GELECEĞE YATIRIM PLANI PLAN ÖZELLİKLERİ Asgari katkı payı

GELECEĞE YATIRIM PLANI PLAN ÖZELLİKLERİ Asgari katkı payı

GELECEĞE YATIRIM PLANI
PLAN ÖZELLİKLERİ
Asgari katkı payı:
Geleceğe Yatırım Planının asgari katkı payı, plan başlangıç yaşına göre farklılaşmaktadır.
Plan başlangıç yaşı
18-25 yaş arası
26-35 yaş arası
36 yaş ve üstü
Aylık asgari katkı payı tutarı
116 TL
140 TL
175 TL
Düzenli katkı payı artışı:
 TL olarak ödenen düzenli katkı payı tutarları; aksine yazılı talimat bulunmuyorsa, her
yıl Aralık ayında (Kasım sonu itibariyle) TÜİK (Türkiye İstatistik Kurumu) tarafından
açıklanan yıllık uçtan uca TÜFE artış oranı baz alınarak artırılmakta ve tam sayıya
yuvarlanarak 1 Ocak itibarıyla yürürlüğe alınmaktadır. Dövize endeksli katkı payları
için herhangi bir artış oranı belirlenmediyse artış uygulanmaz, ancak TL üzerinden
belirlenmiş asgari katkı payının altında kalmayacak şekilde düzenlenir.
 Artırılan düzenli katkı payı tutarının, artış anında yürürlükte olan asgari katkı
payından az olması durumunda asgari katkı payı tutarı düzenli katkı payı olarak esas
alınır. Dövize endeksli katkı payı ödemelerinde, vade tarihlerindeki kur
düşüşlerinden dolayı düzenli katkı payı tutarının asgari katkı payı tutarının altında
kalması durumunda, asgari katkı payını karşılayacak şekilde, katkı payı döviz
cinsinden artırılır.
 Sözleşme yürürlük tarihinden ilk düzenli katkı payı artış tarihine (1 Ocak) kadar
geçen süre 91 (doksan bir) günden fazla olan sözleşmeler için, en son belirlenen
(Kasım ayı sonu itibariyle) yıllık uçtan uca TÜFE artış oranının sözleşme yürürlük
tarihinden 1 Ocak’a kadar geçen gün sayısına isabet eden kısmı esas alınarak ilk
düzenli katkı payı artış oranı hesaplanır.
 Sözleşme yürürlük tarihinden 1 Ocak tarihine kadar geçen süre 91 (doksan bir)
günden kısa olan sözleşmeler için, ilk düzenli katkı payı artış tarihi (1 Ocak) itibariyle
katkı paylarından herhangi bir artış (asgari katkı payı tutarının altında kalmamak
koşuluyla) uygulanmaz.
Ödeme şekli:
Aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık
Ödeme yöntemi:
Kredi kartı, otomatik ödeme talimatı veya nakit
Ödeme para birimi:
TL, ABD doları veya avro (Dövize endeksli ödemeler, ödeme tarihindeki (EFT ve havale
yoluyla ödemelerde işlemin yapıldığı tarihteki) TCMB Efektif Satış Kuru üzerinden TL olarak
tahsil edilir.)
Emeklilik yatırım fonları ve fon dağılım seçenekleri:
Risk Profili
Fon Adı/Kod
AH1- AHE Bono Fonu
AH2- AHE Likit Fonu
AH3- AHE Birinci Kamu
Dış Borçlanma Araçları
Fonu
AH4- AHE İkinci Kamu
Dış Borçlanma Araçları
Fonu
AH5- AHE Hisse Fonu
AH6- AHE Gelişmiş
Ülkeler Esnek Fonu
AH8- AHE İstikrarlı Fon
AH9- AHE Dengeli Fon
AH0- AHE Atak Fon
AGE- AHE Alternatif
Kazanç Fonu(**)
ABE- AHE BRIC Plus Fon
AHC- Karma Fon
AHL- Dinamik Esnek
Fon(***)
AEA – AHE Altın Fonu
TOPLAM
Düşük Risk
FD1
FD2
FO4
Orta Risk
FO5
FO6
FY4
Yüksek Risk
FY5
FY6
%30
%100
Esnek(*)
E01
%95
%70
%95
%85
%95
%95
%10
%30
100%
%5
100% 100%
%65
%5
%5
%5
%5
%5
100% 100% 100% 100% 100%
100%
(*) Bu seçenekte fon dağılımı serbest olarak belirlenebilir. Fon dağılımını yaparken; fon paylarının toplamı %100
olacak şekilde, %5 ve katları olarak belirlenir.
(**)
%100 Alternatif Kazanç Fonu tercih etmeniz durumunda devlet katkılarınız AHE Alternatif Katkı Fonu’nda
yatırıma yönlendirilecektir.
(***)
AHE Dinamik Esnek Fon en iyi gayret esası çerçevesinde işletilmekte olup, anaparayı %90 veya %100
oranında korumayı garanti eden bir fon değildir.
Herhangi bir fon dağılım tercihinde bulunulmaması durumunda katkı payları AHE Standart Fon’da
yatırıma yönlendirilecektir.
KESİNTİLER
Giriş aidatı:
Geleceğe Yatırım Planı’nda sözleşme başlangıç tarihinde aylık brüt asgari ücretin %10’u
tutarında giriş aidatı alınır.
Giriş aidatının başlangıçta alınan kısmı, peşin ya da düzenli katkı payı ödeme sıklığına bağlı
olarak ilk bir yıl içinde taksitli olarak tahsil edilebilir. Taksitli seçenek, düzenli katkı payının
kredi kartı veya otomatik ödeme ile ödenmesi durumunda tercih edilebilir. Nakit ödemelerde
giriş aidatı peşin tahsil edilir.
Şirketten ayrılma durumunda alınacak giriş aidatı sözleşmenin yürürlüğe girdiği tarihten
itibaren şirkette kalınan süreye göre farklılık göstermektedir. Sözleşme yürürlük tarihinden
itibaren 10 yıl şirkette kalınması durumunda, ayrıca yaşam kaybı ve sakatlık durumlarına
bağlı ayrılmalarda giriş aidatı tahsil edilmemektedir.
Giriş Aidatı Tutarı
Başlangıçta
Aylık Brüt Asgari Ücretin %10’u
0 - 36 ay arasında ayrılma halinde
Aylık Brüt Asgari Ücretin %65’i
37 – 72 ay arasında ayrılma halinde
Aylık Brüt Asgari Ücretin %40’ı
73 – 120 ay arasında ayrılma halinde
Aylık Brüt Asgari Ücretin %15’i
121. aydan itibaren ayrılma halinde
Alınmaz
Katılımcının Şirketimizde birden fazla emeklilik sözleşmesi bulunması halinde, bu
sözleşmelerden sadece ilki için giriş aidatı alınabilir. Katılımcının İGES hesabı bu sınırlamaya
dâhil değildir.
Başka bir emeklilik şirketinden aktarım yoluyla Geleceğe Yatırım Planı’na dahil olunması
durumunda giriş aidatı tahsil edilmez.
Başka bir emeklilik planından plan değişikliği ile Geleceğe Yatırım Planı’na geçilmesi
durumunda, ilk olarak dahil olunan emeklilik planındaki giriş aidatı geçerlidir.
Yönetim gider kesintisi:
Geleceğe Yatırım Planı’nda yatırdığınız katkı payları üzerinden %2 oranında yönetim gider
kesintisi alınır.
Katkı payının ödenme tarihini takip eden 3 ay içinde ilgili hesaba herhangi bir ödeme
yapılmaması durumunda ödemeye ara verilmiş sayılır. Ödemeye ara verilmesi durumunda,
ara verme süresi boyunca, birikimlerden ara verilen her tam ay için 2 TL tutarında ek yönetim
gider kesintisi alınır.
Bir yıldan fazla ödemeye ara verme durumunda Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) sabit gideri
de tahsil edilir.
Katılımcının emekliliği hak ettikten sonra katkı payı ödemeye ara vermesi durumunda ek
yönetim gider kesintisi yapılmaz.
Ek katkı payı ödemelerinden %2 yönetim gider kesintisi alınır.
Fon toplam gider kesintisi:
Bireysel emeklilik mevzuatına göre; emeklilik şirketlerinin, emeklilik yatırım fonlarına ilişkin
giderleri karşılamaları için fon net varlık değeri üzerinden fon toplam gider kesintisi (fon
işletim gideri kesintisi ve fona ilişkin saklama, denetim, işlem masrafları, vb. giderler)
yapabilecekleri öngörülür.
Geleceğe Yatırım Planı dâhilindeki her bir emeklilik yatırım fonundan aşağıdaki tabloda yer
alan oranlarda fon işletim gideri ve toplam gider kesintisi yapılır:
Fon adı
AH1- AHE Bono Fonu
AH2- AHE Likit Fonu
AH3- AHE Birinci Kamu Dış
Borçlanma Araçları
AH4- AHE İkinci Kamu Dış
Borçlanma Araçları
AH5- AHE Hisse Fonu
AH6- AHE Gelişmiş Ülkeler
Esnek Fonu
AH8- AHE İstikrarlı Fon
AH9- AHE Dengeli Fon
Fon işletim gideri kesintisi
% 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık)
% 0,00275 günlük (% 0,99 yıllık)
Fon toplam gider kesintisi
% 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık)
%0,003 günlük (%1,09 yıllık)
% 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık)
% 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık)
% 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık)
% 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık)
% 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık)
% 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık)
% 0,00550 günlük (% 2,00 yıllık)
% 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık)
% 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık)
% 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık)
% 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık)
% 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık)
AH0- AHE Atak Fon
AGE- AHE Alternatif Kazanç
Fonu
ABE- AHE BRIC Plus Fon
AHC- Karma Fon (TL)
AHL- Dinamik Esnek Fon
ATK - AHE Standart Fon
AEA - AHE Altın Fonu
AET- AHE Katkı Fonu
AER - AHE Alternatif Katkı Fonu
% 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık)
% 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık)
% 0,00550 günlük (% 2,00 yıllık)
% 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık)
% 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık)
% 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık)
% 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık)
% 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık)
% 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık)
% 0,00096 günlük (% 0,35 yıllık)
% 0,00096 günlük (% 0,35 yıllık)
% 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık)
% 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık)
% 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık)
% 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık)
% 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık)
% 0,001 günlük (% 0,365 yıllık)
% 0,001 günlük (% 0,365 yıllık)
AVANTAJLAR
Devlet katkısı:
Düzenli veya toplu olarak yatırılan tüm katkı paylarının %25’i oranında, devlet katkısı avantajı
bulunmaktadır. Bir takvim yılı içinde yapılan toplam devlet katkısı, ilgili takvim yılı için
belirlenen yıllık toplam brüt asgari ücret tutarının %25'ini aşamamaktadır.
Yatırım danışmanlığı:
Geleceğe Yatırım Planı kapsamındaki katılımcılarımız İş Portföy Yönetimi tarafından
hazırlanan “Yatırım Danışmanlığı Bülteni” ile yatırım kararlarını yönlendirebilirler.
Acil ambulans ve sağlık danışmanlığı hizmeti:
Son bir yıl içerinde en az bir katkı payı ödenmiş olması durumunda, acil durumlarda S.O.S.
International Ambulans Servisi A.Ş. tarafından kara ambulansı ve sağlık danışmanlığı hizmeti
sunulmaktadır. Bu hizmetin maliyeti şirketimiz tarafından karşılanmaktadır.
Acil kapsamına girmeyen durumlarda katılımcılarımız; acil olan/olmayan tüm durumlarda
birinci derece yakınları için ambulans hizmetinden %20 indirimli yararlanabilir.
Anlaşmalı sağlık kurumlarında indirim:
Herhangi bir sağlık sorunu ile karşılaşan katılımcılarımız, anlaşmalı olduğumuz sağlık
kuruluşlarına başvurabilir, indirimli fiyatlardan yararlanabilir.
Fon yönetimi:
Plan kapsamındaki emeklilik yatırım fonlarımız İş Portföy Yönetimi tarafından profesyonelce
yönetilmektedir.