docALBARAKA TÜRK Faaliyet Raporu 2002
download 
Şikayet Transkript
ALBARAKA TÜRK Faaliyet Raporu 2002
ALBARAKA TÜRK FAALÝYET RAPORU 2002 ALBARAKA TÜRK Faaliyet Raporu 2002 Aksaray yöresinde dokunan kilim, koyun yününden i m â l e d i l i p k ö k b o y a y l a r e n k l e n d i r i l m i þ t i r. Dokumada kullanýlan Elibelinde motifi, b e r e k e t v e d o ð u r g a n l ý ð ý t e m s i l e t m e k t e d i r. Kilim 2002 6 Baþkanýn Mesajý 12 Genel Müdürün Mesajý 13 Türk Ekonomisi 15 Dünya Ekonomisi 17 Albaraka Türk Hakkýnda 21 Yönetim Kurulu 23 Genel Müdürlük 24 Hizmetlerimiz 25 2002 Yýlý Faaliyetlerimiz 31 Denetim Raporu 36 Bilançolar 41 Kâr Zarar Cetvelleri 43 Mali Tablolara Ýliþkin Notlar 45 Þubelerimiz 51 Albaraka Bankacýlýk Grubu 52 Duygudan Sanata, Sanattan Hayata KÝLÝM 6 D u y g u d a n S a n a t a , S a n a t t a n Kilimin Dili H a y a t a D u y g u d a n Tarihe baktýðýmýzda; ilk olarak Orta Asyada yaþayan Türk yörüklerinin kilim dokuduklarýný görürüz. Yörükler geçimlerini hayvancýlýktan saðlamalarý sebebiyle kilimlerin hammaddesi koyun yünü veya keçi kýlýndan oluþmaktadýr. Boyalarý ise doðal "kök" boyalardýr. Göçebe yörükler bu yaptýklarý dokumalarý; çadýrlarýnýn iç döþemesinin yaný sýra bazen heybe olarak, bazen de beþik örtüsü veya soðuk geçen Þüphesiz bir kilimin ne olduðunu görmek için ona dikkatle bakmak, konuþtuðu dili duymak gerekir. Renklerinde, motiflerinde, ilmiklerinde ve malzemesinde kaç asrýn geçtiði de yazýlýdýr. Üstelik ona can veren eli, konup göçtüðü, oturup yurt edindiði coðrafyayý da görebiliriz. Türk ruhu, hele o, sürüp geldiði zamanlar içinde yoðurup yeþerttiði hemen bütün kültür ve hayat nüanslarýyla sinmiþtir ona. S a n a t t a n Kilimin Dili Binyýllarýn Ötesinden Gelen Zerafet: Kilim Bir kilim nedir? Kaç dili birden konuþabilir? Ve insanýn nesidir kilim? Hayatýn neresinde durur? S a n a t a , H a y a t a bozkýr gecelerinde atlarýnýn üzerini örttükleri bir çeþit semer olarak deðiþik ihtiyaçlarýna cevap vermek için kullanmýþlardýr. Orta Asyadan; Ýran, Anadolu ve Kafkasya'ya yayýlan ve hayvancýlýkla uðraþan göçebe aþiretlerin yapýp kullandýklarý bu dokuma biçimi, varlýðýný günümüzde de tüm güzelliðiyle devam ettirmektedir. Ancak; bilinen o ki, Türk kilimleri gerek desen gerekse renk canlýlýðý ve çeþitliliði ile benzerlerinden ayrýlýr ve dünyaca meþhurdur. Ýnsan kilim dokudu. Kilim dokumaya devam ediyor. Bu sürüp giden hayata þahitlik etmek için elbette çok önemli. Peki hayatýn sahibi kim olacak.. Bu daha önemli deðil mi? Öyleyse bizim kilimimiz bizim hayatýmýz olmuyor mu? Tabii ki öyle..Her birisi insan ruhunun derin dip kývrýmlarýndan alýnmýþ ilhamlarla, ilmek ilmek, renk renk, motif motif dokunmuþ kilimlerin hepsinde biz varýz. Ýnsanýmýzýn üretken kiþiliðinden duyuþ zenginliðine, özleyiþten soyutlama kudretine, gündelik hayatýn ihtiyaçlarýný karþýlamadaki incelmiþ zenginliðine, ve belki de asýl önemlisi kimlik ve medeniyet algýlayýþýna kadar bizi söyler bir kilim.. 7 8 D u y g u d a n S a n a t a , S a n a t t a n Kilimin Dili H a y a t a Fazla gerilere gitmeye, çok coðrafya dolaþmaya gerek yok ki... Ýþte Anadolu... Anadolu kilimleri... Kehribar sarýsý sarkýk saçaklarýyla, bakla bakla, gerilip yayýlan çizgileriyle, erlikten genç kýzlýk çaðrýþýmýna koþan atak ve köþegen geçiþleriyle, kýrmýzýnýn topraða yaklaþan cilasýndan mavinin dingin müziðiyle, Uþakdan Vana, Ladikden Siirt ufkuna, Maraþ alacasýndan Toros yaylasýna deðin Anadolu... Kars Kalesinden bakan bir þahin. Ya da Kayseri Ovasýnýn alnýna düþmüþ Erciyes yansýsý. Bünyan, Fethiye, belki Eþme düðünü. Her biri ayaðýmýzýn bastýðý, gözümüzün gördüðü her yerde..Her köþede.. Mütevazý belki fakat kiþilikli ve onurlu..Ýç Anadoluda bir bozlak... Doðuda yanýk bir ah! Biraz daha keskinleþtirsek dikkatimizi ve kulaklarýmýzý kýssak Türkçenin þiiri kanatlanýp uçabilir bile... Kilim...Kilimlerimiz...Üretim mozayiðimizden birer niþan... Birer duygu antolojisi. Sanat kuramý çapýnda halk dehasý. Ve asýl önemlisi hayatýn kendisi olarak mührü. Akmaz bir mühür..Silinmez bir mühür. Emeðin mührü. Geçmiþin ve geleceðin mührü... Kilim kadar yerel Kilim kadar evrensel Ve Albaraka Türk.. Üreten insanýmýzýn bir kilim kadar köklü ve çaðdaþ yüzü. Her þubesinde bir kilim motifi inceliði. Bir kilimde rastlayacaðýmýz bütünlük fikri.. Her sabah hayata ve hizmete açýlan kapý, serilen bir kilim gibi. Özel finans kurumlarý içinde kimlik mührüne özellikle vurgu yapan Albaraka Türk ait olduðu coðrafyaya bir kilim motifi gibi kol kanat açtý. Yüzünü ona döndü. Dün kilim dokuyan genç, üretken ve maharetli parmaklarýyla bugün bankacýlýk alanýnda hizmet üretiyor. Leasingden ithalat- ihracat, katýlým hesaplarý, havale, kambiyo iþlemlerine, renk renk, ilmek ilmek hizmet..Bursa, Konya, Ýstanbul, Kayseri, Ýzmir... Anadolunun pek çok köþesinde. Hizmet aþký tüm heyecanýyla devam ediyor. ALBARAKA TÜRK Mesaj ABDUL LATÝF OMAR GHURAB Yönetim Kurulu Baþkaný Yönetim Kurulu Baþkanýnýn Mesajý 2 0 0 2 F a a l i y e t R a p o r u 12 Albaraka Türk Özel Finans Kurumunun 31 Aralýk 2002 tarihi itibariyle, 18. Faaliyet Raporunu takdim etmenin mutluluðunu yaþýyorum. Önceki yýlýn derin kriz ortamýna kýyasla, Türk ekonomisi, enflasyon hýzýndaki yavaþlamayla ve Gayri Safi Milli Hasýladaki yüzde 8lik büyümeyle görüldüðü gibi, 2002 yýlýnda nispi iyileþmeler yaþadý. Türk ekonomisinde, özellikle de bankacýlýk sektöründe devam eden problemlere raðmen, Albaraka Türk Özel Finans Kurumu, büyümesini sürdürmüþ ve hizmetleri yaygýnlaþtýrma konusunda uzun vadeli hedeflerine paralel baþarýlar saðlamýþtýr. Albaraka Türk, Türkiye pazarýndaki geliþme potansiyelini göz önüne alarak, 2002 yýlýnýn ortalarýnda stratejik bir adým atarak bireysel bankacýlýk alanýna aðýrlýk vermiþtir. Önümüzdeki birkaç yýl içinde, bireysel finansmanýn toplam portföydeki payýný yüzde 30lara çýkarmayý planlamaktayýz. Bu alanda, oldukça kýsa süreye raðmen almýþ olduðumuz sonuçlar, bizlere büyük cesaret vermiþtir. 2002 yýlýnda, Ýstanbulun ticari olarak en hareketli kesimlerinde iki yeni þube açtýk ve böylece Türkiye genelindeki þube sayýmýzý 24e çýkarmýþ olduk. Müþterilerimize 7 gün/24 saat bazýnda daha iyi hizmet verebilmek amacýyla, mevcut þubelerimize ilaveten, Alternatif Daðýtým Kanallarý konusunda da yatýrýmlarýmýz devam ediyor. Bunun gereði olarak, 2002 yýlýnda kurulan internet þubemiz (Ýnternet Bankacýlýðý) ve yeni oluþturulan Çaðrý Merkezimiz (Telefon Bankacýlýðý) çok büyük ilgi görme yolunda. Zira bu hizmetleri alan müþterilerimizin sayýsý her geçen gün hýzla artýyor. ATM makinalarýnýn kurulmasý konusundaki hazýrlýklarýmýz sonuçlanmak üzere; pek yakýnda bunlarý da müþterilerimizin hizmetine sunacaðýz. Kurumumuzun vergi öncesi kârý 2002 yýlýnda UMSye göre 7 trilyon 14 milyar TL. olarak gerçekleþmiþtir. Sermaye altyapýmýzý güçlendirmek amacýyla, sermayemizi artýrmaya devam ediyoruz. 24 Nisan 2003 tarihinde toplanan Ortaklar Genel Kurulu, ödenmiþ sermayeyi 41 trilyon TLden 60.5 trilyon TLye çýkarmaya karar verdi. Ayrýca 2003 yýlý içinde ödenmiþ sermayenin yeniden yükseltilerek 88 trilyon liraya çýkarýlmasý planlanmaktadýr. 2003 yýlýnýn Türkiyeye ve Albaraka Türk Özel Finans Kurumuna yeni imkanlar ve baþarýlar getirmesini diliyorum. En derin saygýlarýmla ABDUL LATÝF OMAR GHURAB Yönetim Kurulu Baþkaný 13 Mesaj 2 0 0 2 F a a l i y e t R a p o r u 2 0 0 2 F a Mesaj Albaraka Türkün teknolojiye yaptýðý yatýrýmlar; þubelerin modernizasyonundan, internet ve telefon bankacýlýðý gibi yeni ve modern daðýtým kanallarýnýn oluþturulmasýna, donaným ve iþletim sistemlerinin sürekli olarak güncellenmesine kadar oldukça geniþ bir yelpazeyi kapsamaktadýr. FEHMÝ AKIN Genel Müdür Genel Müdürün Mesajý Türkiye ekonomisinin son 20 yýlda yaþadýðý dýþa açýlma ve yapýsal dönüþüm süreci, Türk insanýnýn ufkunda, düþünce biçiminde ve özlemlerinde köklü bir deðiþime yol açmýþtýr. Geliþmiþ dünyanýn bilgi toplumu olma yolunda gösterdiði olaðanüstü hýza ve sürekliliðe ayak uydurma hedefi, toplumun hemen her kesiminin ortak gayesi haline gelmiþtir. Bilgiyi üretme aþamasýndan henüz oldukça uzakta sayýlýrýz, ancak bilginin iþlenmesinden doðan teknikleri ve araçlarý kendi hayatýmýza ve iþletmelerimize uygulamada istekli ve iddialý olduðumuzu söyleyebiliriz. Modern dünyanýn sanayi toplumundan bilgi toplumuna geçiþte gösterdiði hýzlý deðiþimi bugün Türkiye daha gecikmeli bir þekilde, ama ayný hýzla yaþamaktadýr. Geçmiþte ancak her yüz yýlda bir görülen bilgi ve teknoloji alanýndaki sýçramalarýn aralýðý bugün on yýlda, hatta neredeyse beþ yýlda bire inmiþ bulunmaktadýr. Bilgi teknolojilerinde ulaþýlan her yeni aþama, iþ dünyasýnda, piyasalarda ve ekonominin bütün sektörlerinde deðiþimi ve yeniden yapýlanma arayýþlarýný zorunlu kýlmaktadýr. Finans sektörü, bu hýzlý ve sürekli deðiþim ihtiyacýnýn en çok hissedildiði ve rekabetin, hatta ayakta kalmanýn tek þartýnýn bu hýza ayak uydurmakta yattýðý sektörlerin en baþta gelenidir. Geleneksel teknolojilerin ve kurumsal yapýlarýn eskimesi kadar geleneksel iþ yapma ve düþünme biçimlerinin de hýzla eskidiði bu sektörde hizmeti her zaman en hýzlý, en kaliteli ve en ucuz þekilde sunma hedefi, vazgeçilmez temel bir hedef halini almýþ ve bütün teknolojik atýlýmlar bu hedefe ulaþmayý daha da kolaylaþtýrmaya odaklanmýþtýr. Dünya ekonomisinde meydana gelen finansal geliþmeler, Özel Finans Kurumlarýnýn ekonomideki rolünün iyice belirginleþmesine yol açmýþtýr. Bugün dünyada faizsiz bankacýlýðýn uygulandýðý ülke sayýsý 60ý bulmuþtur. Faaliyete geçtiði 1985 yýlýndan bu yana, temsil ettiði yeni finansal model ve anlayýþ ile Türk finans sektörüne farklý bir yaklaþým getirmeyi baþaran Albaraka Türk, sunduðu hizmetin kalitesini, hýzýný ve maliyetini müþterisinin ihtiyaçlarýna en uygun olan seviyeye getirmeyi yeni dönemin en temel hedefi olarak belirlemiþ ve bu hedefe uygun yapýlanmayý birinci öncelik olarak seçmiþtir. Deðiþen koþullara ayak uydurma konusunda rakiplerinden daima bir adým önde olan Albaraka Türk, bilgi toplumunun gereklerini yerine getirmede de üzerine düþenleri büyük bir yetkinlikle gerçekleþtirmektedir. Bu baðlamda Albaraka Türk, müþterilerinin kendisinden talep ettiði çaðdaþ bankacýlýk hizmetlerini en hýzlý ve kusursuz biçimde saðlamak amacýyla teknolojiye ve insan kaynaklarýnýn geliþtirilmesine büyük önem vermektedir. Kurumumuzun insan kaynaklarýnýn geliþtirilmesi konusundaki faaliyetleriyse; kalifiye elemanlarýn istihdam edilmesi, hizmet içi eðitim programlarý yoluyla mevcut personelin sektördeki son geliþmeler, çaðdaþ finansal yaklaþýmlar, yeni daðýtým kanallarý ve bu kanallarýn aktive edilmesinde faydalanýlan donaným ve sistemlerin kullanýmý gibi konularda sürekli olarak eðitilmesi yoluyla gerçekleþtirilmektedir. Albarakanýn kurumsal misyonunun temel taþlarý olan her gün bir öncekinden daha iyi olma ve müþteriye en iyi hizmeti verme ilkeleri de bu yeni dönemde sunduðu hizmetin yelpazesini, müþteriye ulaþma kanallarýný, kalitesini ve hýzýný arttýrma yolunda kararlý bir þekilde yürümeye baþlamýþtýr. Albaraka Türkün yeni vizyonu, ana ortaðý Albaraka Banking Groupa baðlý bankalarýn faaliyet gösterdiði Körfez, Ortadoðu ve Kuzey Afrikayý kapsayan coðrafyada en iyi bölgesel dýþ ticaret bankasý olmaktýr. Bu hedefe ulaþmada izlenecek strateji, grup sinerjisinden yararlanarak bölge ülkeleri ile Türkiye arasýndaki dýþ ticarette etkin rol oynamaktýr. Öte yandan 2002 yýlýnda bireysel bankacýlýk birimini kurarak konut, iþyeri, araç finansmaný gibi bireysel finansman ihtiyaçlarýný karþýlamaya baþlayan Albaraka Türkün bireysel finansmandaki hedefi, bireysel fonlarýn Kurumumuzun toplam plasmaný içerisindeki payýný 5 yýlda %50ye yükseltmektir. Albaraka Türk olarak tüm çabamýz, gelen her yeni günle birlikte hizmet kalitemizi artýrarak, ürün ve hizmetlerimizi çeþitlendirerek; bütün müþteri ve hissedarlarýmýza; daima en iyisini hak ettiklerine inandýðýmýz kalite ve hizmeti sunmaktýr. Gayemiz; müþterilerimizin güveninden aldýðýmýz güçle, geçmiþte olduðu gibi gelecekte de sektörün öncü kuruluþlarýndan biri olmaktýr. Evet, amacýmýz hýzla deðiþen dünyada müþterilerimizin bugünkü ve gelecekteki taleplerine en iyi þekilde cevap vermek, onlara fazlasý ile hak ettikleri hizmet kalitesini sýfýr hata ile sunmaktýr. Ve, bugüne kadar olduðu gibi bundan sonra da faizsiz bankacýlýk prensiplerine sadýk kalarak FEHMÝ AKIN Genel Müdür a l i y e t R a p o r u 14 15 A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s K u r u m u Türk Ekonomisi 2 0 0 2 y ý l ý n d a Geçen yýlýn derin kriz ortamýna kýyasla, Türk ekonomisi, 2002 yýlýnda nisbi bir iyileþme yaþadý, 2003 yýlýnda ise bu iyileþmenin artarak devam etmesi bekleniyor. a) 2001 yýlýnda gerçekleþen yüzde 9.5'luk rekor küçülmenin ardýndan, 2002 yýlýnda Gayri Safi Milli Hasýlada yüzde 7.8 oranýnda bir büyüme gözlendi. 2002'de büyümeyi saðlayan faktörlerin baþýnda sanayi üretimi, bundan sonra da ticaret ve tarým sektörleri gelmekteydi. Geçmiþte ekonomik faaliyetlerde lokomotif rolü oynayan inþaat sektörü ise duraðan halini devam ettirdi. b) TL'nin döviz kuru, dalgalý kur sistemine geçiþ tarihi olan Þubat 2001'den itibaren ilginç bir seyir izlemiþtir. A.B.D. Dolarýnýn kuru 1.700.000 TL ile 1.300.000 TL arasýnda gidip gelerek büyük deðiþimler yaþamýþtýr. Bu ise ekonomik faaliyetlerde bulunan kurumlarý, özellikle de ithalat ve ihracat yapanlarý, bazen çok kýsa vadeli planlar yapmayý bile imkansýz kýlacak þekilde, büyük bir belirsizlik ortamýna sevk etmiþtir. Ancak, diðer ülkelerin yaþadýðý tecrübelere bakýlýrsa, sabit kur sisteminden tamamen serbest dalgalanma sistemine geçiþ aþamalarýnda bu tür sýçrama ve dibe 277x180 cm * Balýkesir- Manisa Dolaylarý T ü r k T ü r k Ö z e l F i n a n s K u r u m u Türk Ekonomisi E k o n o m i s i vurmalarýn beklenen bir hadise olduðu söylenebilir. Uzun vadeli düþündüðümüzde, Türkiye'nin "doðru" döviz rejimine geçtiði kanaatindeyiz. Böyle bir sistemde, piyasadaki spekülatif hareketlerin minimuma ineceðini ve çok keskin, büyük çaplý salýnýmlarýn olmayacaðýný düþünmekteyiz. c) Ýçinde bulunduðumuz yýlýn belki de en büyük makroekonomik geliþmesi enflasyon cephesinde saðlanmýþtýr. Genelde TL'nin hýzlý devalüasyonundan kaynaklanan ve 2002 yýlýnýn ilk ayý itibariyle de yüzde 92'lere varan (toptan eþya fiyatlarýnda) ve yüzde 73'lerdeki (tüketici eþya fiyatlarý) mevcut enflasyon oranlarý, aslýnda sürekli bir düþüþ yaþamaktaydý. Aralýk 2002 sonunda, yýllýk enflasyon oraný yüzde 32,6 (TEFE) ve yüzde 26,4 (TÜFE) olarak kayýtlara geçmiþti. d) 2002 yýlý sonuçlarýna göre, cari iþlemler, sanýldýðýndan daha iyi bir performans sergiledi. Ticaret dengesinde ciddi bir açýk olduðu halde, cari iþlemler 2002 yýlýnda ufak da olsa bir miktar fazlalýk verdi. Ýhracat gelirleri yüzde 12,0 artarken, ithalatta yüzde 22,8'lik bir büyüme gerçekleþti. Sermaye hesabýnda yaþanan dengeli durum ve Merkez 337x185 cm * Güneydoðu Anadolu Bölgesi A l b a r a k a 382x181 cm * Afyon-Kütahya Dolaylarý Bankasý'nýn döviz rezervlerindeki 7-8 milyar dolarlýk artýþ söz konusu iken, döviz kurlarýnda, ödemeler dengesinden kaynaklanacak büyük çaplý ve kontrol dýþý baskýlarýn olmasý mümkün görünmemektedir. e) Kasým seçimleri dolayýsýyla nispeten temkinli davranan ulusal finans piyasalarý, seçim sonuçlarýna son derece olumlu tepkiler vererek çok yüksek olan risk marjlarýný, henüz uluslararasý normlarda olmasa bile, daha makul seviyelere indirmiþlerdir. Faiz oranlarýnda yüzde 30'lara kadar varan çok önemli düþüþler olmuþtur. Ancak bu trend Irak Savaþý'nýn patlamasýyla birlikte durdu, kýsmen de geri dönüþe geçti. Halen faiz oranlarý hedeflenen seviyelerin üzerinde seyretmektedir. f) Düþük iþ hacmi, azalan yatýrýmlar, artan rekabet ve yüksek enflasyon ortamýndan kurtulmaya çalýþmanýn getirdiði geçiþ döneminden kaynaklanan uyum problemleri dolayýsiyle 2002 yýlý da bankacýlýk sistemi açýsýndan zor bir yýl oldu. Bankacýlýk Denetleme ve Düzenleme Üst Kurumu, þu anda banka kuruluþlarýnýn güçlü sermaye altyapýsýna sahip olmasý konusuna özel bir önem vermektedir. 160x112 cm * Balýkesir-Manisa 210x164 cm * Balýkesir g) Devlet Ýstatistik Enstitüsü'nün son verilerine (çalýþan aile fertleri araþtýrmasý) göre "açýk iþsizlik" oraný bir önceki yýlýn üçüncü çeyreðinde yüzde 8,0 iken, bu yýlýn ayný döneminde yüzde 9,9'a çýkmýþtýr. Açýk iþsizlik problemi daha ziyade kentsel kesimlerde (yüzde 14) telaffuz edilmektedir. Gizli iþsizliðin geleneksel olarak daha yaygýn görüldüðü kýrsal kesimlerde ise bu oran yüzde 4,6 olarak kayýtlara yansýmaktadýr. Yeni hükümetin kurulmasýyla birlikte ortaya çýkan uzun vadeli politik istikrar ortamý, hükümetin IMF ile imzalanan protokollere uyacaðýna dair kesin taahhütleri ve son krizden bu yana temel ekonomik göstergelerde izlenen hissedilir iyileþmeler göz önüne alýndýðýnda, 2003 yýlýna daha iyimser bakýlmasý gerektiði kanaati ortaya çýkmaktadýr. Irak'taki savaþýn 2003 yýlý ekonomik hedefleri üzerinde bir kýsým olumsuz etkiler yapmasý beklendiðinden, belki öngörülen enflasyon oranlarýnýn biraz yukarýya çekilmesiyle, içinde bulunduðumuz yýlda iyi bir kamu borçlanmasý yönetimi uygulanmasýyla, ekonominin uzun vadeli istikrarlý büyümesine önemli katkýlar saðlanabilir. 226x161 cm * Balýkesir 16 17 A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s K u r u m u Dünya Ekonomisi 2 0 0 2 Y ý l ý n d a D ü n y a Jeopolitik riskler ve ekonomik durgunlukla hatýrlanacak bir yýlý geride býraktýk. Uluslararasý Para Fonu (IMF) verilerine göre 2002 yýlýnda küresel ekonomik büyüme, önceki yýlýn tahminlerinin gerisinde kalarak, % 2.8 olarak gerçekleþti. Ekonomik Kalkýnma ve Ýþbirliði Örgütü (OECD ) raporuna göre geçtiðimiz yýl en büyük 30 ekonomideki ortalama büyüme % 1.5 oldu. Global ekonomik trendde her zamanki gibi ABD ekonomisinin performansý belirleyici rol oynadý.2001 yýlýný 11 Eylül saldýrýsýnýn tesiriyle olumsuz bir havada kapatan ABD ekonomisi, 2002 yýlýnýn özellikle ikinci yarýsýndan itibaren artan savaþ kaygýlarýyla yeniden jeopolitik risk algýsýnýn negatif etkisini derinden hissetmiþtir. Söz konusu kaygýlara, ABD ekonomisinin kýrýlganlýðýna dair endiþeler eklenince Amerikan Dolarý 2002 yýlýný Euro karþýsýnda % 14 oranýnda 189x148 cm * Çanakkale-Balýkesir 209x142 cm * Çanakkale-Balýkesir A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s K u r u m u Dünya Ekonomisi E k o n o m i s i bir deðer kaybýyla kapatmýþtýr. Tüketim ve yatýrým harcamalarýnda düþüþ gözlenirken yýl içerisinde bazý þirketlerde yaþanan muhasebe skandallarý ABD borsalarýný sarsmýþtýr. ABD ekonomi yönetiminin yýllardýr uygulanan "güçlü dolar politikasý"ný sürdürme kararlýlýðýnda olmasý, USD'nin aþýrý deðerli konumda olduðu fikrinin uluslararasý piyasalarda hakim olmasýna yol açmaktadýr. Tüketim ve yatýrým harcamalarýndaki gerilemenin devam etmesi durumunda, artan petrol fiyatlarýnýn da etkisiyle ABD ekonomisinde durgunluðun kaçýnýlmaz olacaðý düþünülmektedir. Bu kaygýlara cari iþlemler açýðýndaki artýþ eklendiðinde, Amerikan Dolarý'na duyulan güven azalmaktadýr. 2003 yýlýnda da iç talepte geride býraktýðýmýz yýl gözlenen düþüþ trendinin devam etmesinin beklendiði ABD 202x152 cm * Çanakkale ekonomisinde, piyasalarý canlandýrmaya dönük olarak açýklanan ve 2003 yýlýnda uygulamaya konulacak olan vergi indirimi paketinin oluþturabileceði olumlu etkinin de özellikle savaþ sebebiyle sýnýrlý kalmasý olasýdýr. 2002 yýlýnda %2.3 oranýnda büyüyen ABD ekonomisinin 2003 yýlýnda %2.6 oranýnda bir büyüme kaydedeceði tahmin edilirken, olasý Irak savaþýnýn etkisinin daha düþük bir büyümeye yol açmasý da muhtemel görülmektedir. Euro bölgesinde ise 2002 yýlý, ortak para biriminin fiilen ulusal paralarýn yerini almasýyla baþlamýþtýr. OECD verilerine göre 2002 yýlýnda Euro bölgesi, ABD'nin epey gerisinde kalarak % 0.8 oranýnda bir büyüme kaydetmiþtir. 2002 yýlý enflasyonu ise % 2.2 olarak gerçekleþmiþtir. 2003 yýlýnda büyümenin % 1.8'e ulaþacaðý ve enflasyon oranýnýn ise %1.9'a gerileyeceði tahmin edilmektedir. Bölgenin en güçlü 445x159 cm * Kütahya 124x104 cm * Kayseri ekonomisi Almanya'dan gelen olumsuz sinyaller, Euro bölgesini ekonomik açýdan zor günlerin beklediðine iþaret etmektedir. 2002 yýlýnda %0.2 ile 1993 yýlýndan bu yana en düþük büyüme gözlenen Alman ekonomisinde; iþsizlik oraný ise %9.7'ye ulaþmýþtýr. Özellikle artan bütçe açýklarý Alman ekonomisini tehdit etmekte; bu durum Euro bölgesi için de olumsuz beklentileri kuvvetlendirmektedir. Diðer taraftan, Avrupa Birliði'nin 2004 yýlýnda 10 yeni üye ülkenin katýlýmýyla bugüne deðin gerçekleþtirilmiþ en büyük ticaret birliði haline gelecek olmasýna vurgu yapan bazý analistler, Euro bölgesinde ekonomik canlanma beklentilerini dile getirmektedirler. Ticari iliþkilerin ve sanayi yatýrýmlarýnýn bu geniþlemeden olumlu yönde etkilenmesi beklenmekteyse de birliðe katýlacak on ülkeden sekizinin eski Doðu Bloku ülkesi olmasý ve bu ülke ekonomileri ile mevcut Euro bölgesi 199x135 cm * K. Anadolu 18 19 A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s K u r u m u Dünya Ekonomisi ekonomileri arasýndaki fark ve uyumsuzluklarýn kolay aþýlamayacaðý düþüncesi de söz konusu geniþlemenin beraberinde önemli sýkýntýlarý ve kýsa süreli de olsa bir resesyonu getireceði beklentisine yol açmaktadýr. Dünya ekonomisinin bir diðer büyük aktörü olan Japonya'da da olumsuz beklentiler hakimdir. Son üç yýlý negatif enflasyonla geçiren Japon ekonomisinde 2002 yýlý enflasyonu - %1 olarak gerçekleþirken 2003 beklentileri - %1.6 olarak ifade edilmektedir. Yatýrým harcamalarýnda süregelen gerilemelerin yanýsýra % 5.5 oranýndaki iþsizlik de Japon ekonomisinin resesyona girdiðine iþaret etmektedir. Ülkedeki fazla üretimi ihracatla dengelemeye çalýþan Japonya, global durgunluða ve emek piyasalarýndaki artan rekabete yenik düþmektedir. Finans sektörü, genel resesyon ve karlýlýktaki düþüþlere baðlý olarak kredilerin geri dönüþlerinde yaþanan 196x127 cm * Afyon 151x124 cm * Balýkesir-Çanakkale problemlerden olumsuz yönde etkilenmiþ; artan risk algýsýnýn etkisiyle azalan kredi imkanlarý ekonomideki daralmayý körüklemiþtir. Asya ekonomileri, küresel büyümenin motoru olarak karþýmýza çýkmaktadýr. 2002 yýlýnda bölge ekonomileri %5.6 ile diðer bölgelere nazaran daha fazla büyüme kaydetmiþtir.Bu bölgede Çin, lider ekonomi rolünü oynarken Endonezya, Malezya ve Singapur da olumlu sinyaller vermektedir. Dünya Bankasý'nýn 2003 yýlýna dair deðerlendirmesi, global resesyon riskinin devam ettiði yönündedir. Dünya Bankasý raporunda özellikle bölgeler arasý büyüme farklýlýklarýnýn kayda deðer olduðu belirtilirken geliþmekte olan ülkelere yönelen doðrudan yabancý yatýrýmlarda (FDI) global bir 169x129 cm * Denizli A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s K u r u m u Dünya Ekonomisi düþüþ trendinin dikkat çektiði ifade edilmektedir. OECD uzmanlarý, küresel ekonomide canlanmanýn 2003 yýlýnýn ikinci yarýsýndan itibaren gözlenebileceðini tahmin etmektedirler. Asya ekonomilerinin bu canlanmada etkin rol oynamasý beklenirken, Latin Amerika'dan tehlike sinyallerinin gelmeye devam edeceði tahmin edilmektedir. IMF, 2003 yýlýnda dünya ekonomisinde % 3.7'lik bir büyüme beklediðini ifade ederken OECD'nin tahminlerine göre dünyanýn ilk 30 ekonomisi 2003 yýlýnda % 2.2 büyüyecektir. IMF, dünya borsalarýnda gözlenecek ani düþüþlerin etkilerinin tahmin edilenden daha yýkýcý olabileceðini belirtirken Amerikan Dolarýndaki destabilizasyonun da riskler içerdiðini ifade etmektedir. 2003 yýlýnda Euro'nun USD karþýsýnda elde ettiði gücü korumasý ve /$ paritesinin 1'in üzerinde kalmasý beklenmektedir. 378x146 cm * Eskiþehir 455x173 cm * Eskiþehir Sonuç olarak, 2003 yýlýnda dünya ekonomisi, 2002 yýlýndan devraldýðý küresel duraðanlýðýn baskýsý altýnda bir dönem geçirecektir. Ancak yine de söz konusu baskýlarýn gevþemesi ya da tamamen ortadan kalkmasýyla, süregelen duraðanlýðýn ekonomik canlanmaya yerini býrakmasý ihtimal dahilindedir. KAYNAKLAR : Avrupa Merkez Bankasý (2003) Aylýk Bülten - Ocak 2003. Dünya Bankasý (2003) Global Economic Prospects and the Developing Countries Uluslararasý Para Fonu (2002) Global Financial Stability Report Market Developments and Issues. Uluslararasý Para Fonu (2002) World Economic and Financial Outlook. 155x94 cm * Eskiþehir 20 21 A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s K u r u m u A l b a r a k a Albaraka Türk Özel Finans Kurumu A l b a r a k a T ü r k H a k k ý n d T ü r k Ö z e l F i n a n s K u r u m u Albaraka Türk Özel Finans Kurumu a Türkiye'de faizsiz esasta çalýþan finansal kuruluþlarýn ilki ve (ABG), Ýslam Kalkýnma Bankasý (IDB) ve Türk ekonomisine Özel cari hesaplar ve kar ve zarara katýlma hesaplarý yoluyla kadar 40'dan fazla ülkede 140'dan fazla banka ile kurmuþ öncüsü olan ALBARAKA TÜRK ÖZEL FÝNANS KURUMU, yarým yüzyýldan fazla hizmet veren yerli bir sanayi grubunun fon toplayan ve topladýðý fonlarý bireysel finansman, üretim olduðu geniþ muhabirlik aðý sayesinde müþterilerine hýzlý, 1984 yýlýnda kuruluþunu tamamlayarak 1985 yýlýnýn baþýndan öncülüðünde kurulan Albaraka Türk' ün mevcut ortaklýk desteði, finansal kiralama ve proje bazýnda kar/zarar ortaklýðý kaliteli ve güvenli dýþ ticaret (ithalat, ihracat ve kambiyo) itibaren faaliyete geçmiþtir. Albaraka Türk, faaliyetlerini yapýsý içinde yabancý ortaklarýn payý %82,43, yerli ortaklarýn 4389 sayýlý Bankalar Kanununa tabi olarak sürdürmektedir. payý ise %17,57'dir. Albaraka Türk'ün ortaklýk yapýsý, sahip gibi yöntemlerle bireysel veya kurumsal müþterilerinin aracýlýk hizmetleri sunmaktadýr. Ortadoðu'nun önde gelen gruplarýndan Dallah Albaraka Grubu olduðumuz itibarýn ve güvenin garantisidir. finansman ihtiyaçlarýný karþýlamak suretiyle ülke ekonomisine kazandýran Albaraka Türk Özel Finans Kurumu her türlü Bireysel Bankacýlýk alanýnda da iddialý olan Albaraka Türk, ulusal ve uluslararasý bankacýlýk iþlemlerini yapmaya yetkilidir. ortaklarýna, çalýþanlarýna, müþterilerine, topluma ve çevreye A l b a r a k a T ü r k Ö z e l Fi n a n s Ku r u m u A. Þ . O rta k l ý k Ya p ý s ý Yabancý Ortaklar % 82,43 deðer katma misyonunu benimsemiþ evrensel bir banka olarak, Ana ortaðý Dallah Albaraka Banking Group'un faaliyet halen ülke geneline yayýlmýþ 9'u Ýstanbul'da, 15'i önde gelen gösterdiði Körfez, Ortadoðu ve Kuzey Afrika'yý kapsayan geniþ sanayi coðrafyada finansal ürün ve hizmet sunmada en iyi bölgesel þubesi ile faaliyetlerini sürdürmektedir. Dallah Albaraka Grubu % 64,42 Ýslam Kalkýnma Bankasý % 9,83 banka olmak vizyonu ile yola çýkan Albaraka Türk, Singapur'dan Alharthy Ailesi % 5,00 Ýngiltere'ye, Güney Afrika'dan Çin'e, Avustralya'dan Kazakistan'a Diðer Yabancý Ortaklar % 3,18 Yerli Ortaklar ve ticaret merkezlerinde olmak üzere toplam 24 % 17,57 * (31 Aralýk 2002 itibariyle) 198x118 cm * Eskiþehir 128x105 cm * Eskiþehir 172x127 cm * Eskiþehir 22 450x180 cm * Konya-Niðde 422x154 cm * Anadolu 365x159 cm * Niðde-Aksaray 23 A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s K u r u m u Yönetim Kurulu y ö n e t i k u r u l Baþkan : Abdul Latif Omar GHURAB II. Baþkan : Yalçýn ÖNER Üye Üye : Dr. Abdul Razzak KAMEL Üye : Faisal Abdulaziz AL ZAMEL* Üye : Osman AKYÜZ * u G : Fehmi AKIN Dr. Morteza GHAREHBAGHIANýn vefatý üzerine atanmýþtýr. 429x139 cm * Konya 441x184 cm * Konya T ü r k Ö z e l F i n a n s d r K u r u m u Genel Müdürlük : Dr. Naji Mohyuddin NAZER Üye 213X132 cm * Konya m A l b a r a k a 427x167 cm * Konya e n e l M ü ü l ü Genel Müdür : Fehmi AKIN Genel Müdür Baþ Yardýmcýsý : Dr. Adnan BÜYÜKDENÝZ Genel Müdür Yardýmcýsý : Ahmet ERTÜRK Genel Müdür Yardýmcýsý : Salim ALKAN Genel Müdür Yardýmcýsý : Fahrettin YAHÞÝ Hukuk Baþmüþaviri : Nihat BOZ Denetim Grubu Baþkaný : Mitat AKTAÞ Bilgi Ýþlem Müdürü : Temel HAZIROÐLU Kurumsal Bankacýlýk Müdürü : Yüksel GÖRGEÇ Bireysel Bankacýlýk Müdürü : Bülent TABAN Dýþ Ýþler Müdürü : Mehmet Emin ÖZCAN Pazarlama Müdürü : Mehmet Ali VERÇÝN Mali Ýþler Müdürü : Ahmet OCAK Operasyon Müdürü : Mahmut Esfa EMEK 438x141 cm * Konya k 404x168 cm * Ankara-Tokat 24 25 A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s Hizmetlerimiz K u r u m u A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s Hizmetlerimiz K u r u m u Hizmetlerimiz 1.Fon Toplama A- Özel Cari Hesaplar Türk Lirasý veya yabancý para cinsinden nama yazýlý olarak "özel cari hesap cüzdaný" karþýlýðýnda açýlabilen ve istenildiðinde kýsmen veya tamamen her an geri çekilebilme özelliði taþýyan, vadesiz hesaplardýr. Albaraka Türk'ün garantisi altýnda bulunan Cari hesaplar için hesap sahibine anapara dýþýnda kâr ve sair nam altýnda bir bedel ödenmez. Cari hesap sahiplerine her türlü bankacýlýk hizmeti (çek ve senet tahsilatý, havale ve transfer iþlemleri vs.) sunulmaktadýr. B- Kar/Zarara Katýlma hesaplarý Türk Lirasý, ABD Dolarý ve EURO cinsinden nama yazýlý olarak "kâr ve zarara katýlma hesabý cüzdaný" karþýlýðýnda vadeli açýlan hesaplardýr. Katýlma hesaplarýnda toplanan fonlar, faizsiz finansman yöntemleriyle doðrudan ticaretin ve sanayiin finansmanýnda kullanýlmakta ve elde edilen karýn bu hesaplara isabet eden kýsmý, hesap sahiplerine daðýtýlmaktadýr. Katýlma hesaplarý, bir ay, üç ay, altý ay, bir yýl ve bir yýldan uzun vadeli olarak açýlmaktadýr. 157x104 cm * Kayseri 530x175 cm * Antalya Tasarruf sahipleri, Albaraka Türk þubelerinde, þubelerimizin olmadýðý yerlerde muhabir banka þubeleri aracýlýðýyla Katýlma Hesabý açtýrabilir, anapara ve kar paylarýný da yine ayný banka þubelerinden alabilirler. Halen Akbank' ýn bütün þubeleri, yurt içi muhabir banka hizmeti vermektedir. Yurtdýþýndaki tasarruf sahipleri ise, Kurumumuzun aþaðýda belirtilen yurtdýþý muhabir banka hesaplarýna para yatýrmak ve havale göndermek suretiyle Kar ve Zarara Katýlma Hesabý açtýrabilirler; a) EURO için The Bank of New York, Frankfurt Hesap No: 0049609710 Commerzbank AG, Frankfurt Hesap No: 400 886 3078 01 Citibank AG, Frankfurt Hesap No: 411/5041/016 278x155 cm * Konya-Eskiþehir b) ABD Dolarý için The Bank of New York, New York Hesap No: 890-0033-150 Citibank N.A., New York Hesap No: 36112821 Gerek yurtiçinden gerekse yurtdýþýndan muhabir banka kanalýyla gönderilen katýlma hesaplarý havaleleri, Albaraka Türk hesaplarýna fiilen dahil edildiði gün itibariyle iþlem görür. Katýlma hesaplarýna daðýtýlan kar paylarý, her hafta sonu Cuma günleri mesai bitimi itibariyle hesaplanmaktadýr. Daðýtýlan kar paylarý her hafta baþý, günlük gazetelerde yayýnlanmaktadýr. beri kaynaklarýný büyük ölçüde reel sektörün finansman ihtiyaçlarýnýn karþýlanmasýnda deðerlendirmektedir. Bu nedenle reel piyasalarý çok yakýndan tanýyan uzman ve deneyimli kadrosu ile oldukça seçkin ve nitelikli bir kredi portföyü oluþturan Albaraka Türk, bu sayede son yýllarda ülkenin maruz kaldýðý bütün ekonomik krizlerden çýkmayý baþarabilmiþtir. Albaraka Türk, kurumsal pazarlamada ve kredi taleplerinin deðerlendirilmesinde çaðdaþ ve evrensel bankacýlýk tekniklerini kullanmakta, selektif bir anlayýþla emniyet, seyyaliyet ve randýman faktörlerini de hesaba katarak müþteri ve sektör segmantasyonlarý yapmakta ve böylece hem riskin yaygýnlaþtýrýlmasýna hem de verimliliðin artmasýna özen göstermektedir. 2.Fon Kullanma A- Kurumsal Finansman Kuruluþ ve çalýþma prensipleri gereði, mali piyasalarda hazine bonosu,devlet tahvili ve benzeri yatýrým araçlarýna plasman yapmayan Albaraka Türk, faaliyete geçtiði günden Albaraka Türk olarak Kurumsal Bankacýlýk alanýndaki temel hedefimiz; finansal piyasalardaki sürekli deðiþim ve yoðun rekabet ortamýnda, müþterilerimizin tüm bankacýlýk ihtiyaçlarýna çok yönlü, proje bazlý çözümler sunarak daha etkin ve verimli finansman olanaklarý saðlamak ve uzun vadeli, sürdürülebilir iliþkiler kurmaktýr. 328x145 cm * Anadolu 311x176 cm * Balýkesir 375x164 cm * Antalya 26 27 A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s Hizmetlerimiz Kurumsal finansmanda kullanýlan finansman yöntemleri þöyle sýralanabilir; - Üretim Desteði Albaraka Türk ile fonu kullanacak iþletme arasýnda akdedilecek sözleþme dahilinde, iþletmenin ihtiyaç duyduðu gayrimenkulün, makine ve teçhizatýn, ham veya yarý mamul maddenin peþin bedelinin Albaraka Türk tarafýndan iþletme adýna satýcýya ödenmesi ve iþletmenin vadeli olarak borçlandýrýlmasý iþlemidir. - Finansal Kiralama (Leasing) Taþýnýr ve taþýnmaz mallarýn 3226 sayýlý Finansal Kiralama Kanunu hükümleri çerçevesinde, Albaraka Türk tarafýndan temin edilerek kiraya verilmesidir. Finansal Kiralama sözleþmesi süresi yasa gereði 4 yýldan az olmaz (Bazý mallar için bu süre 2 yýla indirilebilir). Müþteri ile karþýlýklý tespit edilecek ödeme devrelerine uygun biçimde kira taksitleri tahsil edildikten sonra sözleþme süresinin sonunda malýn mülkiyeti kiracýya devredilir. 265x95 cm * Antalya-Isparta 375x160 cm * Hatay-Sivas K u r u m u - Kar/Zarar Ortaklýðý Fon kullanacak gerçek ve tüzel kiþilerin tüm faaliyetlerinden veya belirli bir faaliyetinden veya belirli bir parti malýn alým satýmýndan doðacak kâr ve zarara katýlmak üzere bu kiþilere fon kullandýrýlmasý iþlemidir. Kâr-zarar ortaklýðý yatýrýmý yöntemi ile fon kullandýrmak için Albaraka Türk'ün fon kullandýrýlacak gerçek ve tüzel kiþilerle "Kâr-Zarar Ortaklýðý Yatýrým Sözleþmesi" imzalamasý gerekir. Albaraka Türk, fon kullandýrdýðý gerçek ve tüzel kiþilerin kâr ve zararýna, sözleþmede belirlenen oranlarda katýlýr. "Kâr-Zarar Ortaklýðý Yatýrým Sözleþmesi"nde, Albaraka Türk'ün kâr ve zarardan alacaðý pay ve alacaðý teminatlar açýkça gösterilir. - Vesaik Alým / Satýmý Dýþ ticaret ve kambiyo mevzuatý çerçevesinde, Albaraka Türk ile fon kullanan arasýnda düzenlenecek yazýlý bir akde istinaden, mal karþýlýðý vesaikin, Albaraka Türk tarafýndan peþin satýn alýnmasý ve vadeli olarak fon kullanana daha yüksek bir fiyattan satýlmasý iþlemidir. 449x186 cm * Sivas-Gaziantep A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s Hizmetlerimiz - Gayrinakdi Krediler Albaraka Türk, müþterilerinin yurtiçi veya harici teminat mektubu, ithalat akreditifi açma, ihracat akreditiflerine teyit verme, aval/kabul gibi her türlü gayrinakdi kredi iþlemlerini, Bankalar Kanunu ve ilgili mevzuat çerçevesinde kurumsal bankacýlýk prensipleri doðrultusunda, yerine getirmektedir. B- Bireysel Finansman Ticari iþlerin finansmanýnda kullanýlmamak kaydýyla, bireysel ihtiyaçlar için, gerçek kiþi alýcýlarýn doðrudan satýcýlardan aldýklarý mal veya hizmet bedelinin, Albaraka Türk tarafýndan alýcý adýna satýcýya ödenmesi karþýlýðýnda, alýcýnýn borçlandýrýlmasý iþlemidir. Bu iþlemler: - Konut Finansmaný - Araç Finansmaný - Tüketici Finansmaný'dýr. 348x152 cm * Kütahya-Konya K u r u m u 3- Dýþ Ýþler Albaraka Türk, diðer bankalar gibi her türlü dýþ ticaret ve kambiyo aracýlýk hizmetlerini vermeye yetkilidir. Albaraka Türk'te baþta akreditifli ödeme olmak üzere, vesaik mukabili, mal mukabili, peþin ödemeli, kabul kredili ithalat transfer iþlemleri ve transit ticaret gibi bütün ödeme þekillerine göre ithalat iþlemleri modern bankacýlýk imkanlarýný kullanan, müþteri memnuniyetini esas alan uzman personel tarafýndan, uluslar arasý bankacýlýk kurallarýna ve teamüllerine uygun biçimde yerine getirilmektedir. Türk ekonomisi için hayati önem taþýyan ihracat, Albaraka Türk'ün iddialý olduðu alanlardan birisidir. Her türlü ihracat iþlemlerine aracýlýk eden Albaraka Türk'ün, dünyanýn hemen her yerindeki muteber bankalardan oluþan geniþ bir muhabir aðý mevcuttur. Albaraka Türk, Afro-Asya bölgesinde özellikle, Cezayir, Mýsýr, Sudan gibi Ortadoðu ve Kuzey Afrika ülkelerinden gelen ihracat akreditiflerine teyit veren birkaç Türk bankasýndan biridir. Albaraka Türk'ün ana ortaðý olan Dallah Albaraka Grubu bünyesinde yer alan bankalar, Kuzey 329x164 cm * Gaziantep-Malatya-Sivas 93x88 cm * Gaziantep-Malatya 28 29 A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s Hizmetlerimiz K u r u m u A l b a r a k a Albaraka Türk, baþta The Bank of New York, Citibank NA, Commerzbank AG, IntesaBCI SpA, UniCredito Italiano SpA, Societe Generale, Lloyds TSB Bank PLC gibi köklü bankalar olmak üzere Singapur'dan Ýngiltere'ye, Güney Afrika'dan Çin'e, Avustralya'dan Kazakistan'a kadar 40'dan fazla ülkede 140'ýn üzerindeki banka ile kurmuþ olduðu geniþ muhabirlik aðý sayesinde müþterilerine hýzlý, kaliteli ve güvenli uluslararasý bankacýlýk hizmetleri sunmaktadýr. B- Alternatif Daðýtým Kanallarý Teknolojide yaþanan geliþmeler, müþterilerin daha seri ve kolay hizmet alma isteði, finansal hizmetleri þube dýþýna taþýmaktadýr. Bankacýlýk hizmetlerini fiziki þube dýþýna taþýmaya imkan veren Alternatif Daðýtým Kanallarý (ATM, Internet, Çaðrý Merkezi) Kurumumuzda da kullanýlmaktadýr. Bu Kanallarýný Wap Bankacýlýðý, SMS, Telefon Bankacýlýðý kanallarýyla daha da zenginleþtirmek Albaraka Türk olarak hedeflerimiz arasýndadýr. Muhabir Ýliþkileri servisimiz; uluslararasý bankacýlýk ve muhabir iliþkilerine yönelik temel politikalar çerçevesinde yurtdýþý muhabir bankalar ile muhabirlik iliþkisi kurmaktan, öngörülen ülke/muhabir limit tesis ve tahsislerinin organizasyonundan, mevcut iliþkileri sürdürmekten, geliþtirmek ve takip etmekten; pazarlama faaliyetlerinde bulunarak; Kurumumuzun yurtdýþý muhabir nezdindeki taleplerine aracýlýk etmekten, dönemsel stratejiler belirleyerek ülkeden sorumlu yetkilileri hedefler doðrultusunda yönlendirmekten sorumludur. 4- Diðer Bankacýlýk Ürün ve Hizmetleri A- Kredi Kartlarý Albaraka Türk kredi kartlarý, giyimden, restorana, petrol istasyonundan havayoluna kadar dünyanýn 220 ülkesinde pek çok alanda kullanýlabilmektedir. Günümüzde nakit dýþýndaki en geçerli ödeme aracý olan kredi kartlarý konusunda Albaraka Türk yeni projeler üzerinde çalýþmalarýna devam etmektedir. Öte yandan kredi kartý hizmetlerinin ayrý bir alaný olarak Kurumumuz POS terminali olan ABATPOS ile, POS Üye Ýþyeri hizmetleri de verilmektedir. Bireysel Ýnternet þubemizde müþterilerimiz, yýlýn 365 günü, 24 saat kesintisiz hizmet almakta olup, EFT'den havaleye, döviz alým satýmýndan kredi kartý borcu ödemeye, hesap hareketi öðrenmeden katýlým hesabý açmaya, hesaplar arasý virman iþleminden çek iþlemlerine, ÝSKÝ-ÝGDAÞ fatura ödemelerine kadar onlarca hizmet türünü son derece güvenli bir teknolojik alt yapý altýnda, þubeye kadar gelmeksizin bilgisayarlarýnýn tuþlarýndan alabilmektedir. 188x137 cm * Erzurum 209x147 cm * Bayburt Ö z e l F i n a n s Hizmetlerimiz Afrika ve Ortadoðuyu kapsayan geniþ bir coðrafyada faaliyet göstermektedirler. Cezayir'de Banque Al Baraka d'Algerie, Tunus'ta B.E.S.T. Bank, Mýsýr'da Egyptian Saudi Finance Bank, Ürdün'de Jordan Islamic Bank, Lübnan'da Al Baraka Bank Lebanon, Bahreyn'de Albaraka Islamic Investment Bank Bahrain ve Al Amin Investment Bank, Güney Afrika'da ise Albaraka Bank Ltd. olmak üzere toplam 8 banka, Türkiye ile Ortadoðu ve Kuzey Afrika ülkeleri arasýndaki dýþ ticarette, Albaraka Türk'e ciddi bir grup sinerjisi saðlamaktadýrlar. 179x99 cm * Sivas-Gaziantep T ü r k 218x169 cm * Erzurum-Kars 337x215 cm * Kars K u r u m u Bir diðer alternatif daðýtým kanalý olan TELEFON BANKACILIÐI hizmetlerimiz ise 444'lü eriþim numaramýz üzerinden baþlamýþtýr. Bu numara üzerinden Ýstanbul dýþýndan da þehir içi iletiþim ücreti ödeyerek þifre kullanmak suretiyle finansal iþlemler yapýlabilmektedir. Ýster Sesli Yanýt Sisteminden telefon tuþlarýný kullanarak, isterse mesai saatleri içinde Müþteri Temsilcilerine baðlanarak iþlem yapmak mümkündür. C- Diðer Hizmetlerimiz - Çek karnesi verilmesi - Çek, Senet Tahsiline Aracýlýk Hizmetleri - Döviz Alým-Satýmý - Yurt içi ve yurt dýþý havale iþlemleri - Otomatik Ödeme Hizmetleri - Sigorta Aracýlýk Hizmetleri - Kiralýk Kasalar 337x215 cm * Kars 30 31 A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s K u r u m u 2002 Yýlý Faaliyetlerimiz A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s K u r u m u 2002 Yýlý Faaliyetlerimiz To p l a n a n Fo n l a r ( m i ly o n T R L ) Fon Toplama Albaraka Türk, 2002 yýlýnda Özel Cari Hesaplar ve Kar ve Zarar Katýlma Hesaplarý adýyla topladýðý fonlarda yaklaþýk %124.90lýk bir artýþ saðlamýþtýr. Albaraka Türkün toplam fonlarý, 2002 sonu itibarýyle 835,35 trilyon Liraya ulaþmýþtýr. Bu fonlarýn yaklaþýk %86sý döviz cinsinden fonlardan oluþmaktadýr. Özel Cari Hesaplar 2002 yýlýnda %145,89lýk bir artýþla 134 trilyon 333 milyar Liraya yükselmiþtir. Özel Cari Hesaplarýn toplam fonlar içindeki payý %16 civarýndadýr. Albaraka Türkün fon toplama faaliyetleri: a- Ýstanbuldaki Merkez, Karaköy, Kadýköy, Bakýrköy, Bayrampaþa, Fatih, Ümraniye, Sultanhamam ve Ýkitelli þubeleri ile Ankaradaki Ankara ve Siteler þubelerine ilaveten Ýzmir, Bursa, Konya, Kayseri, Adana, Gaziantep, Samsun, Malatya, Kahramanmaraþ, Ýzmit, Adapazarý, Antalya ve Balýkesir þubeleri; 2002 1. Türk Lirasý Fonlar 205x146 cm * Van-Hakkari 31,982,988.- 17,124,274.- Katýlma Hesaplarý 83,006,198.- 34,004,692.- 720,360,174.- 491,854,376.- Cari Hesaplar 102,350,008.- 37,506,661.- Katýlma Hesaplarý 618,010,166.- 454,347,715.- USD Katýlma Hesaplarý 436,675,920.- 333,276,077.- EUR Katýlma Hesaplarý 181,334,246.- 121,071,638.- 835,349,360.- 542,983,342.- Toplam fonlar 226x170 cm * Van-Hakkari 2001 51,128,966.- Cari Hesaplar Kurlar 309x143 cm * Kars 114,989,186.- 2. Yabancý Para Fonlar b- Akbankýn yurt sathýndaki tüm þubeleri; c- Yurt dýþýndaki muhabir bankalar, aracýlýðýyla yürütülmektedir. Katýlma Hesaplarýnda toplanan fonlar ise bir önceki yýla göre %43,55 oranýnda artýþ göstererek 701 trilyon Liraya ulaþmýþtýr. 32 : 31.12.2002 31.12.2001 1 USD : 1,654,000.- TL 1,445,000.- TL 1 EUR : 1,730,000.- TL 1,281,734.- TL 229x91 cm * Van-Hakkari 328x121 cm * Kars 337x154 cm * Kars-Van 33 A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s K u r u m u 2002 Yýlý Faaliyetlerimiz Fon Kullandýrma 2000 yýlý sonunda baþlayýp 2002 yýlýnda da kýsmen devam eden ticari ve sýnai faaliyetlerdeki durgunluða ve iktisadi hayattaki durgunluða raðmen, Albaraka Türk fon kullandýrma iþlemlerine devam etmiþtir. Albaraka Türk çalýþma sistemi gereði topladýðý fonlarý ekonomiye katma-deðer yaratan projelerin finansmanýnda kullandýrmýþtýr. Kurum, kaynaklarýný reel sektörün hemen hemen tüm üretken kesimlerine tahsis etmek suretiyle, ülke ekonomisine doðrudan katkýda bulunmayý tercih etmektedir. Albaraka Türk, 2002 yýlýnda da üretim desteði yoluyla finansman saðlamaya aðýrlýk vermiþ, ancak leasing projelerine de önemli kaynak ayýrmýþtýr. 2002 yýlýnda plase edilen fonlarýn %64,9unu üretim desteði, %28,3ünü finansal kiralama finansmaný ve %6,8ini ise Kar/Zarar Ortaklýðý projeleri teþkil etmiþtir. Daha önceki yýllarda olduðu gibi 2002 yýlýnda da, fon kullandýrýmýnda öncelik, Özkaynak fonlarýndan ziyade Katýlma Hesaplarý fonlarýna verilmiþtir. 143x119 cm * Kars 345x155 cm * Anadolu a) Üretim Desteði Üretim Desteði plasmanlarý 2002 yýlýnda bir önceki yýl ile karþýlaþtýrýldýðýnda %140,53lük bir artýþ göstermiþtir. Bu yöntemle kullandýrýlan fonlarýn toplam içindeki payý %81,97 seviyesinde olmuþtur. b) Finansal Kiralama Finansal kiralama iþlemleri 2002 yýlýnda %39,56lýk bir artýþ kaydetmiþtir. Bu yöntemle kullandýrýlan fonlarýn toplam içindeki payý %9,44dür. c) Kar / Zarar Ortaklýðý Yatýrýmý 2002 yýlýnda gerçekleþtirilen geçici iþ ortaklýðý projelerinin kullandýrýlan tüm fonlar toplamý içindeki payý %8.55 seviyesinde gerçekleþmiþtir. d) Bireysel Finansman Bireysel ihtiyaçlarýn karþýlanmasýnda finansman desteði saðlanmasýna 2002 yýlýnda özellikle aðýrlýk verilmiþtir. Bireysel müþterilerimize 2002 yýlýndan itibaren sunulan bu enstrümanýn yýl içerisinde ulaþtýðý rakamlar oldukça tatminkar olup gün geçtikçe hýzlý bir ivme takip etmektedir. 183x178 cm * Anadolu A l b a r a k a T ü r k Ö z e l F i n a n s K u r u m u 2002 Yýlý Faaliyetlerimiz Ku l l a n d ý r ý l a n Fo n l a r ( m i ly o n T L ) 2002 Üretim Desteði 2001 373,984,099.- 152,910,112.- Finansal Kiralama 43,052,973.- 52,010,057.- Kar/Zarar Ortaklýðý 39,002,160.- 121,002,685.- 200,006.- 2,672,058.- Diðer Dýþ Ýþler Albaraka Türk, 2002 yýlýnda da müþterilerine kambiyo iþlemlerinde nitelikli aracýlýk hizmetleri sunmaya devam etmiþtir. Albaraka Türkün 31 Aralýk 2002 itibarýyle uluslararasý bankalar nezdinde tuttuðu döviz pozisyonu, 44 Ýþlem Hacmi (bin USD) hesapta 10 farklý para cinsinden oluþmaktadýr. Yýl sonunda dünyanýn çeþitli yerlerindeki yabancý muhabir sayýsý 95e ulaþmýþtýr. Kurumun dýþ iþlemlerine iliþkin 2002 yýlý faaliyetleri aþaðýdaki tabloda özet olarak sunulmuþtur: 2002 2001 Ýhracat 159,901.- 122,698.- Ýthalat 277,247.- 100,765.- Görünmeyen Kalemler 229,814.- 242,145.- 210x164 cm * Balýkesir 209x142 cm * Çanakkale-Balýkesir 198x118 cm * Eskiþehir 34 Denetim Raporu 37 38 Denetim Raporu Denetim Raporu ALBARAKA TÜRK ÖZEL FÝNANS KURUMU A.Þ. 1 OCAK - 31 ARALIK 2002 HESAP DÖNEMÝNE AÝT karþýlýk ayrýlmamýþ olmasý, takipteki alacaklar karþýlýðý hesabýnda teminat olarak alýnan BAÐIMSIZ DENETÝM RAPORU gayrimenkul ipoteklerinin ekspertiz deðeri yerine ipotek tutarlarýnýn dikkate alýnmýþ olmasý ve takipteki alacaklarýn net bakiyesini oluþturan ve katýlma hesaplarýna yansýtýlmasý gereken 28,087 milyar TL tutarýndaki zarardan geri kalan 64,875 milyar TL 1. Albaraka Türk Özel Finans Kurumu Anonim Þirketi' nin (Kurum) 31 Aralýk 2002 tarihi itibariyle hazýrlanan bilançosu ile ayný tarihte sona eren döneme ait kâr ve zarar cetveli, nakit akým tablosu ve özkaynak deðiþim tablosunu denetlemekle görevlendirilmiþ bulunuyoruz. Rapor konusu mali tablolar Kurum yönetiminin sorumluluðundadýr. tutarýndaki kýsmý için Kurum kayýtlarýnda herhangi bir karþýlýk ayrýlmamýþ olmasý ve bu tutarýn tahsilatýnýn söz konusu müþterilerin geri ödemeyi saðlayacak mali kaynaklar bulmasýna ya da mevcut teminatlarýn nakde çevrilmesine baðlý olmasý nedeniyle þartlý görüþ beyan etmiþtir. Baðýmsýz denetimi yapan kuruluþ olarak üzerimize düþen sorumluluk, denetlenen mali tablolar üzerinde görüþ bildirmektir. 4. Not 14 a ve b'de detaylý olarak açýklandýðý üzere, Kurum, takipteki nakdi krediler üzerinden hesapladýðý 73,186 milyar TL tutarýndaki karþýlýðýn katýlma hesaplarýna isa- 2. Denetim, aþaðýda dördüncü paragrafda belirtilen husus dýþýnda, 4389 sayýlý Bankalar Kanunu uyarýnca yürürlüðe konulan hesap ve kayýt düzeni ile muhasebe ve baðýmsýz denetim ilkelerine iliþkin düzenlemelere uygun olarak gerçekleþtirilmiþtir. Bu düzenlemeler, baðýmsýz denetimin, mali tablolarda önemli bir hatanýn olup olmadýðý konusunda makul bir güvenceyi saðlamak üzere planlanmasýný ve yürütülmesini gerektirmektedir. Denetim, mali tablolarda yer alan tutar ve açýklamalara iliþkin bilgi ve verilerin test edilerek incelenmesinin ve doðrulanmasýnýn yaný sýra, uygulanan muhasebe standartlarýnýn ve yönetim tarafýndan yapýlan önemli muhasebe tahminlerinin ve mali tablolarýn bir bütün olarak sunumunun deðerlendirilmesini içermektedir. Gerçekleþtirilen denetimin, görüþümüzün oluþturulmasýna makul ve yeterli bir dayanak oluþturduðuna inanýyoruz. bet eden ve daðýtýlacak zararlarý oluþturan 29,170 milyar TL'lik kýsmý için karþýlýk ayýrmamýþtýr. 31 Aralýk 2002 tarih ve 24980 sayýlý Resmi Gazete'de yayýmlanan "Bankalarca Karþýlýk Ayrýlacak Kredilerin ve Diðer Alacaklarýn Niteliklerinin Belirlenmesi ve Ayrýlacak Karþýlýklara Ýliþkin Esas ve Usuller Hakkýnda Yönetmelikte Deðiþiklik Yapýlmasýna Ýliþkin Yönetmelik" teki geçici madde çerçevesinde 31 Aralýk 2004 tarihine kadar ilgili hesaplara yansýtýlmasý gerekmektedir. Bu yönetmelik çerçevesinde Kurum, altýþar aylýk dönemler itibariyle takipteki alacak portföyü yeniden deðerlendirilmek suretiyle ortaya çýkacak karþýlýk yükümlülüðünün kalan süreye paralel olarak eþit bir þekilde karþýlýk ayýrmak suretiyle tasfiye edilmesini öngörmektedir. Ayrýca, takipteki alacaklar için ayrýlan karþýlýklarýn hesaplanmasýnda teminat olarak alýnan gayrimenkullerin bilanço tarihi itibariyle güncel ekspertiz deðerleri bulunmadýðýndan ipotek tutarlarý 3. Þirket'in 31 Aralýk 2001 tarihinde sona eren hesap dönemine ait mali tablolarý 13 Eylül 2002 tarihi itibariyle faaliyetlerini durdurmuþ olan, A.A. Aktif Analiz Serbest dikkate alýnmýþtýr. Karþýlýklar, ekspertiz deðerleri alýnarak hesaplanmýþ olsaydý, karþýlýk tutarý iliþikteki bilançolarda yansýtýlan tutarlardan farklý olabilirdi. Muhasebecilik Mali Müþavirlik A.Þ. tarafýndan baðýmsýz denetime tabi tutulmuþ ve söz konusu denetim kuruluþu 16 Mart 2002 tarihli baðýmsýz denetim raporunda, takipteki alacaklar karþýlýðýnýn katýlma hesaplarýna isabet eden 28,087 milyar TL'lýk kýsmýna 5. Detayý Not 13 b'de açýklanan ve Kurum aleyhine açýlan bir tazminat davasý dolayýsýyla, Kurum Yönetimi'nin tahmini doðrultusunda Kurum'un ödemekle yükümlü olduðunu 39 40 Denetim Raporu Denetim Raporu belirlediði yaklaþýk 250 bin ABD Dolarý için iliþikteki 31 Aralýk 2002 tarihli mali tablolarda herhangi bir karþýlýk ayrýlmamýþtýr. 8. Kurum'un iliþikteki mali tablolarý esas alýnarak 31 Ocak 2002 tarih ve 24657 sayýlý Resmi Gazete'de yayýmlanmýþ olan "Yabancý Para Net Genel Pozisyon / Özkaynak 6. Not 13 a'da detaylý olarak belirtildiði gibi, Kurum'un 1995, 1996, 1997 ve 1998 yýllarý- Standart Oranýnýn Bankalarca Konsolide ve Konsolide Olmayan Bazda Hesaplanmasýna na ait Katma Deðer Vergisi iþlemleri ile ilgili olarak sýrasýyla 372 milyar TL, 610 milyar ve Uygulanmasýna Ýliþkin Esaslar Hakkýnda Yönetmelik" uyarýnca hesaplanan yabancý TL, 975 milyar TL ve 1,773 milyar TL tutarýnda vergi tarhiyatý yapýlmýþtýr. Kurum, bu para net genel pozisyon/özkaynak oraný, sözü geçen yönetmelikte belirlenen standart tarhiyatlarýn iptal edileceðine ve kalan tarhiyat konusu vergi ve cezalarý ödemeyeceðine oranýn üzerinde bulunmaktadýr. Sözü edilen mali tablolar üzerinde finansal kiralama ve ayrýca ödenmiþ olan tarhiyatýnda iade alý- nabileceðine inanmakta olup, konuyla ilgili iþlemleri muhasebesi standardýnýn uygulanmasý durumunda, bahsedilen oran standart olarak iliþikteki mali tablolarýnda herhangi bir karþýlýk ayýrmamýþtýr. oraný aþmamaktadýr. 7. Görüþümüze göre, yukarýda dört ila altýncý paragraflarda açýklanan hususlarýn mali tablolar üzerindeki etkileri haricinde, iliþikteki mali tablolar, bütün önemli taraflarýyla, Güney Serbest Muhasebecilik Albaraka Türk Özel Finans Kurumu Anonim Þirketi'nin 31 Aralýk 2002 tarihi itibariyle Mali Müþavirlik Anonim Þirketi mali durumunu ve ayný tarihte sona eren döneme ait faaliyet sonuçlarýný ve nakit akým- An Affiliated Firm of Ernst & Young International larýný, Kýsým I Bölüm A Not 2i' de detaylý olarak açýklanan ve Özel Finans Kurumlarý'na ait özel hesap ve muhasebeleþtirme esaslarýný içeren ve bir önceki hesap dönemi ile tutarlý bir þekilde uygulanan muhasebe ilke ve standartlarýna uygun olarak doðru bir biçimde yansýtmaktadýr. Söz konusu muhasebe ilke ve standartlarý, Bankacýlýk Düzenlenme ve Esra Peri Sorumlu Ortak, Baþdenetçi Denetleme Kurumu'nun 17 Ekim 2002 tarih ve BDDK.DZM. 2/13-1-11856 sayýlý yazýsýnda belirtildiði üzere Özel Finans Kurumlarý'nýn 22 Haziran 2002 tarih ve 24793 (Mükerrer) sayýlý Resmi Gazete'de yayýmlanan Muhasebe Uygulama Yönetmeliði ve ilgili tebliðler hükümlerine tabi olmamalarý durumuna baðlý olarak, mümkün olduðu ölçüde Bankalar Kanunu'nun 13 üncü maddesi gereðince yürürlükte bulunan düzenlemelerde belirlenen muhasebe ilke ve standartlarýna uygun olarak belirlenmiþtir. Görüþümüzü etkilememekle birlikte aþaðýdaki hususa dikkat çekilmesi gerekli görülmüþtür : Ýstanbul, Türkiye 10 Mart 2003 41 42 Bilançolar Bilançolar ALBARAKA TÜRK ÖZELFÝNANS KURUMU A.Þ. 31 ARALIK 2002 TARÝHÝ ÝTÝBARÝYLE BÝLANÇOLAR (MÝLYAR TL) Pasif Aktif CARÝ DÖNEM (31/12/2002) I- II- Nakit Deðerler A. Kasa B. Efektif Deposu C. Yoldaki Paralar 2,987 13,884 3,382 Bankalar A. T.C.Merkez Bankasý B. Diðer Bankalar 1. Yurtiçi Bankalar 2. Yurtdýþý Bankalar 6,038 90,394 44,737 45,657 20,253 96,432 2,275 6,824 1,743 48,899 30,229 18,670 9,099 50,642 III- TCMB Zorunlu Karþýlýklar [Not 2] 78,873 54,386 IV- [Not 3] 456,239 328,595 V- VI- Kullandýrýlan Fonlar A. Kýsa Vadeli B. Orta ve Uzun Vadeli Takipteki Krediler (Net) A. Takipteki Krediler B. Özel Karþýlýklar (-) 143,054 (44,016) Kâr Payý, Gelir Tahakkuk ve Reeskontlarý A. Kâr Payý ve Gelir Tahakkuklarý B. Kâr Payý ve Gelir Reeskontlarý VII- Muhtelif Alacaklar A. Bankacýlýk Hizmetlerinden Alacaklar B. Peþin Ödenen Vergiler C. Diðer A. Menkuller B. Gayrimenkuller C. Özel Maliyet Bedelleri D. Finansal Kiralama Sabit Kýymetler E. Birikmiþ Amortismanlar (-) F. Finansal Kiralama Sabit Kýymetler Karþýlýðý (-) G. Elden Çýkarýlacak Kýymetler Diðer Aktifler Toplam Aktifler 3,339 8,491 874 1,072 VIII- Sabit Kýymetler [Net] IX- 348,535 107,704 [Not 4] 9,239 20,348 625 320,851 (107,015) (37,387) 10,006 99,038 11,830 1,946 216,667 CARÝ DÖNEM (31/12/2002) ÖNCEKÝ DÖNEM (31/12/2001) 255,984 72,611 127,847 (34,885) 4,228 1,358 3,024 511 4,632 12,668 163 156,281 (45,080) (46,325) 9,294 92,962 5,586 I- Cari ve Katýlma Hesaplarý A. Özel Cari Hesaplar B. Katýlma Hesaplarý II - Alýnan Diðer Fonlar III - Daðýtýlacak Kâr Paylarý 91,633 4,858 2,032 986,136 638,470 [Not 6] 835,349 54,631 488,352 542,983 - 13,665 12,082 14,618 2,081 1,714 V- 9,033 6,425 Muhtelif Borçlar A. Alýnan Nakdi Teminatlar B. Alýnan Masraf Karþýlýklarý C. Satýcýlar D. Bloke Paralar E. Diðer 3,210 63 5,760 VI - Karþýlýklar A. Kýdem Tazminatý Karþýlýðý B. Genel Kredi Karþýlýklarý C. Diðer Karþýlýklar 1,445 2,449 313 [Not 8] VIII - Öz Kaynaklar A. Ödenmiþ Sermaye 1) Nominal Sermaye 2) Ödenmemiþ Sermaye ( - ) B. Kanuni Yedek Akçeler 1) I ve II. Tertip Kanuni Yedek Akçeler 2) Diðer Kanuni Yedek Akçeler C. Ýhtiyari Yedek Akçeler D. Yeniden Deðerleme Fonlarý [Not 9] E. Sermaye Eklenecek Gayrimenkul Satýþ Kazançlarý F. Zarar 1) Dönem Zararý 2) Geçmiþ Yýl Zararlarý IX - Kâr A. Dönem Kârý B. Geçmiþ Yýl Kârlarý 41,000 41,000 2,277 2,277 2,744 66,618 11,925 (11,298) (11,298) 1,078 954 Toplam Pasifler Bilanço Dýþý Yükümlülükler I - Teminat Mektuplarý II - Akreditif Taahhütleri III - Kabul Kredileri IV - Kredi Kartý Limit Taahhütleri Toplam Mali Tablolara iliþkin notlar bu tablolarýn tamamlayýcý unsurlarýdýr. 134,333 701,016 IV - Ödenecek Vergi, Resim, Harç ve Primler [Not 7] VII - Diðer Pasifler 3,535 [Not 5] ÖNCEKÝ DÖNEM (31/12/2001) 4,207 2,665 178 3,582 1,128 1,950 313 3,391 8,086 4,650 113,266 50,070 2,032 26,500 26,500 2,277 2,277 2,744 29,847 (11,298) (11,298) 954 986,136 46,167 43,608 6,166 16,336 954 638,470 35,434 20,888 1,758 7,858 112,277 65,938 Not: Finansal Kiralama iþlemlerinin muhasebeleþtirilmesine iliþkin 17 numaralý Uluslararasý Muhasebe Standardýnýn uygulanmasý halinde Dönem Kârý 7.014-TL (2001-200.-TL) olmaktadýr. 43 44 Kâr Zarar Cetvelleri Kâr Zarar Cetvelleri ALBARAKA TÜRK ÖZEL FÝNANS KURUMU A.Þ. 31 ARALIK 2002 TARÝHÝ ÝTÝBARÝYLE KâR VE ZARAR CETVELLERÝ CARÝ DÖNEM (31/12/2002) I- 142,685 Kâr Payý Gelirleri A. TP Fonlardan Alýnan Kâr Paylarý ÖNCEKÝ DÖNEM (31/12/2001) 86,727 CARÝ DÖNEM (31/12/2002) IV - Kâr Payý Dýþý Gelirler ÖNCEKÝ DÖNEM (31/12/2001) 145,115 40,236 48,731 30,994 A. Alýnan Ücret ve Komisyonlar 7,848 32,890 11,988 1) Gayrinakdi Fonlardan 1,142 721 274 3,450 2) Diðer 6,706 3,986 14,483 15,556 1,084 - - - B. YP Fonlardan Alýnan Kâr Paylarý 88,673 54,575 1) Üretim Desteði Fonlarýndan 14,460 6,875 1) Üretim Desteði Fonlarýndan 2) Kâr Zarar Ortaklýðý Fonlarýndan 3) Finansal Kiralama Fonlarýndan 4) Bireysel Finansman Desteði Fonlarýndan 5) Özel Fonlardan 2) Kâr Zarar Ortaklýðý Fonlarýndan 3) Finansal Kiralama Fonlarýndan 21 3,216 73,830 44,085 V- 4,707 B. Kambiyo Kârlarý [Not 10] 133,554 33,421 C. Diðer Kâr Payý Dýþý Gelirler [Not 11] 3,713 2,108 237,030 Kâr Payý Dýþý Giderler A. Verilen Ücret ve Komisyonlar 1,830 1) Gayrinakdi Fonlara Verilen 2) Diðer [Not 12] 109,507 697 365 113 1,465 584 4) Bireysel Finansman Desteði Fonlarýndan 245 - B. Kambiyo Zararlarý 150,222 65,874 5) Özel Fonlardan 117 399 C. Personel Giderleri 9,072 7,904 5,281 1,158 D. Kira Giderleri 1,008 809 50,969 21,354 F. Vergi ve Harçlar 1,923 672 G. Takipteki Alacaklar Provizyonu C. Diðer Kâr Payý Gelirleri E. Amortisman Giderleri II - (MÝLYAR TL) 49,692 Kâr Payý Giderleri A. TP Fonlardan Verilen Kâr Paylarý 1) Üretim Desteði ve Bireysel Finansman Desteði Fonlarýndan 2) Kâr Zarar Ortaklýðý Fonlarýndan 3) Finansal Kiralama Fonlarýndan 4) Özel Fonlardan 23,151 28,754 12,711 21,029 8,777 - 2,205 2,122 1,729 - - B. YP Fonlardan Verilen Kâr Paylarý 26,541 16,043 1) Üretim Desteði ve Bireysel Finansman Desteði Fonlarýndan 11,496 5,412 16 2,545 14,935 7,726 94 360 2) Kâr Zarar Ortaklýðý Fonlarýndan 3) Finansal Kiralama Fonlarýndan 4) Özel Fonlardan 6,832 7,752 H. Diðer Provizyonlar 205 517 I. Kýdem Tazminatý Provizyonu 317 91 J. Diðer Kâr Payý Dýþý Giderler 14,652 3,837 VI - Net Kâr Payý Dýþý Gelirler [ IV - V ] VII - Vergi Öncesi Kâr / (Zarar) [ III + VI ] VIII - Vergi Provizyonu IX - Net Kâr / (Zarar) [ VII - VIII ] III - Net Kâr Payý Geliri [ I - II ] 92,993 57,973 (91,915) (69,271) 1,078 (11,298) - - 1,078 (11,298) 45 46 Notlar Notlar MALÝ TABLOLARA ÝLÝÞKÝN NOTLAR (Milyar TL) 3. Kullandýrýlan Fonlar Bu hesap, Kurumun kullandýrmýþ olduðu fonlar nedeniyle doðan alacaklarýný içerir. Hesabýn detayý aþaðýdaki gibidir. 1. Mali Tablolarýn Hazýrlanmasýnda Uygulanan Muhasebe Politikalarý: Üretim Desteði 2002 2001 353.353 152.910 121.003 Kurum bir Özel Finans Kurumu olmasý nedeniyle, Bankacýlýk Düzenlenme ve Denetleme Kâr/Zarar Ortaklýðý 39.002 Kurumu'nun 17 Ekim 2002 tarih ve BDDK.DZM. 2/13-1-11856 sayýlý yazýsýnda da Bireysel Finansman Desteði 20.632 - belirtildiði üzere, 22 Haziran 2002 tarih ve 24793 (mükerrer) sayýlý Resmi Gazete'de Finansal Kiralama 162.595 116.508 yayýmlanan Muhasebe Uygulama Yönetmeliði ve ilgili tebliðler hükümlerine tabi deðildir. Finansal Kiralama Kazanýlmamýþ Gelirler (119.543) (64.498) Diðer Dolayýsýyla Kurum, muhasebe kayýtlarýný yürürlükteki Bankalar Kanunu, Türk Ticaret Kanunu ve vergi mevzuatýna uygun olarak tutmakta ve mali tablolarýný hazýrlamaktadýr. 200 2.672 456.239 328.595 4. Diðer Aktifler Ýliþikteki mali tablolarýn hazýrlanmasýnda Kurum, aþaðýda belirtilen ve Özel Finans Kurumlarý'na ait özel hesap ve muhasebeleþtirme esaslarýný içeren ve mümkün olduðu Borçlu Geçici Hesaplar ölçüde Bankalar Kanunu'nun 13'üncü maddesi gereðince yürürlükte bulunan düzenlemel- Diðer erde belirlenen muhasebe ilke ve standartlarýný kullanmýþtýr. Söz konusu mali tablolar 2002 2001 4.829 1.964 29 68 4.858 2.032 tarihsel maliyet esasýna göre hazýrlanmýþ olup paranýn satýn alma gücü esasýna (enflasyon muhasebesi) göre düzenlenmemiþtir. 5. Cari ve Katýlma Hesaplarý Bu hesaplar Kurum nezdinde TL ve döviz cinsinden açtýrýlan özel cari ve katýlma Kurum, 31 Aralýk 2002 ve 2001 tarihleri itibariyle hazýrlanan mali tablolarýnda finansal hesaplarý toplamýný gösterir. kiralama iþlemleri muhasebesi standardýnýn etkilerini yansýtmamýþtýr. Eðer, sözü edilen mali tablolar üzerinde söz konusu standart uygulanmýþ olsaydý, dönem sonu itibariyle Kâr-Zarar Ortaklýðý prensibine göre toplanan katýlma fonlarý, ticari banka mevduat oluþan net kâr 5,937 TL daha fazla, dönem kârý, geçmiþ yýl kârlarý ve yeniden deðerleme hesaplarýndan farklý nitelikte olup anapara veya herhangi bir sabit gelir garantisi söz fonlarý dahil toplam özkaynaklar ise 40,392 TL daha az (2001 - net zarar 11,498TL daha az) olacaktý. 2. TCMB Zorunlu Karþýlýklar TCMB zorunlu karþýlýklarý Türk Lirasý mevduatlar için %6, yabancý para mevduatlar için %11 oranýnda uygulanmaktadýr. konusu deðildir. Bu hesapta toplanan fonlar bir tür sermaye niteliðindedir. Gerçek kiþiler tarafýndan açýlan Cari ve Katýlma hesaplarý Güvence Fonu'na tabidir. 6. Daðýtýlacak Kâr Paylarý TL ve Döviz cinsinden (US$ ve EUR) Kurum’da açtýrýlan katýlma hesaplarýna daðýtýlacak kar paylarýný gösterir. 47 48 Notlar Notlar 7. Ödenecek Vergi, Resim, Harç ve Primler 12. Kambiyo Zararlarý Tahakkuk edip henüz ödeme tarihi gelmemiþ olan yükümlülükleri kapsar. Kambiyo zararlarý hesabý evalüasyon zararlarýndan oluþmaktadýr. 13. Belli bir öneme sahip olan, ancak tutarlarý tahmin edilemeyen þarta baðlý zararlara ve 8. Diðer Pasifler Ödeme Emirleri 2002 2001 kazançlara ait bilgiler. 7.230 3.497 Alacaklý Geçici Hesaplar 856 1.153 Kazanýlmamýþ Gelirler 273 650 rine satýn aldýðý bir kýsým mallarý satan þirketlerle ilgili olarak yapýlan vergi 583 503 incelemelerinde, Kurum'a mal satan bu þirketlerin defter ve kayýtlarýnýn vergi inceleme- 8.086 4.650 sine yeterli olmadýðý ve satýlan mallarýn da sözü edilen bu þirketlere ait olmadýðý iddia Diðer a) Kurum'un 1995, 1996, 1997 ve 1998 yýllarýnda müþterilerinin talep ve seçimi üze- edilmiþtir. Bu konuyla ilgili olarak Kurum'un bahsi geçen yýllara ait Katma Deðer Vergisi iþlemleri ile ilgili olarak 1995, 1996, 1997 ve 1998 yýllarý için sýrasýyla 372 TL, 610 9. Yeniden Deðerleme Fonu 2002 yýlýnda duran varlýklara % 59 (2001-% 53,2) yeniden deðerleme oraný uygulanmýþtýr. TL, 975 TL ve 1,773 TL tutarýnda vergi tarhiyatý yapýlmýþtýr. Bu yükümlülüðün asýl mükelleflerinin bahsi geçen þirketler olmasý ve sözü edilen tarhiyatýn gerçeði yansýt- 2002 2001 madýðý nedeni ile bu iþleme karþý Kurum tarafýndan dava açýlmýþ olup 1996 ve 1998 yýl- Menkullerden Hesaplanan YDF 31.417 21.800 larý ile ilgili davalar kazanýlmýþtýr. Ayrýca Kurum, temyiz davasý halen Danýþtay’da Gayrimenkullerden Hesaplanan YDF 13.280 7.883 Geçen Yýlýn Y.D. Fonundan Kalan 21.921 164 66.618 29.847 sürmekte olan 1995 yýlýna ait vergi tarhiyatýnýn, 2001 yýlý içerisinde 372 TL ve 2002 yýlý içerisinde 3,000 TL tutarýndaki kýsmýný ödemiþtir. 27 Þubat 2003 ve 25033 sayýlý Resmi Gazete'de yayýmlanan Vergi Barýþ Kanunu kapsamýnda bulunan "Ýnceleme ve Tarhiyat Safhasýnda Bulunan Ýþlemler" ile ilgili hükümler çerçevesinde yukarýda tarhiyatlar üzerinden hesaplanan anapara ve faiz tutarý toplamý yaklaþýk olarak 4.6 trilyon TL'dir. 10. Kambiyo Kârý/(Zararý), [net] Evalüasyon Kârý/(Zararý), net Kur Farký Gelirleri Spot Döviz Alým-Satým Gelirleri Net Kambiyo Kârý / (Zararý) 2002 2001 Ancak Kurum, bu tarhiyatlarýn iptal edileceðine ve kalan tarhiyat konusu vergi ve (16.957) (32.767) cezalarý ödemeyeceðine ve ayrýca ödenmiþ olan tarhiyatýn da iade alýnabileceðine inan- 5 8 makta olup bu sebeple konuyla ilgili olarak tarh edilen anapara, ilgili vergi cezasý ve 284 306 birikmiþ gecikme faizi için iliþikteki mali tablolarýnda herhangi bir karþýlýk ayýrmamýþtýr. (16.668) (32.453) b) 11. Diðer Kâr Payý Dýþý Gelirler Bu hesap; Menkul, gayrýmenkul satýþ gelirleri, haberleþme hizmet gelirleri, çek karnesi bedelleri, kira geliri ve Genel Ýdare gelirlerinden oluþur. Kurum'un kullandýrmýþ olduðu bir kredinin ödenmemiþ olmasý nedeniyle bu þirketin mallarýna ayný nedenden ötürü diðer altý banka ile birlikte tatbik ettirdiði haciz sonucunda, bu mallarýn ithal edilen bir bölümü üzerinde satýcýsý Alman firmasý tarafýndan hak iddia edilerek taraf olan tüm bankalar aleyhine açýlan toplam 3,662,973 ABD Dolarý maddi ve 5 TL manevi tazminat davasý ilk olarak Ankara'da baþlamýþ, biri hariç 49 50 Notlar Notlar Ýstanbul'a nakledilmiþ, Ankara'da devam eden dava ise sözü edilen bankalardan biri aley- müþterilerine ait 143,054 TL tutarýndaki nakdi ve 1,030 TL tutarýndaki gayrinakdi kredi hine sonuçlanmýþtýr. Bu banka yukarýda belirtilen tüm tazminatý ödemiþ ve diðer bankalar riskleri için 30 Haziran 2001 tarihli ve 24448 numaralý Resmi Gazete'de yayýmlanan ile Kurum aleyhine, ödemeden doðan zararlarýna karþýlýk tazminat davasý açmýþtýr. Dava "Bankalarca Karþýlýk Ayrýlacak Kredilerin ve Diðer Alacaklarýn Niteliklerinin Ýstanbul Asliye 9. Ticaret Mahkemesi’nin 16 Eylül 2002 tarihli ve 2002/850 No'lu Belirlenmesi ve Ayrýlacak Karþýlýklara Ýliþkin Esas ve Usuller Hakkýnda Yönetmelik", 31 kararýyla aleyhte sonuçlanmýþ olup, Kurum tarafýndan temyiz edilmek üzere temyiz layi- Ocak 2002 tarih ve 24657 mükerrer sayýlý Resmi Gazete'de yayýmlanmýþ olan hasý hazýrlanmaktadýr. Kurum Yönetimi, bu karar neticesinde Kurum’un ödemek ile "Bankalarca Karþýlýk Ayrýlacak Kredilerin ve Diðer Alacaklarýn Niteliklerinin yükümlü olduðu tutarý yaklaþýk 250 bin ABD Dolarý olarak tahmin etmekte olup, bahsi Belirlenmesi ve Ayrýlacak Karþýlýklara Ýliþkin Esas ve Usuller Hakkýnda Yönetmelikte geçen tutar ile ilgili olarak iliþikteki 31 Aralýk 2002 tarihli mali tablolara herhangi bir Deðiþiklik Yapýlmasýna Ýliþkin Yönetmelik", 31 Aralýk 2002 tarih ve 24980 sayýlý Resmi karþýlýk yansýtmamýþtýr. Gazete'de yayýmlanmýþ olan "Bankalarca Karþýlýk Ayrýlacak Kredilerin ve Diðer Alacaklarýn Niteliklerinin Belirlenmesi ve Ayrýlacak Karþýlýklara Ýliþkin Esas ve Usuller 14. Bilançoyu önemli ölçüde etkileyen ya da bilançonun açýk, yorumlanabilir ve anlaþýlabilir olmasý açýsýndan açýklanmasý gerekli olan diðer hususlar: Hakkýnda Yönetmelikte Deðiþiklik Yapýlmasýna Ýliþkin Yönetmelik" ile BDDK'nýn 9 Ocak 2003 tarih ve BDDK.DZM. 2/11/12-399 sayýlý yazýsý uyarýnca ve gayrinakdi kredilerin tazmin olma olasýlýklarý çerçevesinde sýrasýyla 73,186 TL ve 313 TL tutarýnda karþýlýk a) Kurum'un 31 Aralýk 2002 tarihi itibariyle sýrasýyla 34,137 TL tutarýnda daðýtýla- hesaplanmýþtýr. Sözü edilen kredi karþýlýklarýnýn kurum payýna isabet eden ve 31 Aralýk cak kârý ve 29,170 TL tutarýnda daðýtýlacak zararý mevcuttur. Kurum söz konusu zarar- 2002 tarihi itibariyle kâr ve zarar cetvelinde yansýtýlan kýsmý toplam 6,832 TL'dir. Ancak lara iliþkin olarak, katýlým payýna tekabül eden 29,170 TL tutarýndaki þüpheli alacak Kurum takipteki nakdi krediler üzerinden ayýrdýðý 73,186 TL tutarýndaki karþýlýðýn katýl- karþýlýðýný ayýrmamýþ olup, bahsi geçen daðýtýlacak kârlarýn 12,082 TL tutarýndaki kýsmý ma hesaplarýna isabet eden 29,170 TL'lik kýsmý için karþýlýk ayýrmamýþtýr. Kurum bu iliþikteki 31 Aralýk 2002 tarihli bilançoda Daðýtýlacak Kâr Payý hesabý altýnda, geriye karþýlýklarý, verilen kredi-ler karþýlýðýnda teminat olarak alýnan gayrimenkul ipoteklerini, kalan 22,055 TL tutarýndaki kýsmý ise I. Bölüm Not 2i (f)'de belirtildiði üzere muhasebe ilgili gayrimenkullerin rapor tarihi itibariyle ekspertiz deðerleri belirle-nemediðinden, politikalarýndaki deðiþiklik dolayýsýyla dönemsellik kavramý çerçevesinde Kurum tarafýn- ekspertiz deðerleri ile deðil, ipotek tutarlarýný dikkate alarak hesaplamýþtýr. dan bilanço dýþý hesaplarda izlenmektedir. Kurum yönetimi, Yönetmelik’te de belirtildiði gibi, donuk alacak olarak nitelendirdiði krediler için ayrýlan karþýlýklarýn bir kýsmýný kurum payý olarak diðer kýsmýný ise yatýrým havuzlarýna ve dolayýsýyla katýlma hesaplarýna yansýtmakta olup, yukarýda bahsi geçen 29,170 TL tutarýndaki daðýtýlacak zararlar, Kurum'un, 31 Aralýk 2002 tarih ve 24980 sayýlý Resmi Gazete'de yayýmlanan Bankalarca Karþýlýk Ayrýlacak Kredilerin ve Diðer Alacaklarýn Niteliklerinin Belirlenmesi ve Ayrýlacak Karþýlýklara Ýliþkin Esas ve Usuller Hakkýnda Yönetmelik’te Deðiþiklik Yapýlmasýna Ýliþkin Yönetmelik’in geçici maddesi uyarýnca 31 Aralýk 2004 tarihine kadar ilgili hesaplara yansýtacaðý zarar rakamýný ifade etmektedir. b) 31 Aralýk 2002 tarihi itibariyle Kurum'un mali güçlük içinde bulunan bazý kredi A l b a r a k a T ü r k Ö z e l Þubelerimiz F i n a n s Þubelerimiz Genel Müdürlük ve Merkez Þube Büyükdere Cad. No:78 34387 Mecidiyeköy/ÝSTANBUL Telefon : 0.212.274 9900 Teleks : 27061 abrt tr - 26459 albt tr Faks : 0.212.272 4470 0.212.275 1477 SWIFT : BTFHTRIS e-mail : [email protected] www.albarakaturk.com.tr Karaköy Þubesi Karaköy Meydaný 34420 Karaköy/ÝSTANBUL Telefon : 0.212.252 5687 Faks : 0.212.252 5696 Kadýköy Þubesi Rýhtým Caddesi No:44 34710 Kadýköy/ÝSTANBUL Telefon : 0.216.414 3163 Faks : 0.216.414 3168 Bakýrköy Þubesi Ýncirli Caddesi Baþarý Sokak No:1 34140 Bakýrköy/ÝSTANBUL Telefon : 0.212.542 0222 Faks : 0.212.542 0861 Bayrampaþa Þubesi Abdi Ýpekçi Caddesi No:77 34030 Bayrampaþa/ÝSTANBUL Telefon : 0.212.612 5220 Faks : 0.212.501 5369 Fatih Þubesi Macar Kardeþler Caddesi No:44 34080 Fatih/ÝSTANBUL Telefon : 0.212.635 4896 Faks : 0.212.635 4895 Ümraniye Þubesi Alemdað Caddesi No:56/A 34760 Ümraniye/ÝSTANBUL Telefon : 0.216.443 6635 Faks : 0.216.443 2187 Sultanhamam Þubesi Çelebioðlu Mahallesi Marpuçcular Sokak No:38 34110 Eminönü/ÝSTANBUL Telefon : 0.212.519 6430 Faks : 0.212.519 6418 Ýkitelli Þubesi Organize Sanayi Bölgesi Atatürk Caddesi No:135 34306 Ýkitelli/ÝSTANBUL Telefon : 0.212.671 2810 Faks : 0.212.671 2794 Ankara Þubesi Atatürk Bulvarý No:57/A 06410 Sýhhiye/ANKARA Telefon : 0.312.430 5320 Faks : 0.312.435 0980 Siteler Þubesi Karacakaya Caddesi No:73/1 06160 Siteler/ANKARA Telefon : 0.312.353 4950 Fax : 0.312.353 4947 K u r u m u A l b a r a k a T ü r k Ö z e l Bursa Þubesi Ýnönü Caddesi No:27, 16010 BURSA Telefon : 0.224.220 9760 Faks : 0.224.220 9761 Konya Þubesi Mevlana Caddesi No:5, 42030 KONYA Telefon : 0.332.350 1977 Faks : 0.332.350 3642 Kayseri Þubesi Vatan Caddesi No:26, 38040 KAYSERÝ Telefon : 0.352.222 6791 Faks : 0.352.222 8257 Adana Þubesi Ýnönü Caddesi No:85 01060 ADANA Telefon : 0.322.363 1100 Faks : 0.322.363 1105 Gaziantep Þubesi Suburcu Caddesi No:4 27000 GAZÝANTEP Telefon : Faks : 0.342.230 9168 0.342.230 9543 Samsun Þubesi Cumhuriyet Meydaný 55030 SAMSUN Telefon : 0.362.435 1092 Faks : 0.362.432 9414 Malatya Þubesi Ýnönü Caddesi No:14 44100 MALATYA Telefon : Faks : 0.422.326 0420 0.422.326 0299 Kahramanmaraþ Þubesi Kýbrýs Meydaný No:114 46100 KAHRAMANMARAÞ Telefon : 0.344.225 4926 Faks : 0.344.223 3591 Ýzmit Þubesi Alemdar Caddesi No:17 41300 KOCAELÝ Telefon : 0.262.323 3772 Faks : 0.262.323 3776 Adapazarý Þubesi Çark Caddesi Hilmi Kayýn Ýþ Merkezi No:1/75 54100 ADAPAZARI Telefon : 0.264.277 9141 Faks : 0.264.278 6685 Antalya Þubesi Eski Belediye Caddesi 2.Sokak No:17 07100 ANTALYA Telefon : 0.242.247 4612 Faks : 0.242.243 3186 Balýkesir Þubesi Anafartalar Caddesi No:15 10100 BALIKESÝR Telefon : 0.266.243 7333 Faks : 0.266.243 5686 K u r u m u Bankacýlýk Grubu Albaraka Bankacýlýk Grubu Ýzmir Þubesi Fevzipaþa Bulvarý No:51 35210 Konak/ÝZMÝR Telefon : 0.232.441 2161 Faks : 0.232.425 9842 F i n a n s
Üç ayda bir yayýnlanýr
Yerel, Süreli Dergi
