ödeme hizmetleri çerçeve sözleşmesi

ÖDEME HİZMETLERİ ÇERÇEVE SÖZLEŞMESİ
İşbu Çerçeve Sözleşme, taraflar arasındaki Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi (BHS)’nin eki, tamamlayıcısı ve
ayrılmaz parçası olarak akdedilmiştir. Bu sözleşmedeki terimlerin, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para
İhracı ile Ödeme Kuruluşları ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Yönetmelik’te tanımlanmış bulunan
anlamda kullanıldığı taraflarca kabul edilmiştir.
Madde 1. Ödeme Hizmetinin Kapsamı ve Ödemenin Gerçekleştirileceği Para Birimi
1.1. Ödeme hizmetleri aşağıdaki hususları kapsar:
1.1.1. Müşteri’nin hesaplarına para yatırılması ve bu hesaplardan para çekilmesine imkân veren
hizmetler de dâhil olmak üzere Müşteri’nin hesaplarının işletilmesi için gerekli tüm işlemleri,
1.1.2. Müşteri’nin Banka nezdinde bulunan hesaplarındaki banknot, madeni para, kaydî para
veya elektronik paranın (fon) aktarımını içeren, bir defaya mahsus olanlar da dâhil
doğrudan borçlandırma işlemi, ödeme kartı ya da benzer bir ödeme aracıyla yapılan fon
yatırma, aktarma veya çekme faaliyeti (Ödeme İşlemi) ile düzenli ödeme emri dâhil Müşteri
tarafından başlatılan para transferi işlemleri,
1.1.3. Müşteri’nin ödeme işleminin gerçekleşmesi amacıyla Banka’ya talimat (Ödeme Emri)
vermesi için kullanabileceği kart, cep telefonu, şifre ve benzeri kişiye özel aracın (Ödeme
Aracı) ihraç veya kabulünü,
1.1.4. Havale, EFT vb. fon transferlerini,
1.1.5. Fatura ödemelerine aracılık edilmesine yönelik hizmetleri.
1.2. 20/06/2013 tarihli ve 6493 sayılı Ödeme Ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri
Ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun’un 12 inci maddesinin ikinci fıkrasında yer alan işlem
ve hizmetler işbu sözleşme kapsamında ödeme hizmeti olarak değerlendirilmez.
1.3. Banka ve kredi kartları ile ilgili olarak 23/02/2006 tarihli ve 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları
Kanunu ile 5464 sayılı Kanun uyarınca yapılan düzenlemelerde yer alan hususlarda işbu Sözleşme
hükümleri değil, banka ve kredi kartlarına ilişkin sözleşme hükümleri ve ilgili mevzuat düzenlemeleri
uygulanır.
1.4. Ödemeler Banka’nın kabul edebileceği ve mevzuatın izin vereceği konvertibl tüm para birimleri
üzerinden yapılabilecektir. Yapılacak işlemlerle ilgili olarak kullanılacak kıymetli maden türleri ise
Altın (ALT veya Au), Gümüş (GMS veya Ag) ve Platin (PLT veya Pt)’dir. Diğer para birimleriyle veya
kıymetli maden türleriyle işlem yapılması münhasıran Banka’nın yazılı muvafakatine bağlıdır.
Ödeme İşleminin Gerçekleştirilebilmesi İçin Müşteri Tarafından Sunulması Gereken
Asgari Bilgiler
2.1. Ödeme İşleminin gerçekleştirilebilmesi için Ödeme İşleminin niteliğine göre Müşteri’nin Banka’ya
asgari olarak aşağıdaki bilgileri vermesi şarttır:
2.1.1. Ödeme İşleminin Gerçekleştirilmesini Talep Edene İlişkin Bilgiler: Adı ve soyadı veya
unvanı, T.C. kimlik numarası, vergi numarası, ödeme işleminin gerçekleştirileceği hesap
numarası veya IBAN numarası, cep telefonu numarası, e-posta adresi, yerleşim yeri adresi.
Madde 2.
1
Asya Katılım Bankası A.Ş.
Saray Mahallesi Dr.Adnan Büyükdeniz Caddesi No:10 34768 Ümraniye / İSTANBUL
Tel: (0216) 633 50 00 pbx Faks : (0216) 633 50 50
www.bankasya.com.tr
İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü : 353195
2.1.2. Alıcıya İlişkin Bilgiler:
2.1.2.1 Moneygram İşlemleri
Adı ve soyadı veya unvanı, cep telefonu numarası
2.1.2.2 SWIFT İşlemleri
Adı ve soyadı veya unvanı, hesap numarası, IBAN numarası, lehtar banka adı,
lehtar banka swift kodu, cep telefonu numarası
2.1.2.3 Diğer Ödeme İşlemleri (EFT, Havale, Para Yatırma vs.)
Adı ve soyadı veya unvanı, T.C. kimlik numarası veya vergi numarası, hesap
numarası, IBAN numarası, cep telefonu numarası veya e-posta adresi
2.1.3. Ödeme İşlemine ve Türüne İlişkin Bilgiler: Ödeme İşleminin tutarı, para cinsi, varsa
Ödeme İşlemine ilişkin açıklama ile ödemenin türünün (kira ödemesi, kredi kartı borcu
ödemesi, aidat ödemesi, eğitim ödemesi, personel ödemesi, diğer ödemeler gibi) ne olduğu.
2.1.4. Müşteri ayrıca, “Aklama Suçu”na, “Terörün Finansmanı”na, “Yolsuzlukla Mücadele”ye,
“Yabancı Hesaplar Vergi Uyumu”na (FATCA) ilişkin ulusal ve uluslararası mevzuat ve
sözleşme hükümleri ile Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), Yabancı Varlıkları Kontrol
Ofisi/The Office of Foreign Assets Control (OFAC) ve diğer ülkelerin benzer kurum ve
kuruluşların ilke, karar ve uygulamaları gereği talep edilecek bilgileri ve belgeleri de
Banka’ya sunmakla yükümlüdür.
2.1.5. Banka’nın Talep Edebileceği Sair Bilgiler: Banka Ödeme İşleminin niteliğine göre ve
gerekli görmesi halinde yukarıda örnek olarak belirtilen bilgi ve belgelerden başkaca bilgi
ve belge de talep edebilir. Bu halde Müşteri, Banka’nın talep ettiği bilgileri ve belgeleri
vermeyi, vermemesi halinde Banka’nın Ödeme İşlemini gerçekleştirmeme hak ve yetkisinin
bulunduğunu, gerçekleştirmesi halinde ise Ödeme İşleminin tüm sonuçlarına ilişkin her
türlü sorumluluğunun kendisine ait olduğunu, Banka’nın sorumlu tutulamayacağını beyan
ve kabul eder.
2.2. Ödeme İşleminin gerçekleştirilebilmesi için Banka’ya sunulması gereken bilgilerin doğru
olmasından Müşteri sorumludur. Müşteri tarafından verilen bilgilere uygun şekilde yapılan
Ödeme İşlemi doğru gerçekleştirilmiş sayılır ve bu işlemlere ilişkin Banka’nın herhangi bir
sorumluluğu yoktur.
2.3. Müşteri tarafından verilen bilgilerin hatalı olması halinde Banka, Ödeme İşleminin
gerçekleştirilmemesinden veya hatalı gerçekleştirilmesinden sorumlu tutulamaz. Müşteri’nin
gönderilen hatalı Ödeme İşlemine konu olan fonların geri alınmasını talep etmesi halinde Banka
geri alma sorumluluğu olmaksızın gereken işlemleri yapar. Fonun geri alınması için, Müşteri’den
temel bankacılık bilgilendirme formunda yazılı ücretleri talep edebilir.
Ödeme İşleminin Gerçekleştirilmesi İçin Onay Verilmesine ve Onayın Geri
Alınmasına İlişkin Yöntem
3.1. Ödeme işleminin gerçekleştirilmesi için onay verilmesi ve bu onayın geri alınması aksi taraflarca
kararlaştırılmamışsa yazılı olarak gerçekleştirilecektir. Ancak Taraflar arasında işleme özel anlaşma
olması halinde onay; faks, kayıtlı elektronik posta (KEP), eposta, swift, telefon bankacılığı, ATM/XTM,
internet bankacılığı, mobil bankacılık ve/veya Banka’nın daha sonra sunacağı diğer elektronik bankacılık
kanalları ile verilebilir. Müşteri onayı, işlemin gerçekleşmesinden önce (Banka’ya ödeme emri
göndermek suretiyle) verebileceği gibi, işlemin gerçekleşmesinden sonra (işleme dair dekont/fiş ya da
işlemi gösterir hesap ekstresinin kabulü ya da imzalanması yoluyla) da verebilir. Müşteri’nin, yapılan
Madde 3.
2
Asya Katılım Bankası A.Ş.
Saray Mahallesi Dr.Adnan Büyükdeniz Caddesi No:10 34768 Ümraniye / İSTANBUL
Tel: (0216) 633 50 00 pbx Faks : (0216) 633 50 50
www.bankasya.com.tr
İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü : 353195
işleme dair Banka sistemleri tarafından oluşturulan ekstre, hesap cüzdanı, dekont/fiş gibi belgeleri
imzalayarak Banka’ya ya da Banka temsilcisine vermesi onay anlamına gelecektir. Onay hangi
yöntem ile verilmişse geri alma da aynı yöntemle yapılmalıdır.
3.2. Banka, Müşteri’nin banka kartı ve kredi kartı, telefon, internet/mobil bankacılık şifre/parolaları
gibi ödeme araçları ile onay verebileceği Ödeme İşlemleri için harcama limiti belirleyebilir,
belirlemiş olduğu limitleri varsa bu konudaki mevzuata uygun olarak değiştirebilir, iptal edebilir.
Müşteri, ilgili ödeme aracını Banka tarafından belirlenen harcama limitleri dâhilinde kullanmayı
beyan, kabul ve taahhüt eder.
(Ödeme İşleminin Gönderen Sıfatıyla Müşteri Tarafından Başlatıldığı Durumlarda)
Ödeme Emri’nin Alınma Zamanı ve Ödeme Emri’nin En Son Kabul Edileceği Zaman
4.1. Müşteri’nin Ödeme İşlemi’nin gerçekleşmesi amacıyla Banka’ya verdiği talimatın (Ödeme Emri)
Banka’ya ulaştığı an, Ödeme Emri’nin Banka tarafından alındığı an olarak kabul edilir. Ödeme
Emri, iş gününde en geç saat 17.00’a kadar ulaşmış olmalıdır. Belirtilen saatten sonra veya iş
günü dışında ulaşması durumunda, ödeme emri izleyen ilk iş günü saat 09.00’da alınmış sayılır.
Ödemenin belirli bir günde, belirli bir dönemin sonunda veya Müşteri’nin ödemeye ilişkin Fonu
Banka’nın tasarrufuna bıraktığı günde gerçekleştirilmesinin kararlaştırılması halinde, ödeme için
kararlaştırılan gün Ödeme Emri’nin alınma zamanı olarak kabul edilir. Kararlaştırılan günün
Banka için iş günü olmaması halinde, Ödeme Emri izleyen ilk iş günü saat 09.00’da alınmış
sayılır. Valör uygulamasına ve işleme özel uygulamalara ilişkin hükümler saklıdır.
4.2. Ödeme Emri’nin Geri Alınmasına İlişkin Hükümler:
4.2.1.Müşteri, Banka’ya vermiş olduğu Ödeme Emri’nin Banka’ya ulaştığı andan sonra geri
alamaz. Ancak Geri Alma Bildiriminin geri alınacak ödeme emrinin geri alınabilmesi için gerekli
operasyonel işlemlerin yapılabilmesine elverişli olacak makul bir süre önce asgari 1 iş günü önce
ve yine otomatik/düzenli ödeme gibi Ödeme İşlemlerinin gerçekleştirilmesinden 1 iş günü
öncesine kadar Banka’ya ulaşması kaydı ile yazılı olarak veya telefon bankacılığı veya internet
bankacılığı ya da kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla göndereceği yazılı geri alım bildirimi ile verdiği
ödeme emrini geri alabilir.
4.2.2.Otomatik ve düzenli ödeme konusu olanlar haricindeki Ödeme İşleminin, alıcı tarafından
veya alıcı aracılığıyla başlatıldığı durumlarda Ödeme İşlemlerinde, gönderen durumunda olan
Müşteri, Ödeme İşleminin gerçekleştirilmesi için verdiği Ödeme Emri’ni geri alamaz.
“Geri Alım Bildirimi”nde Ödeme Emri’ni geri alınan Ödeme İşlemine ilişkin Sözleşme’nin 2.
maddesinde yazılı asgari bilgilerin/ayırt edici tüm bilgilerin de yer alması gerekmektedir.
4.3. Banka, Müşteri’nin bu Sözleşme ve mevzuatın öngördüğü şartları yerine getirmemesi veya
Banka’nın çalışma prensiplerine aykırı ödeme emirleri vermesi hallerinde Müşteri’nin verdiği bir
ödeme emrini yerine getirmeyi reddedebilir. Banka, bir ödeme emrini yerine getirmeyi reddettiği
takdirde, red gerekçesini ve varsa redde sebep olan hataların ne şekilde düzeltilebileceğini
herhangi bir iletişim aracıyla Müşteri’ye en geç ödeme emrinin alınmasını izleyen işgünü sonuna
kadar Müşteri’ye bildirecektir.
Madde 4.
3
Asya Katılım Bankası A.Ş.
Saray Mahallesi Dr.Adnan Büyükdeniz Caddesi No:10 34768 Ümraniye / İSTANBUL
Tel: (0216) 633 50 00 pbx Faks : (0216) 633 50 50
www.bankasya.com.tr
İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü : 353195
Madde 5.
Ödeme İşleminin Azami Tamamlanma Süresi
Banka yurt içindeki gerçekleşecek bir ödeme işlemini, Taraflarca daha farklı bir süre kararlaştırılmaması
ve hukuki veya fiili bir engel bulunmaması halinde en geç dört iş günü içinde gerçekleştirecektir.
Yurtdışına yapılacak ya da yurtdışından gerçekleşecek ödeme işlemleri açısından ise azami tamamlanma
süreleri Taraflarca daha farklı bir süre kararlaştırılmaması ve hukuki veya fiili bir engel bulunmaması
halinde; CNY için 10 iş günü, diğer para birimleri için 5 iş günüdür.
Madde 6.
Müşteri Tarafından Banka’ya Ödenmesi Gereken Ücretlerin Dökümü
6.1. İşbu Sözleşme kapsamında sunulan ürün ve hizmetler ile ilgili Müşteri’nin Banka’ya ödemesi
gereken ücretlerin dökümü, Sözleşme’nin ayrılmaz parçası niteliğindeki Ücret Talep ve
Bilgilendirme Formu’nda yer almakta olup müşteri, Ücret Bilgilendirme Formu’nda yer alan
ücretleri Bankaya ödemeyi kabul etmiştir.
6.2. Banka, ürün ve hizmetler ile işlemlerden alınacak ücretleri; finansal tüketiciler açısından ilgili
mevzuatta yer alan değişiklik esasına uygun olarak, diğer müşteriler için onbeş gün öncesinden
bilgi vermek suretiyle değiştirilebilir/artırılabilir.
6.3. Banka: Müşteri’nin hesaplarının herhangi birinde para olması halinde ödemekle Müşteri’nin
yükümlü olduğu ücretleri Müşteri’ye ait dilediği tür, nitelik ve vadedeki hesaptan re’sen tahsil
etmeye ve/veya ilgili hesaplara borç ve gelir kaydetmeye yetkilidir.
Madde 7.
Ödeme Hizmetiyle İlgili Olarak Uygulanacak Referans Döviz Kuru
7.1. Yabancı para tahsilat/mahsup işlemlerinde Banka’nın işlem tarihindeki döviz/efektif satış kuru;
yabancı para tediye/transfer işlemlerinde ise Banka’nın tediye tarihindeki döviz/efektif alış kuru
esas alınacaktır.
7.2. Kıymetli maden tahsilat/mahsup işlemlerinde Banka’nın işlem tarihindeki kıymetli maden satış
kuru; kıymetli maden tediye/transfer işlemlerinde ise Banka’nın tediye tarihindeki kıymetli
maden alış kuru esas alınacaktır.
7.3. Banka, uygulanacak olan döviz kurunu ve kıymetli maden fiyatını değiştirebilir ve bu değişiklik
derhal geçerli olur.
Madde 8.
Bilgi ve Bildirimlerin İletilmesinde Kullanılması Kararlaştırılan İletişim Araçları
8.1. İşbu Sözleşme tahtında sunulacak ödeme hizmetleriyle ilgili bilgi ve bildirimlerin iletilmesinde
kullanılacak iletişim araçları; posta, elektronik posta, kısa mesaj, telefon, faks, swift ve Bankanın
ayrıca kullanıma sunacağı diğer araçlardır. Müşteri ödeme hizmetlerini bilgisayar, cep telefonu,
tablet bilgisayar gibi taşınabilir cihazlar üzerinden kullanmak isterse, bu cihazların internet
bağlantısı kurabilmesi, elektronik mesaj/kısa mesaj alıp gönderebilmesi, dosya paylaşımı
yapabilmesi, dosya alıp verebilmesi gerektiğini yine bu cihazlarda Bankanın hizmetlerini
sunacağı bilgisayar uygulama ve yazılımlarının kurulup çalıştırılabilmesinin ve sesli iletişim
yapılabilmesinin zorunlu olduğu kabul etmiş olup, bu özellikleri havi olmayan cihazlar ile
Bankanın sunacağı hizmetlerden yararlanamayacağını kabul etmiştir. Cihaz ya da
uygulamaların taşıması gereken teknik ve diğer özellikler ilgili cihaz ve uygulama koşullarında
ayrıca bildirilebilecektir.
8.2. Banka, Müşteri’nin gönderen ya da alıcı olduğu ödeme işlemleri hakkında Müşteri’yi, Müşteri’nin
işlem anındaki talebi üzerine e-posta ya da SMS yoluyla veya yazılı olarak, işlem sonrasında
ise yine Müşteri’nin ayrıca talep etmesi halinde en geç birer aylık dönemler halinde eposta, SMS
ya da diğer iletişim kanalları aracılığıyla bilgilendirir.
4
Asya Katılım Bankası A.Ş.
Saray Mahallesi Dr.Adnan Büyükdeniz Caddesi No:10 34768 Ümraniye / İSTANBUL
Tel: (0216) 633 50 00 pbx Faks : (0216) 633 50 50
www.bankasya.com.tr
İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü : 353195
Güvenli Kullanım Önerileri ve Kaybolma, Çalınma ve Haksız Kullanımda Müşteri’nin
Banka’yı Bilgilendirmesi ve Banka’nın Ödeme Aracını Kullanıma Kapatma Hakkı
9.1. Müşteri kredi kartı, banka kartı, şifre, kullanıcı adı, parola ve sair Ödeme Aracı aracılığıyla
gerçekleştirilen işlemlerin Müşteri imzası olmaksızın hesaplarındaki paraların tamamını çekme
veya transfer etme dahil olmak üzere tüm ödeme işlemlerini yapma imkanı veren bir yöntem
olduğunu, Ödeme Araçlarını kullanımının yüksek derecede bilgi güvenliği gerektirdiğini,
güvenlik kurallarına uyulmaması halinde kötü niyetli kişi/kişiler tarafından gerçekleştirilebilecek
suiistimal olaylarına açık bir bankacılık hizmeti olduğunu bilmektedir. Müşteri’nin Ödeme
Aracından azami ölçüde güvenle yararlanabilmesi için kendisinin gerekli donanım ve yazılım
programının (firewall, anti virüs programları, internet koruma programları vb. gibi asgari güncel
programların) bulunması, sahte, izinsiz kişisel bilgi saklayan veya güvenli olmayan internet
siteleri ve kamuya açık alanlarda yer alan bilgisayar ve bağlantı noktaları (internet kafelerdeki
bilgisayarlar ve güvenli olmayan kablosuz erişim ağları gibi) üzerinden ödeme işlemlerini
gerçekleştirmemelidir. Müşteri’nin Ödeme Aracı’ndan azami ölçüde güvenle yararlanabilmesi
için, öncelikle kendisine ait bu cihazları ve şifre parolaları hiç kimse ile paylaşmamalı, bunları 3.
kişilerin erişebileceği yerlerde/konumlarda bırakmamalı, cep telefonu, dizüstü ya da tablet gibi
taşınabilir cihazlarını açılış parolaları/tuş kilidi ile birlikte kullanmalı, şifre/parola belirlerken isim,
soyisim, doğum tarihi, birbirini takip eden sayı ya da harfler gibi kolaylıkla tahmin edilip
çözülebilecek kombinasyonları kullanmamalıdır. Yine Müşteri bilgisayar güvenliğini sağlamaya
yeterli donanım ve yazılım programlarına (firewall, anti virüs programları, internet koruma
programları vb. gibi asgari güncel programlar) sahip olmalı, web tarayıcılarını sürekli güncel
tutmalı, sahte, izinsiz kişisel bilgi saklayan veya güvenli olmayan (“https” formatında bağlantı
sağlamayan ve/veya asgari 128 bit SSL ve sair güvenlik düzeyinde bulunmayan) internet siteleri
ve kamuya açık alanlarda yer alan bilgisayar ve bağlantı noktaları (ortak kullanıma açık
bilgisayarlar ve güvenli olmayan kablosuz erişim ağları (wi-fi) gibi) üzerinden ödeme işlemlerini
gerçekleştirmemelidir.
9.2. Müşteri; ödeme aracının çalınması, kaybolması veya iradesi dışında gerçekleşmiş herhangi bir
işlemi öğrenmesi halinde Müşteri, durumu derhal yazılı veya kaydedici cihazların kullanıldığı
telefon (0850 222 4 888 no.lu telefon) aracılığıyla Banka’ya bildirerek ödeme aracını kullanıma
kapattırmak zorundadır. Yükümlülükleri gereği gibi yerine getirmemesinin tüm sonuçlarından
Müşteri sorumludur.
9.3. Müşteri, ödeme aracı ile ilgili kişisel güvenlik bilgilerinin korunmasına yönelik gerekli önlemleri
almayı, ödeme aracını ihraç ve kullanım koşullarına, Banka’nın çalışma prensiplerine, işbu
Sözleşme’ye ve mevzuata uygun olarak kullanmayı, bu sözleşmenin elektronik bankacılıkla ilgili
bölümündeki yükümlülüklere uymayı, her ne surette olursa olsun hiçbir şekilde hileli veya
yetkisiz kullanım yapmamayı beyan ve kabul eder. Müşteri, Banka’nın kendi takdirine göre
ödeme aracının hileli veya yetkisiz kullanıldığına ya da Bankanın çalışma prensiplerine aykırı
kullanıldığına ilişkin Banka nezdinde şüphe oluşması halinde Banka’nın ödeme aracını re’sen
kullanıma kapatma hak ve yetkisinin bulunduğu beyan ve kabul etmiştir. Banka, bu kapsamda
ödeme aracını kullanıma kapattığında diğer kanunlarda yer alan bilgi verilmesini engelleyici
hükümler ile güvenliği tehdit edici objektif nedenlerin bulunması hali dışında Müşteri’yi kullanıma
kapatma gerekçesi konusunda bilgilendirir. Banka’nın kendi takdirine göre ödeme aracının
kullanıma kapatılma sebebi ortadan kalkarsa ve Banka’nın da uygun görmesi halinde Banka,
ödeme aracını kullanıma açabilir veya Müşteri’ye yeni bir ödeme aracı temin edebilir. Müşteri,
ödeme aracının kullanıma kapatılma sebebi ortadan kalksa dahi Banka’nın ödeme aracının
Madde 9.
5
Asya Katılım Bankası A.Ş.
Saray Mahallesi Dr.Adnan Büyükdeniz Caddesi No:10 34768 Ümraniye / İSTANBUL
Tel: (0216) 633 50 00 pbx Faks : (0216) 633 50 50
www.bankasya.com.tr
İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü : 353195
kullanıma açmama veya yeni bir ödeme aracı temin etmeme hak ve yetkisinin bulunduğunu
beyan ve kabul eder.
Madde 10. Yetkilendirilmemiş Veya Hatalı Ödeme İşlemlerine İlişkin Sorumluluk
10.1. Müşteri’nin Onayladığı veya verdiği Ödeme Emri’ne uygun olarak gerçekleşen ödeme
işlemlerinin tüm sonuçlarından tamamen Müşteri sorumludur. Diğer bir anlatımla; Müşteri bu
durumlarda ödeme işleminden kısmen veya tamamen sorumlu olmadığını iddia edemeyeceği
gibi, Banka’dan herhangi bir talepte de bulunamaz, ödeme işleminden doğan zararın
tamamından sorumludur.
10.2. Müşteri, yetkilendirmediği veya hatalı gerçekleştirilmiş ödeme işlemini öğrendiği andan itibaren
Banka’ya yazılı veya kaydedici cihazların kullanıldığı telefon (0850 222 4 888 no.lu telefon)
aracılığıyla bildirmek suretiyle işlemin düzeltilmesini istemek zorundadır. Düzeltme talebi, her
halükarda ödeme işleminin gerçekleştirilmesinden itibaren on üç ay içinde yapılır. Kayıp veya
çalıntı bir ödeme aracının kullanılması ya da kişisel güvenlik bilgilerinin gereği gibi muhafaza
edilmemesi nedeniyle ödeme aracının başkaları tarafından kullanılması durumunda, Müşteri,
yetkilendirmediği ödeme işlemlerinden doğan zararın yüzelli Türk Lirası’na kadar olan
bölümünden sorumludur. Ödeme Aracı kaybolan, çalınan veya iradesi dışında gerçekleşmiş
herhangi bir işlemi öğrenen Müşteri’nin durumu derhal Banka’ya yazılı veya Çağrı Merkezi
aracılığıyla bildirmesi halinde bildiriminden sonra gerçekleşen yetkilendirmediği (Onayı veya
Ödeme Emri olmayan) ödeme işlemlerinden Müşteri sorumlu tutulamaz. Müşteri ödeme aracını
hileli kullanması veya ödeme aracının kullanılmasına dair yükümlülüklerini kasten veya ihmal
ederek yerine getirmemesi durumunda, yetkilendirmemiş olduğu ödeme işleminden doğan
zararın tamamından sorumludur. Müşteri, ödeme aracının kaybolması, çalınması, iradesi
dışında gerçekleşmiş herhangi bir işlemi öğrenmesine rağmen kullanımına dair gerekli tedbirleri
almamış olması, ödeme hesabını ya da ödeme aracını kullanıma kapattırmaması
nedenlerinden kaynaklanacak zararın da tamamından sorumludur.
10.3. Müşteri’nin gönderen olduğu bir ödeme işleminin, Müşteri’nin Onayının bulunmaması ya da
Ödeme Emri vermemiş olması nedeni ile yetkilendirilmeksizin veya verdiği Onay ya da Ödeme
Emri’ne göre Banka’nın kusurundan kaynaklanan bir nedenle hatalı olarak gerçekleştiğinin
ispatı durumunda Banka, ödeme işlemine ilişkin tutarı derhal Müşteri’ye iade eder veya
borçlandırılan ödeme hesabını eski durumuna getirir.
10.4. Müşteri tarafından belirtilen kimlik tanımlayıcının hatalı olması halinde, Banka ödeme işleminin
gerçekleştirilmemesinden veya hatalı gerçekleştirilmesinden sorumlu tutulamaz. Banka, hatalı
ödeme işlemine konu olan meblağları geri almak için mevzuatın izin verdiği işlemleri yapar.
Müşteri anılan meblağın geri alınması için, Banka’ya Sözleşme Eki Ücret Formunda yazılı
ücretleri ödeyecektir.
10.5. Meblağı 300.-TL (üç yüz Türk Lirası)’yi aşmayan ödeme işlemlerini ilgilendiren ya da 500.-TL
(beş yüz Türk Lirası) veya altında harcama limiti olan veya herhangi bir zamanda içerdiği fon
tutarı 500.-TL (beş yüz Türk Lirası)’yi geçmeyen ödeme araçlarına ilişkin olarak;
10.5.1. Ödeme aracının kullanıma kapatılamıyor veya sonraki kullanımların engellenemiyor
olması halinde, ödeme aracının kaybolması, çalınması veya Müşteri’nin iradesi dışında
kullanılması hallerinde Müşteri tarafından bildirim yapılabilmesi hususunda Banka’nın
Yönetmelik hükümleri tahtında hiçbir yükümlülüğü bulunmamaktadır; Banka’nın bu
bildirimin yapılamaması ya da ödeme hesabı veya ödeme aracının kullanıma
kapatılmaması nedeniyle ödeme aracının kullanılmasından doğan zararlar münhasıran
Müşteri’ye aittir.
6
Asya Katılım Bankası A.Ş.
Saray Mahallesi Dr.Adnan Büyükdeniz Caddesi No:10 34768 Ümraniye / İSTANBUL
Tel: (0216) 633 50 00 pbx Faks : (0216) 633 50 50
www.bankasya.com.tr
İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü : 353195
10.5.2. Kullanıcısı belli olmayan ödeme araçlarında veya ödeme aracının özellikleri nedeniyle
ortaya çıkan diğer sebeplerle, Bankanın ödeme işleminin yetkilendirilmiş olduğunu ispat
edememesi halinde, Müşteri’nin bu işlemi onaylamadığı, işlemin doğru kaydedilmediği ve
hesaplara işlenmediğini ispat yükü Müşteri’ye aittir.
10.5.3. Ödeme emrinin yerine getirilmemesi durumunun halin şartlarından açıkça anlaşılabilir
olduğu hallerde, Banka’nın ödeme emrinin reddini Müşteri’ye bildirmesine gerek
olmayacaktır.
10.5.4. Müşteri ödeme emrini ilettikten veya ödeme işleminin gerçekleştirilmesi için onay
verdikten sonra ödeme emrini geri alamayacaktır.
Madde 11. Ödeme İşlemlerinin Gerçekleştirilmesi İle İlgili Banka’nın Yükümlülüğü
11.1. Müşterinin gönderen olduğu ve Ödeme Emri’nin gönderen Müşteri tarafından verildiği ödeme
işlemlerinde Banka, ödeme işleminin Ödeme Emri’ne uygun olarak doğru
gerçekleştirilmesinden gönderen Müşteri’ye karşı sorumludur. Şu kadar ki; söz konusu ödeme
işleminde Banka’nın sorumluluğu ödeme işlemine konu tutarı Sözleşme’nin 5. maddesinde
belirtilen azami süre içerisinde Ödeme Emri’ne uygun olarak doğru bir şekilde alıcının ödeme
hizmeti sağlayıcısının hesabına aktarmakla sınırlı olup, tutarın alıcının ödeme hizmeti
sağlayıcısının hesabına ulaşmasından sonra, ödeme işleminin doğru gerçekleştirilmesi
hususunda Banka’nın hiçbir sorumluluğu bulunmamaktadır, bu sorumluluk alıcının ödeme
hizmeti sağlayıcısına aittir. Banka’nın kusurundan kaynaklanan bir hata nedeniyle ödeme
işleminin alıcının ödeme hizmeti sağlayıcısının hesabına aktarılmamış veya Banka tarafından
Müşteri’nin verdiği Ödeme Emri’ne uygun işlem yapılmamış olması nedeni ile hatalı
gerçekleşmiş kısmını Banka gecikmeden gönderen durumunda olan Müşteri’ye iade eder
veya ödeme işlemi tutarının Müşteri’nin ödeme hesabından düşülmüş olması halinde söz
konusu ödeme hesabını eski durumuna getirir.
11.2. Müşteri’nin alıcı olduğu ve Müşteri’nin Banka nezdindeki hesabına gönderilen bir ödeme işlemi
tutarını, Banka ödeme işlemindeki bilgilerin elverişli olması koşuluyla, ödeme işlemi tutarının
kendi hesabına geçtiği/aktarıldığı iş gününün sonuna kadar Müşteri’nin ödeme hesabına
aktararak yasal ve sözleşmesel düzenlemeler saklı olmak üzere kullanımına hazır hale
getirmekten Müşteri’ye karşı sorumludur.
11.3. Yukarıda 11.1. ve 11.2. madde de belirtilmiş olan ödeme işlemindeki bilgiler elverişli değilse
(hatalı, uyumsuz, yetersiz, çelişkili vs.) Banka, ödeme işlemi tutarını gönderenin ödeme
hizmeti sağlayıcısına iade etmeye yetkili olup, bu nedenle Banka’nın herhangi bir sorumluluğu
bulunmamaktadır. Banka, gerçekleştirilmeyen veya hatalı gerçekleştirilen ödeme işlemlerinde
Müşteri’nin talebi halinde işlemin gerçekleştirilmemesinin ya da hatalı gerçekleştirilmesinin
nedenlerini tespit eder ve Müşteriye bildirir.
11.4. Alıcı tarafından veya alıcı aracılığıyla Müşteri’ye yönelik bir Ödeme Emri verilmiş olur ve bu
Ödeme Emri’nin alıcının ödeme hizmeti sağlayıcısı tarafından Banka’ya doğru olarak
gönderildiği ispatlanır da, Banka'nın kusurundan kaynaklanan bir nedenle ödeme işlemi
alıcının ödeme hizmeti sağlayıcısının hesabına aktarılmamış veya Banka’nın kendisine ulaşan
Ödeme Emri’ne uygun işlem yapmamış olması nedeni ile hatalı gerçekleşmiş olan kısmını
Banka gecikmeden gönderen durumunda olan Müşteri’ye iade eder veya ödeme işlemi
tutarının Müşteri’nin ödeme hesabından düşülmüş olması halinde söz konusu ödeme hesabını
eski durumuna getirir.
11.5. Banka, işbu Sözleşme tahtında Müşteri’den olan ücret alacaklarını Müşteri adına gelen havale
bedellerinden tahsil edebilecektir.
7
Asya Katılım Bankası A.Ş.
Saray Mahallesi Dr.Adnan Büyükdeniz Caddesi No:10 34768 Ümraniye / İSTANBUL
Tel: (0216) 633 50 00 pbx Faks : (0216) 633 50 50
www.bankasya.com.tr
İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü : 353195
Madde 12. Alıcı Tarafından Veya Alıcı Aracılığıyla Başlatılan Ödeme İşlemlerinde Geri Ödeme
Müşteri hesaplarından; üçüncü kişi Alıcılar tarafından yetkilendirilmiş veya anılan alıcılar aracılığıyla
başlatılan ödeme işleminde yetkilendirme sırasında ödeme işlemine ilişkin tutarın tam olarak
belirtilmemesi ve gerçekleşen ödeme işlemi tutarının, harcama geçmişi, sözleşme şartları ve ilgili diğer
hususlar dikkate alınarak öngörülen tutarı aşması halinde, Müşteri gerçekleşen ödeme işlemi tutarı kadar
geri ödeme yapılmasını talep edebilir. Ancak Müşteri, alınan malın tüketilmesinden veya hizmetin
alınmasından sonra geri ödeme talep edemez. Müşteri, iade talebinin haklı olduğuna dair, gerçeğe yakın
kanıtlar ve yazılı belgeler ibraz etmek zorunda olup; aksi halde Banka’nın geri ödeme yükümlülüğü
doğmayacaktır. Geri ödeme talebi, talebe dair kanıtlar ve belgeler ile birlikte ödeme işleminin
gerçekleştirildiği tarihten itibaren en geç iki ay içinde yapılmalıdır; bu sürenin geçmesinden sonra geri
ödeme talep edilemez. Müşteri iade koşullarının oluştuğu iddiasını döviz kurundan kaynaklanan
nedenlere dayandıramaz. Ödeme işlemine ilişkin onayın doğrudan Banka’ya verilmesi veya ödemenin
gerçekleştirilmesi gereken tarihten en az bir ay önce Müşteri’ye bildirimde bulunulması hallerinde ödeme
işlemi için Müşteri’nin herhangi bir geri ödeme talep etme hakkı bulunmayacaktır. Banka, geri ödeme
talebini almasından itibaren on iş günü içinde kabul ederek geri ödemeyi eksiksiz yapar ya da gerekçeleri
ile birlikte reddederek Müşteri’nin başvurabileceği hukuki yolları bildirir.
Madde 13. Müşteri’nin “Tüketici” Sıfatını haiz olmaması Halinde Taraflar arasındaki ödeme
işlemlerinde,
13.1. Döviz kurlarındaki değişiklikler tüketici olmayan Müşterilere farklı şekilde uygulanabilir.
13.2. Müşteri, Banka’ya verdiği ödeme talimatlarının, belirli yöntemlerle verilmediği gerekçeyle
onaylanmadığını veya yetkilendirilmediğini ileri süremez ve hangi yöntemle olursa olsun
verdiği ödeme talimatları uyarınca yapılan işlemlere itiraz edemez.
13.3. Müşteri’nin onaylamadığı ya da yetkilendirmediğini iddia edeceği ödeme talimatlarına ilişkin ispat
yükümlülüğü Müşteri’ye aittir.
13.4. Müşteri kayıp ve çalıntı ödeme araçları ile yapılan işlemlerden doğan zararın tamamından
sorumludur.
13.5.Ödeme aracının kaybolması, çalınması veya Müşteri’nin iradesi dışında kullanılması hallerinde
Müşteri tarafından bildirim yapılabilmesi hususunda Banka’nın Yönetmelik hükümleri tahtında
hiçbir yükümlülüğü bulunmamaktadır; Banka’nın bu bildirimin yapılamaması ya da ödeme
hesabı veya ödeme aracının kullanıma kapatılmaması nedeniyle ödeme aracının
kullanılmasından doğan zararlar münhasıran Müşteri’ye aittir.
13.6. Ayrıca Yönetmeliğin 57. Maddesinde sayılan hüküm ve şartlar bu Sözleşmeye ve Müşteri’ye
uygulanmayacaktır.
Madde 14. Sözleşmeye Erişim ve Sözleşme Değişikliği
14.1. Müşteri’nin Sözleşme’ye erişim hakkı bulunmaktadır. Müşteri, imzalanması ile birlikte bir örneği
kendisine teslim edilen Sözleşme’ye, http://www.bankasya.com.tr adresinden ulaşabileceği gibi,
Şubesinden de Sözleşme’deki bilgi ve koşullar hakkında ayrıntılı bilgi edinebilir.
14.2. Banka tarafından işbu Sözleşme’de değişiklik yapılabilir. Banka söz konusu değişikliği, değişikliğin
yürürlüğe girme tarihinden en az otuz gün önce Müşteri’ye bildirir. Müşteri’nin yapılan değişiklikleri kabul
etmediğini, bu değişikliklerin yürürlük tarihinden önce Banka’ya bildirmemesi halinde değişiklikler
Müşteri tarafından kabul edilmiş sayılır. Taraflar, Banka döviz kurunun uygulandığı durumlarda,
Banka’nın bu döviz kurunda yapacağı değişikliklerin Müşteri’ye bildirim yapılmaksızın derhal
uygulanacağını kararlaştırmışlardır.
8
Asya Katılım Bankası A.Ş.
Saray Mahallesi Dr.Adnan Büyükdeniz Caddesi No:10 34768 Ümraniye / İSTANBUL
Tel: (0216) 633 50 00 pbx Faks : (0216) 633 50 50
www.bankasya.com.tr
İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü : 353195
Madde 15: Sözleşmenin Süresi
İşbu sözleşme belirsiz süreli bir sözleşmedir.
Madde 16. Sözleşmenin Sona Erme ve Fesih Şartları
İşbu Sözleşme tahtında sunulacak ödeme hizmetlerine ilişkin olarak işbu Sözleşme’de hüküm
bulunmayan hallerde taraflar arasındaki BHS ile 6493 sayılı Kanun ve Ödeme Hizmetleri ve Elektronik
Para İhracı ile Ödeme Kuruluşları ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Yönetmelik hükümleri
uygulanacaktır. Ödeme hizmetleri açısından burada hüküm bulunmayan hallerde Yönetmelik hükümleri
uygulanacaktır. Müşteri bir ay, Banka ise iki ay öncesinden ihbarda bulunmak suretiyle işbu Sözleşme’yi
dilediği zaman feshedebilir. Banka’nın, Sözleşme’nin ihlali veya mevzuatın haklı veya zorunlu kıldığı
nedenlerle derhal ve haklı fesih hakkı (hileli, yetkisiz kullanım, OFAC, MASAK, Katılım Bankacılığı
Prensiplere uygunluk vb.) saklıdır. Sözleşme’nin bir yıl dolmadan önce Müşteri tarafından feshedilmesi
halinde Banka buna ilişkin olarak Ücret Bilgilendirme Formu’nda yer alan ücreti Müşteri’den isteme ve
tahsil etme hakkına sahiptir.
Madde 17. Uyuşmazlığın Çözümünde Yetkili Merci
17.1. Müşteri tüketici ve uyuşmazlık da tüketici işlemine ilişkinse Banka’ya iletilmesine karşın çözüm
bulunamaması halinde veya Banka’ya iletmeksizin doğrudan söz konusu uyuşmazlığın çözümü için,
mevzuattaki düzenlemeleri nazara alarak öncelikle tüketici hakem heyetine veya Türkiye Katılım
Bankaları Birliği Müşteri Şikâyetleri Hakem Heyeti’ne ya da doğrudan tüketici mahkemelerine müracaat
edilebilecektir.
17.2. Müşteri tüketici değilse veya uyuşmazlık tüketici işlemine ilişkin değilse, Banka’ya iletilmesine karşın
çözüm bulunamaması halinde veya Banka’ya iletmeksizin doğrudan söz konusu uyuşmazlığın çözümü
için, görevli ve yetkili mahkemelere müracaat edilebilecektir.
MÜŞTERİ ADI SOYADI UNVANI :
SÖZLEŞME TARİHİ
:
……………………………………………………………………………………………………………………..
(*) Sözleşmenin bir nüshası müşteri tarafından talep edilmiş ve müşteri tüketici ise “Sözleşmenin bir
nüshasını elden aldım” şeklindeki ifadenin, Müşteri tarafından el yazısıyla yazılması sağlanmalıdır.
ASYA KATILIM BANKASI A.Ş.
06.01.BHM.04.078/11.08.2015/1
Şube Kaşe / İmza
9
Asya Katılım Bankası A.Ş.
Saray Mahallesi Dr.Adnan Büyükdeniz Caddesi No:10 34768 Ümraniye / İSTANBUL
Tel: (0216) 633 50 00 pbx Faks : (0216) 633 50 50
www.bankasya.com.tr
İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü : 353195