gerek tüm kurumlarýn.
Çok doðaldýr ki salt yenilikçi olmak da
olmamalý hedef; karlýlýk, verimlilik,
müþteri memnuniyeti ve baðlýlýk olmalý.
• Tüm IT, veri ambarý/madeni ve çaðrý
Sonucu mantýksal bir yapýya
baðlý olsa da yenilikçilik mantýklý
düþüncenin ürünü deðildir.
Albert Einstein
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
28
29
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
Bilgi Teknolojileri
Üretenler Eðitimde Ortak
Çalýþmalý!
Dr. G. Þebnem Uralcan
[email protected]
Öðrenmek
pahalýdýr,
bilmemek
çok daha
pahalýdýr.
H.Clausen
Deðiþimi yönetebilecek güce sahip
olmanýn yolu eðitimden geçmektedir.
Zira Sanayi döneminin bilgileri bilgi
çaðýnýn bilgi yönetimine yetmemekte,
yatay ve dikey entegrasyonlu eðitimlere
gerek duyulmaktadýr. Baþka bir deyiþle,
günümüzdeki gereksinim, eðitimi
sadece þirket içi bir olay olmaktan
çýkarmakta ve adeta çevre faktörü ile
birlikte küreselleþtirmektedir. Bu
baðlamda nasýl bir yerdeki ekonomik
kriz dünyanýn her yerinde
hissedilebiliyorsa, ayný þekilde bir
bölgedeki eðitim sorunu dünyanýn her
yerinde etkisini göstermektedir.
Dolayýsýyla, eðitimde stratejik amaçlara
yönelik, yatay ve dikey entegrasyon
içinde ortak çalýþmalara gerek
duyulmaktadýr.
STRATEJi
Çoðu zaman eðitime önem vermek
amacýna yönelik söylemler, hatta
stratejiler, planlar, programlar gündemi
meþgul ediyorsa da gerçek anlamda ve
boyutta bir eðitim gereksinimini
kabullenip hayata geçiren kurum ve
kuruluþlarýn sayýsý azdýr.
Bunun ilk nedeni, eðitimin süreklilik
gerektiren bir bilgi birikimi olmasýdýr.
Zaman alýr ve önemli bir maliyeti
beraberinde getirir. Harcamalarý
yaptýktan epey sonra geri dönüþ olur.
Bu süre içinde eðitilmiþ elemaný
kaybetme olasýlýðý da vardýr. Bizim gibi
geliþmekte olan ülkelerde deðil,
geliþmiþ ülkelerde bile eðitime yatýrým
yapma kararlarý kolay verilmemektedir.
20. Yüzyýlýn ilk yarýsýnda geliþmiþ
ülkelerde, bilgi teknolojilerinin ve
onlarla ilgili eðitimlerin maliyetleri
nedeniyle yaþanan tereddütler ve buna
baðlý bilgi teknolojilerinin hayata
geçiriliþi ile ilgili gecikmeler hiç de az
deðildir.
Ýkinci neden ise, çevre sistemleri, alt ve
ara sistemler içinde yer alan ilgili tüm
kurum ve kuruluþlarda da eðitimin
devamlýlýðýnýn saðlanmasý kolay deðildir.
Günümüzde yatay ve dikey entegrasyon
içinde yer alan ilgili tüm ünitelerde
eðitimin devamlýlýðý saðlanmalýdýr. Aksi
halde, bilgilerde farklýlýk, eksiklik,
sistemler arasý çatýþma ve
tutarsýzlýklara neden olan
olumsuzluklar yaþanabilir.
Ýþ çevreleri, kýsa dönemde geri dönüþü
olan programlarý tercih etmeye ve
sadece kendi yükümlülükleri içindeki
ünitelerde eðitim sorununu halletmeye
alýþmýþlardýr; uzun vadeli ve entegre
eðitim stratejilerine istekli deðillerdir.
Ancak, günümüzde bilgi teknolojileri,
küreselleþme ve deðiþim zorunluluðu,
birçok kuruluþun ortak katkýlarý ile
gerçekleþtirilen uzun vadeli ve entegre
eðitimi de zorunlu kýlmaktadýr. Örneðin,
stratejik hedeflerinde ortaklýk olan bir
týp fakültesi ile mühendislik fakültesinin
ortak eðitim ve araþtýrma faaliyetleri
yapmak amacýyla örgütlendiðini
görüyorsunuz. Ya da ayný stratejik
amaca ulaþmak için, genetik
mühendislerinin, sosyologlarýn,
psikologlarýn, nörologlarýn, ortak
laboratuar geliþtirerek eðitimde
entegrasyona gittiklerini görüyorsunuz.
Sigorta sektörü ile emniyet arasýndaki
ortak stratejilere yönelik çalýþma olarak
TRAMER’i örnek verebiliriz.
Türk sigorta sektörünün geliþiminde,
serbest tarifeye geçiþi, deðiþimin ilk
ataðý olarak görebiliriz. Yaþanan birçok
zorluklara raðmen bilgi teknolojilerinin
sektöre girmesi diðer bir ataktýr. Bu
deðiþim sürecinde, bilgi teknolojisi
geliþtirecek kuruluþlarýn önce sigorta
tekniðini öðrenmeleri sonra bilgi
teknolojileri ile ilgili üretimi yapmalarý;
bilgi teknolojileri ile ilgili þirket
elemanlarýnýn ise bu teknolojileri kýsa
bir zamanda öðrenmesi sonra da birçok
kullanýcýya öðretmesi; bilgi
teknolojilerini öðrenerek uygulamaya
koyanlarýn ise, bu teknolojilerden
beklenen iþlevleri gerçekleþtirebilecek
kadar iyi öðrenmesi ve uygulamasý, geri
bildirim bilgilerini deðerlendirerek
sisteme girdi olarak verebilmesi bu
teknolojilere yapýlan yatýrýmýn geri
dönüþünü saðlamasý, baþka bir deyiþe
ekonomik amaçlarý gerçekleþtirmesi
gerekiyordu. Bu hedeflere ancak
entegre eðitim faaliyetleri ile ulaþýlabilir.
Entegre eðitim stratejileri, plan
programlarý bir çok kuruluþun ortak
çalýþmasýný gerektirir. Ýþlevlerin
yeterince iþlerlik kazanabilmesi için,
tepe yöneticisinden son kullanýcýya,
sigorta þirketlerinden emniyet, itfaiye,
adalet, eðitim vb. sektörlere dek yatay
ve dikey entegrasyon içinde sistemin
tüm ilgili kurumlarýnda bilgi teknolojileri
sistemlerinin etkin ve verimli kullanýmý
gereklidir. Bu kollektif çalýþma bizde
saðlanamadý. Sigorta sektörünün bilgi
teknolojilerine olan olmazsa olmaz
gereksinimini nedeniyle ‘bilenler
bilmeyenlere öðretsin’ yöntemiyle bilgi
teknolojileri sektöre girdi.
Eðer bu ataklar, önceden hazýrlanan
entegre stratejik planlar, programlar
ve süreci devam ettirecek geliþmelerle
(KAIZEN) desteklenseydi, belki tedrici
geliþmeler yerine daha hýzlý deðiþimler
yaþanabilirdi. Bilgi teknolojilerinin
hayata geçiriliþinde yaþanan zorluklar
ve en önemlisi eðitimin basite
indirgenerek klasik ve verimsiz
yöntemlerle yürütülmesi nedeniyle,
verimlilik ve etkinlik hedeflerinde
sýkýntýlar, ciddi zaman kayýplarý
yaþanmýþtýr.
Sigorta sektörleri güven unsuruna önem
vermek zorunda olduklarý için deðiþime
çok sýcak bakan sektörler deðildir, Türk
sigorta sektörü teknik ve mali yönlerden
nitelik ve nicelik olarak güçlü olmamasý
nedeniyle daha da muhafazakar ve dýþa
kapalý tutumlar içindedir. Kolektif iþ
üretme isteði yoktur. Dolayýsýyla
sistemde kýsýr döngüler oluþmaktadýr.
Örneðin, 1984 yýlýnda tamamladýðým
doktora tezimde ve daha sonra yazdýðým
yazýlarda ve kitaplarda, sistemde bir
ortak politikalar merkezinin tesisi ile
ilgili gereklilikten bahsetmiþtim. Bu
merkezin TSRÞB olabileceði önerisini
yapmýþtým. Bu ortak politikalar
merkezinin yönetiminde, ortak hasar
bilgi bankasý, ortak eðitim merkezi,
ortak tanýtým ve reklam yönetimi, ortak
dokümantasyon merkezi, ortak
araþtýrma ve geliþtirme merkezi, ortak
danýþmanlýk ve ihtisas komisyonlarý gibi
kuruluþlarýn tesis edilebileceðinden
bahsetmiþtim. Bunlarla beraber, eðitim
ve tanýtým faaliyetlerine planlý programlý
olarak Anadolu’yu alma, sektörün
eðitimi için hayati derecede önemli olan
yazýlý kaynaklar hazýrlama, bir yýlý sigorta
yýlý olarak ilan edip kutlama, bir sosyal
sorumluluk olarak Türk halk müziði ve
sanat müziði etkinliði ya da sportif
faaliyetler sergileme gibi önerilere
geçen yirmi dört yýl içinde birçok
konuþmamda, yazýlarýmda yer verdim,
sektörün ileri gelenleri ve kurumlarýyla
düþüncelerimi paylaþtým. Dikkat edilirse
hepsinin temelinde eðitim yer
almaktadýr. Bugün bunlarýn bir kýsmý
yeni hayata geçiriliyor, bir kýsmý ise
henüz beklemede. Ýþte bu yýllar bir
bakýma kaybolmuþ yýllardýr. Oysa, bu
sorunlarýn teþhisi ve çözüm önerilerinde
herkes uzlaþma içindeydi, Ancak
birlikte çalýþma zihniyetinin yokluðu,
maliyetin tek bir firmanýn altýndan
kalkamayacaðý büyüklükte olmasý, uzun
süreler Türk sigorta sektörünün
atasözünde dendiði gibi adeta üzerine
ölü topraðý serpilmiþ, deðiþime kapalý
bir katýlýk (rigor mortis)içinde kalmasýna
neden olmuþtur.
SFS gibi bilgi teknolojileri ile ilgili
kuruluþlar, sigorta sisteminin çevre
sistemleri içinde yer alan kuruluþlardýr.
Türk sigorta þirketleri için yurt içi
çevrede olan örneðin SFS, Azerbaycan
için yurt dýþý çevrede yer alan bir
kuruluþtur. Yani küreselleþme süreci
içinde olan bir kuruluþtur ve hem kendi
ülkesinde hem de yurt dýþýnda
müþterileri vardýr. Müþteri iliþkileri
yönetimi (MÝY) gereði sorumluluklarý
söz konusudur. Sigorta þirketlerine bilgi
teknolojileri üreten þirketler,
müþterilerileri olan sigorta þirketlerini,
dünya sigorta piyasasýný, sigorta
sisteminin iþleyiþini hatta yasal sýnýrlarý
bilmek, bunlara uygun bilgi teknolojileri
geliþtirmek ve bunlarýn uygulamada
sorun yaratmayan, beklentilere cevap
veren bir yapýda olmasýný, kolaylýkla ve
kýsa zamanda öðrenilmesini, birkaç
dilde yapýlandýrýlmasýný saðlamak
zorundadýr. Sigorta þirketlerine önemli
maliyetler getiren bu sistemlerin
karlýlýðý, verimliliði kýsa zamanda
etkilemesi için iþlevlerinin kullanýcýlar
tarafýndan anlaþýlmasý ve hayata
geçirilmesi gerekir. Bu beklentilerin
karþýlanmasý, müþteri sadakati ile
birlikte yeni müþterilerin kazanýlmasý
sonucunu yaratacaktýr. Bu da SFS’nin
hayatiyetinin devamý demektir. Bu
baþarý, bilgi teknolojisinin iþlevsel açýdan
uygunluðuna olduðu kadar, bu
programlarý kullanacaklarýn konuyu
tam olarak öðrenmelerine de
endekslidir. Ýþte bu noktada entegre bir
eðitim gerekliliði ile karþýlaþýyoruz. Bu
eðitimle ilgili hedef, vizyon, strateji, plan,
program çalýþmalarýnýn yapýlmasý,
faaliyetlerin tesadüfi geliþmeler içinde
býrakýlmamasý gerekmektedir. Bu
faaliyetlerin bir kýsmý sadece SFS
tarafýndan yürütülürken, bir kýsmýnýn
da SFS’nin yan kuruluþlarý, diðer bilgi
teknolojisi üreticileri ile ortak
kuruluþlar, sektörün eðitim kurumlarý,
diðer eðitim kuruluþlarýna yaptýrtýlmasý
gerekmektedir. Ancak önemli olan,
hangi noktada ve hangi kuruluþla
yapýlýrsa yapýlsýn bütün bu eðitimler
hem SFS’nin, hem sigorta þirketinin
hem de onlarýn alt ve ara sistemlerinin
iþ dünyasý içindeki hayatiyetlerini
etkileyecektir. Dolayýsýyla bir sosyoekonomik sorumluluk olarak bu
eðitimin her aþamasýndaki geliþmeler,
ilgili her birimin bilgisi, desteði ve
denetimi altýnda olacak þekilde entegre
olmak zorundadýr. SFS Genel Müdürü
Sayýn Ercan Turfan’ýn bir makalesinde
piyasadaki diðer kuruluþlarý birlikteliðe
davet ettiðini okumuþtum. Ýþlevsel
önemi olan bir davet. Bu birlikteliðin
içine ‘ortak eðitim’in de alýnmasýný
önerebilirim.
Sonuç olarak; bilgi çaðýnda eðitim
gereksinimi, artýk tedrici geliþmelerle
karþýlanamaz. Klasik yöntemleri, hedefe
ulaþtýracak stratejilerden çýkarmak
gerekir. Eðitimi, ilgili olduðu tüm
birimler ve sistem içindeki tüm üniteler
için ortak stratejiler, politikalar, plan ve
programlar çerçevesinde ele almak ve
deðiþimle ilgili bu projeleri çaðdaþ
yöntemlerle yönetmek gerekir.
Günümüzdeki sosyo-ekonomik deðiþim
bunu zorunlu kýlmaktadýr.
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
30
31
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
Nasýl Rekabet Edelim?
Uður Ergün
Sabancý Üniversitesi Yönetici
Geliþtirme Birimi
Yönetim Danýþmaný, Eðitmen
[email protected]
Çoðu þirketimiz tüm potansiyel
müþterilere hizmet vermek üzere
kendilerini konumlandýrýyorlar. Oysa bu
ayný zamanda hiçbir tüketici grubuna
özel olmamak demek. Otomotiv
sektöründe BMW’ye baþarýsýný getiren,
kendisini sportif karakterli prestij
otomobiller markasý olarak
konumlandýrmasý. Yani herkese hitap
etmemesi. BMW’nin alt, orta grup
otomobil alýcýlarýna hitap etme kaygýsý
yok. Bulunduðu konumda baþarýlý olma
kaygýsý var. Aynýsý Skoda markasý için
de geçerli. Skoda’nýn da prestij
müþterisine hitap etme kaygýsý yok.
Hedefi ekonomik araç müþterilerinin
tercihi olmak. Her iki marka da
konumlarýnda baþarýlý ve karlý.
Konumlandýrma pazarýn bir bölümüne
hitap ederken pazarýn bir bölümüne de
hitap etmemeyi, pazarýn bir bölümünden
vazgeçmeyi gerektiriyor. Bu da
sektörümüze cazip gelmediðinden olsa
gerek sigorta sektörümüzde
konumlandýrma hemen hemen hiç yok.
Hiçbir þirket Baðdat Caddesinin,
kendisini genç hissedenlerin ya da
atýlýmcý profesyonel çalýþanlarýn veya
kadýnlarýn sigorta þirketi deðil. Oysa
vazgeçmenin bedeli hiç de yüksek deðil.
En büyük þirketimizin pazar payý %12.
Pazarýn sadece üçte birine odaklanýp
STRATEJi
Rekabetin en kolayý fiyat rekabeti, tabii yüksek
maliyetlisi ve saðlýksýzý da. Buna raðmen
sigorta sektörümüzde rekabet hala büyük
ölçüde fiyata dayanýyor. Üründe, hizmette ve
bunlarýn algýsýnda farklýlýk olmadýðýnda iþ
sadece fiyata kalýyor. Bazý ürünlerde fiyat
rekabeti kaçýnýlmaz. Örneðin trafik sigortasý
gibi tanýmý gereði ayný olan ve yararý
müþteriye deðil, üçüncü þahýslara olan bir
üründe fiyat rekabeti hep ön planda olacak.
Ancak zorunlu olmayan birçok sigorta türünde
farklýlaþma ile fiyat rekabetinden uzaklaþmak
mümkün. Farklýlaþmanýn olmadýðý yerde ise
rekabetin fiyata kalmasý kaçýnýlmaz.
buradan da üçte bir pay aldýðýmýzda bu
rakama yetiþiyoruz.
Ancak Turkcell gibi pazar payý %60’larda
olan bir þirket pazarýn tüm bölümlerine
hitap etmek zorunda. Turkcell de bunun
için farklý tüketici gruplarýna hitap eden
Hazýrkart, Ýþtecell, Turkcell Premium
gibi farklý marka ve ürünlerle hizmet
veriyor. Örneðin Turkcell Premium
müþterileri kendilerine özel bir hizmet
merkezi numarasýný arayarak
beklemeden ve bilgisayar kayýtlarý ile
boðuþmadan hizmet alabiliyorlar.
Sigorta sektörümüzde ise buna benzer
bir uygulama Premium Kasko
müþterilerine hasar anýnda premium
araç tahsis etmek olabilir. Jaguar sahibi
hasar anýnda kendisine ekonomi sýnýfý
bir araç deðil de Jaguar ya da lüks sýnýf
baþka bir araç tahsis edileceðini bilirse
o sigorta ürünü farklýlaþýr ve farklý fiyatý
hak eder.
Birçok tüketici her sektörde nitelikli
ürün ve hizmete daha çok ödemeye
hazýr olduðu gibi sigortada da hazýr.
Yeter ki beklentilerini karþýlayacak ya
da aþacak hizmetler sunulsun.
Bir þirketin, ürünün ne olduðu kadar
nasýl algýlandýðý da büyük önem taþýyor.
Coca Cola uzun yýllar Coca Cola Light
ile kalorisine ve yaþam tarzýna önem
veren “Iþýðýný Yansýtan” insanlarý
hedefledi ve baþarýlý oldu. Ancak “Light”
kavramý sadece ülkemizde deðil
dünyanýn çoðu yerinde “Taþ Fýrýn”
erkeklerine hitap etmeyince yeni bir
ürüne ihtiyaç doðdu. Ve ortaya özü pek
farklý olmasa da algýsý çok farklý olan
Zero çýktý. Maço algýyý güçlü sesi olan
bir isim, siyah ambalaj ve reklamlarda
Uður Yücel’in mafya tiplemesi
oluþturdu.
Sigorta sektörümüzün de özü pek farklý
olmasa da ismi, paketlenmesi ve
tanýtýmý ile farklý tüketici gruplarýna
hitap eden, algý ile farklýlaþan ürünler
geliþtirebiliriz.
Þýk bir kaðýda basýlmýþ poliçesi, nitelikli
maðazalarda indirim saðlayan kartý olan
ve CNBC-E dizileri arasýnda Nil
Karaibrahimgil’in oynadýðý reklam ile
tanýtýlacak “Pembe Kasko” ekonomik
baðýmsýzlýðýna sahip kadýnlar arasýnda
sizce yüksek pay alýr mý? Bu pay da tüm
kasko pazarýnda size birkaç puan
kazandýrýr mý? Bu ürünün teknik karlýlýðý
tüm branþýn teknik karlýlýðýndan daha
iyi olur mu?
SFS Kurum Ýçi Ürün Eðitimleri
Ekim Ayý içerisinde gerçekleþen Özellikle
Yazýlým ve Uygulama, Müþteri Ýliþkileri
Bölümlerine yönelik olarak düzenlenen Ürün
Eðitimlerimiz toplam 5 gün sürdü.
Atilla Munlu, Emre Onur Parýltay, Sina
Hýdýr,Vedat Aydýn, Onur Mekikçi, Rýza Koç,
Hakan Yücel, Özlem Çelikten, Þeniz
Altýparmak, Cemil Çalýþkan, Þule Þentürk, Ali
Saglamdemir, Mustafa Sarýgül sunduðu
eðitimlerde çalýþanlarýmýz SFS’nin ürünleri
olan iNet Veri Bütünlüðü Servisi, Winspend
Plus, StraMar, Winsure hakkýnda geniþ bilgi
sahibi oldular.
SFS Stratejik Fonksiyonel Sistemler
32
SFS STRATEJÝK FONKSÝYONEL SÝSTEMLER
Aramýza yeni katýlanlar
Banu Özçelik
IK Uzmaný
SFS, sigorta sektörüne ve siz deðerli müþterilerine sürekli artan kalitede hizmet sunabilmek adýna,
yeni yazýlým ve uygulama kadrolarý ile büyümeye devam ediyor.
Sürekli Geniþleyen SFS Ailesi'ne Yeni Katýlan Arkadaþlarýmýz
Hakan Yurdakul
Genel Koordinatörümüz olarak yeniden aramýza
katýlmýþtýr.
Hakan Yurdakul Ankara Üniversitesi Siyasal
Bilimler Fakültesi Uluslarasý Ýliþkiler
Bölümü’nde 1995 yýlýnda lisans eðitimini,2001
yýlýnda yüksek lisans eðitimini ve 2006 Yýlýnda
Koç Üniversitesi’nde yönetim alanýnda MBA
eðitimini tamamlamýþtýr.
Hakan Yurdakul yaklaþýk 5 yýl Esbank’ta Sistem
Analisti ve Proje Liderliði görevlerinde
bulunmuþtur. 2001 yýlýndan itibaren yaklaþýk 6
yýl SFS bünyesinde çeþitli görevlerden sonra
Proje Yöneticisi olarak görev almýþ ve Grup
Müdürlüðü’ne kadar yükselmiþtir. Son 1 yýl
uluslararasý bir ERP firmasý olan QAD’de Satýþ
Müdürü olarak görev almýþtýr
Eray Doðan
Yönetim Bilgi ve Finansal Sistemler Bölümü
Yazýlým Teknolojisi Geliþtirme Birimi’nde
Uzmaný olarak SFS Ailesi’ne katýlmýþtýr.
Eray Doðan Ali Saðlamdemir’e baðlý olarak
görev alacak olup 2005 yýlýnda Eskiþehir
Anadolu Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliði
Bölümü’nden mezun olmuþtur.
Eray Doðan 2004-2006 yýllarý arasýnda ACD
Bilgi Ýþlem’de Yazýlým Uzmaný olarak, 20072008 yýllarý arasýnda MNG Kargo Genel
Müdürlüðü’nde Yazýlým Geliþtirme Uzmaný
olarak görev almýþtýr.
STRATEJi
Kutay Dinçer
Kurumsal Pazar Araþtýrma Birimi’nde Uzman
Yrd. olarak SFS Ailesi’ne katýlmýþtýr.
Kutay Dinçer 2005 Yýlýnda Bilkent Üniversitesi
Siyaset Bilimi Bölümü’nde lisans eðitimini
tamamlamýþ olup, 2008 Yýlýnda Doðuþ
Üniversitesi’nde Ýþletme MBA eðitimini
tamamlamýþtýr.
Uður Ekinci
Üretim ve Altyapý Sistemleri Bölümü Yazýlým
Teknolojisi Geliþtirme Birimi’nde Uzman olarak
SFS Ailesi’ne katýlmýþtýr.
Uður Ekinci Selçuk Üniversitesi Bilgisayar
Mühendisliði Bölümü’nde lisans eðitimini
tamamlamýþ olup,
2004-2006 yýllarý arasýnda Argeset Yazýlým’da
Yazýlým Mühendisi olarak, 2007-2008 yýllarý
arasýnda Eastnets’de Yazýlým Mühendisi olarak,
2008 yýlýnda Teknoloji Holding’te Yazýlým
Geliþtirme Uzmaný olarak görev almýþtýr.
Kezban Gürcan Ünal
Üretim ve Altyapý Sistemleri Bölümü Yazýlým
Teknolojisi Geliþtirme Birimi’nde Yazýlým Uzman
Yardýmcýsý olarak SFS Ailesi’ne katýlmýþtýr.
Kezban Gürcan Ünal 2007 yýlýnda Bilkent
Üniversitesi Bilgisayar Programcýlýðý
Bölümü’nden derece ile mezun olmuþtur
2007-2008 yýllarýnda CyberSoft Yazýlým
Þirketi’nde Yazýlým Mühendisi olarak görev
almýþtýr.
Ebubekir Aksu
Yönetim Bilgi ve Finansal Sistemler Bölümü
Yazýlým Teknolojisi Geliþtirme Birimi’nde Uzman
Yardýmcýsý olarak SFS Ailesi’ne katýlmýþtýr.
Ebubekir Aksu 2008 Yýlýnda Yýldýz Teknik
Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliði
Bölümü’nden mezun olmuþtur.
Seçkin Sazak
Üretim ve Altyapý Sistemleri Bölümü Yazýlým
Yazýlým Uygulama Birimi’nde Uygulama Aday
Uzmaný olarak SFS Ailesi’ne katýlmýþtýr.
Seçkin Sazak 2008 Yýlýnda Abant Ýzzet Baysal
Bilgisayar Programcýlýðý Bölümünden mezun
olmuþtur.
Deniz Telci
Üretim ve Altyapý Sistemleri Bölümü Yazýlým
Yazýlým Uygulama Birimi’nde Uygulama Aday
Uzmaný olarak SFS Ailesi’ne katýlmýþtýr.
Deniz Telci 2008 yýlýnda Çevik Bilgisayar’da
Sistem destek Elemaný olarak görev almýþtýr.