Emekliliğe geçiş - AustralianSuper

Emekliliğe geçiş
Hala çalışırken vergi tasarrufu yapmak ve emeklilik fonunuzu artırmak
için bir super emeklilik hesabı açtırınız.
Emekliliğe Geçiş (Transition to Retirement) stratejisi 55-65 yaşları arasında olmanız halinde ve aşağıdaki durumlarda sizin için en
yararlı olanıdır:
• emekli birikiminizi artırmak isteme, ya da
• çalışma saatlerinizi azaltmak ve gelirinizi korumak isteme.
Hak sahibi olmak için:
• 55-65 yaşları arasında olmalısınız
• çalışıyor olmalısınız
• emekli fonu hesabınızın tümünü ya da bir kısmını AustralianSuper Pension gibi hesap temelli bir emeklilik fonuna transfer
etmelisiniz.
Vergiden tasarruf ederek emekli fonunuzu artırınız
Emekliliğe Geçiş stratejisi size, emekli fonunuza vergi öncesi maaşınızdan ekstra katkı yapma ve aynı zamanda AustralianSuper
Pension gibi bir super emeklilik fonundan gelir elde etme olanağı sunmaktadır. Bu ödemeler çoğunlukla, maaşınızdan daha düşük
bir oranda vergilendirilir.
Çalışırken vergiden nasıl tasarruf edebilir ve emeklilik fonumu artırabilirim?
Emeklilik fonunuz emeklilikte kullanmak amacıyla bir kenara ayrılan paradır. Ancak 55 yaşında ya da daha büyük ve hala çalışıyor
olmanız durumunda, emeklilik fonunuzdan daha önce yararlanabilir, vergiden tasarruf edebilir ve bu tasarrufu emeklilik fonunuzu
artırmak için kullanabilirsiniz. Bu ‘emekliliğe geçiş’ stratejisi olarak adlandırılmaktadır.
Emekliliğe geçiş stratejisi ile emeklilik fonunuzu bir emeklilik maaşı hesabı açmak için kullanırsınız:
• Bir emeklilik fonu hesabı– işvereninizin yaptığı katkıları ve vergiden önceki maaşınızdan yaptığınız katkılar olan maaş fedakarlık
katkılarını almak için kullanılır.
• Bir emeklilik maaşı hesabı – emeklilik fonunuza maaş fedakarlık katkıları sağlamak için kullandığınız gelire ilave edilecek şekilde
emekli maaşı ödemeleri sağlamak için kullanılır.
Emekliliğe geçiş stratejisi ile vergiden nasıl tasarruf sağlanabilir?
Maaş fedakarlık katkılarınız üzerinden
ödediğiniz vergi miktarının maaşınızdan
ödediğiniz vergi miktarından daha az olması
halinde tasarruf gerçekleşir. Ve ekstra
emeklilik fonuna dönüşen işte bu vergi
tasarruflarıdır.
Bir emeklilik fonundan elde ettiğiniz gelirin
vergiden muaf olduğu 60 yaşını
doldurduğunuzda özellikle vergi açısından
akıllıca bir stratejidir.
www.australiansuper.com
Plan
yok
No plan
Tax
Vergi
Net gelir
Take-home
income
Super
Emeklilik
Fonu
Tax
Vergi
Take-home
Net gelir
income
Super
Emeklilik
Fonu
Emekliliğe
Transition to
geçiş
retirement
stratejisi
strategy
1
30 Haziran 2012 tarihine kadar maksimum vergi oranları
AustralianSuper Pension
Geliriniz ($)
Gelir ödemeleri vergisi
60 yaş ve üzeri
60 yaş altı
Vergisiz
Maaş gelirinde
olduğu gibi
vergilendirilmektedir
(son sütun) ancak
yüzde 15 indirimle
Yatırım gelirleri
vergisi
Gelir ve emeklilik fonu
yatırımları dışındaki
yatırımlar vergisi*
0 ile 6.000
0%
6.001 ile 37.000
37.001 ile 80.000
80.001 ile 180.000
16.5%
Vergisiz
180.001 ve üzeri
31.5%
38.5%
46.5%
* Yüzde 1.5 Medicare Vergisini kapsamakta, ancak Sel Vergisini kapsamamaktadır.
Peter emeklilik fonunu önceden kullanmakta ve tasarrufunu artırmaktadır
Emeklilik stratejisine geçiş
Peter henüz 55 yaşını doldurmuştur ve 100 bin dolar tutarındaki emeklilik fonunu maaşından fedakarlık yaparak
artırmayı istemektedir. Bir golf sahasının düzeninden sorumlu olarak çalışan Peter yılda 60 bin dolar kazanmaktadır
ve 65 yaşında emekli olduğunda golf sahasında dinlence için daha fazla zaman harcamayı sabırsızlıkla beklemektedir.
Peter AustralianSuper 55 yaş üzeri tasarruf planlayıcı (AustralianSuper’s Over 55 savings planner) hesaplama sitesine kişisel
bilgilerini girdikten sonra, emekli birikiminde on yıl boyunca 16.500 dolardan daha fazla artış sağlayacak olan bir stratejiyi
uygulayabilmiştir. Ve net geliri bu süre içinde aynı kalmıştır.
Kaynak: Eylül 2011, AustralianSuper 55 yaş üzeri tasarruf planlayıcı. Hesaplar 2011/12 vergi oranlarına dayanmakta ve yüzde 1.5 Medicare
vergisini, düşük gelir vergi indirimini, olgun yaştaki çalışan vergi indirimini, ve uygunsa yaş emekliliği vergi indirimini kapsamaktadır. Rakamlar
en yakın tam dolar miktarına yuvarlanmıştır. Bu yalnızca bir örnek olup, hiçbir şekilde mali tavsiye olarak alınmamalıdır. Kendi durumunuzu
değerlendirmeniz gerekir. Bir mali danışman size yardımcı olabilir ve koşullarınıza uygun hesaplamalar yapabilir.
Çalışma saatlerinizi azaltınız
Emekli olmayı düşünüyor ancak parasal ve duygusal açıdan henüz hazır olmadığınız duygusu taşıyorsanız,
bu durumda yarı zamanlı (part time) çalışma sizin için bir seçenek olabilir.
Çalışma saatlerinizin azaltılması çalışma yaşamında daha uzun süre kalmanızda yardımcı olabilir.
Emekliliğe geçiş stratejisi, çalışma saatlerinizi azalttığınızda uğradığınız gelir kaybına ek gelir sağlayarak bunu gerçekleştirmenizde
destek olabilir. Koşullarınıza bağlı olarak, sonuçta tam gün çalışırken elde ettiğiniz net gelire eşit gelir bile elde edebilirsiniz.
Fiona emeklilik fonunu azaltarak aynı miktar net gelirinde daha fazla denge sağlamaktadır
Emeklilik stratejisine geçiş
Fiona 20 yıl bir basım şirketinde muhasebeci olarak çalışmakta ve yılda 50 bin dolar ücret almaktaydı.
Emeklilik fonunda 150 bin doları vardır. Ancak 60 yaşına geldiğinde torunlarıyla daha fazla zaman geçirmeyi
dört gözle beklemekteydi.
Durumunu işvereni ile görüştükten sonra, çalışma saatlerini haftada beş günden
üç güne indirmeye karar verdi. Doğal olarak, bu karar maaşının da azalması
demekti.
Fiona 55 yaşın üzerinde olduğundan, emekliliğe geçiş stratejisi seçeneğinden
yararlanarak bir AustralianSuper Pension hesabı açabildi. Bu durum ona,
maaşının üzerine ilave olarak emeklilik fonundan düzenli ödemeler alma olanağı
sağlamaktadır. Böylece Fiona evin borcunu ödemeyi sürdürebiler. Ancak, bunun
sonucunda emeklilik fonunu daha kısa bir sürede azaltmaya başlar ancak artık
ailesi ile daha fazla vakit geçirmektedir.
Fiona emeklilik fonundan erken
para çektiğinde maaşı 20 bin dolar
azalmasına karşın net gelirini aynı
tutabilir.
Kaynak: Eylül 2011, AustralianSuper. Hesaplar 2011/12 vergi oranlarına dayanmakta ve yüzde 1.5 Medicare vergisini, düşük gelir vergi indirimini,
olgun yaştaki çalışan vergi indirimini, ve uygunsa yaş emekliliği vergi indirimini kapsamakta ancak Sel Vergisini kapsamamaktadır. Rakamlar
en yakın tam dolar miktarına yuvarlanmıştır. Bu yalnızca bir örnek olup, hiçbir şekilde mali tavsiye olarak alınmamalıdır. Kendi durumunuzu
değerlendirmeniz gerekir. Bir mali danışman size yardımcı olabilir ve koşullarınıza uygun hesaplamalar yapabilir.
www.australiansuper.com
2
İyi tavsiye alınız
Bir Emekliliğe Geçiş Stratejisi vergi tasarrufları sağlamakta ve bu tasarrufları emeklilik fonunuzun artırılmasına yönlendirmektedir.
Ancak bu karmaşık bir strateji olduğundan Emekliliğe Geçiş stratejisi belirlemeden önce mali tavsiye almanızı önemle öneririz.
Emekliliğe geçiş hakkında ücretsiz tavsiye almak için 1300 300 273 numaradan Mali Eğitim ve Tavsiye Ekibi’mizi (Financial
Education and Advice Team) arayınız.
Emekliliğe Geçiş stratejisi belirlemek için AustralianSuper Pension gibi bir emeklilik maaşı hesabı açmanız gerekir. Bir AustralianSuper
Pension hesabı açmak için AustralianSuper üyesi olmanız gerekmez – istediğiniz zaman katılabilirsiniz. Emekliliğe Geçiş bilgi seti
edinmek ya da AustralianSuper Pension’a katılmayla iligili tavsiye almak için 1300 300 273 numaradan bizi arayınız.
Daha fazla bilgi için:
Bir hesap makinesi ya da araçtan yararlanınız:
• AustralianSuper Pension bilgi notu
• 55 yaş üzeri Tasarruf Planlayıcı
• Ready. Set. Retire. Planlama rehberi
• Emeklilik fonunu gelire çevirmek için
• AustralianSuper Pension Rehberi
Şimdi harekete geçiniz:
• 1300 300 273 numaradan Mali Eğitim ve Tavsiye
www.australiansuper.com/retire
www.australiansuper.com/calculators
www.australiansuper.com/retire
www.australiansuper.com/calculators
www.australiansuper.com/retire
• Emeklilik seminerleri
Ekibi’nden (Financial Education and Advice Team)
bir emeklilik danışmanımız ile görüşünüz
www.australiansuper.com/seminars
• AustralianSuper Pension’a çevrimiçi katılınız.
www.australiansuper.com/join sitesini ziyaret
ediniz ve ‘retirement account’ başlığını seçiniz.
Bu bilgi notunun ayrıca Arapça, Çince, Hırvatça, Yunanca, İtalyanca, Makedonyaca, Sırpça, İspanyolca, Türkçe ve Vietnamca baskıları
da mevcuttur
Ne kadar paraya
gereksiniminiz var?
Yatırım için emeklilik fonunda en az 10 bin dolar.
Emekli olmanız gerekiyor
mu?
Hayır, emekli olmamış ve 55 yaş ya da üzerinde olmanız halinde, Emekliliğe Geçiş seçeneğini kullanarak
AustralianSuper Pension’a katılabilirsiniz.
Size hangi sıklıkta ödeme
yapılacaktır?
Bu sizin tercihinize bağlıdır – bu, onbeş günlük, aylık, üç aylık, altı aylık ya da yıllık ödeme şeklinde olabilir.
Ayrıca emekli olmanız ya da emeklilik fonunuzda her hangi bir kısıt olmadan alıkonulması gerekmeyen
paranız olduğu sürece, toplu miktarda para çekebilirsiniz.
Ne kadar alabilirsiniz?
Hükümetin belirlediği sınırlar içinde siz karar vereceksiniz.
Hangi yatırım seçenekleri
mevcuttur?
Çok çeşitli yatırım seçeneklerinden birini seçebilir ve güçlü uzun süreli yatırım performansından
yararlanabilirsiniz. Böylece paranızla ihtiyaçlarınıza uygun bir şekilde yatırım yapabilirsiniz.
Ücretler
Giriş ve çıkış ücretleri
Sıfır
Yönetim ücreti
Aşağıdakilerden oluşmaktadır:
•hesap tutma ücreti – Haftada 1 dolar
•mal varlığı temelli ücret – yılda 1,100 dolardan fazla olmayacak şekilde yıllık
hesap bakiyenizin yüzde 0.22’si.
Yatırım yönetimi ücreti
Bu ücret tercih ettiğiniz yatırım seçeneğine bağlı olup bir yıldan diğerine
değişiklik göstermektedir. 2010/11 mali yılı için yatırım yönetimi ücreti yıllık
olarak hesap bakiyenizin yüzde 0.11 ile 0.70 arasında değişmiştir. 2010/11 mali
yılında AustralianSuper’s Balanced seçeneği yatırım yönetimi ücreti yüzde 0.59
olmuştur.
Yatırım değiştirme ücreti
Sıfır
Para çekme ücreti
Her bir toplu para çekmeleri için 35 dolar. Düzenli emekli ödemelerinde ücret
alınmaz.
Bu belge, AustralianSuper Yeddiemini (Trustee of AustralianSuper - ABN 65 714 394 898) AustralianSuper Pty Ltd ABN 94 006 457 987 AFSL 233788
tarafından Mart 2012 tarihinde hazırlanmıştır. Bu belge, genel bilgiler içerir ve kişisel amaçlarınızı, durumunuzu veya ihtiyaçlarınızı göz önüne almaz.
AustralianSuper’le ilgili bir karar vermeden önce parasal ihtiyaçlarınızı değerlendiriniz ve www.australiansuper.com/forms sitesinden ya da
1300 789 932 numaradan edinebileceğiniz ilgili Ürün Açıklama Beyanı’mızı okuyunuz.
www.australiansuper.com
3
20223 03/12
AustralianSuper Pension – genel bir bakış